L'assurance en effervescence N°172 | 23 juin 2023
On y parle de la recrue de l'année dans la cyber assurance 🤩, d'une pépite américaine suivant le chemin de Luko 😱 et d'une insurtech bien connue qui bat un record du monde de vitesse ⏱️
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
💪 Un renfort de choix pour la cyber défense face aux pirates des temps modernes : Amazon !
🏴☠️ Amazon a cette capacité de toujours nous étonner ! Alors que l’on liait de manière plus évidente les ambitions assurantielles du géant aux segments santé ou dommages, celui-ci vient de surprendre son monde en dévoilant son programme de cyber assurance. Le projet semble très sérieux et déjà avancé. Et voici donc un potentiel game changer dans une industrie qui se cherche encore largement.
🧐 Concrètement, comment ça marche ? La firme de Jeff Bezos va proposer aux entreprises utilisant son infrastructure cloud AWS une offre intégrée pour se protéger efficacement contre la menace cyber. La promesse ? Un devis en moins de 48 heures pour une couverture holistique adaptée et abordable. Avec la mise en place d’un écosystème comprenant assureurs certifiés et fournisseurs de services afin de maîtriser toute la chaîne de valeur.
🚀 On parle donc bien ici de cyber assurance en mode embedded par un géant de la tech. Une approche potentiellement surpuissante ! Alors, Amazon va-t-il complètement chambouler le marché ? Rien n’est jamais aussi évident qu’il n’y paraît avec le risque cyber. Nous suivrons l’affaire de très près, mais le système devra faire ses preuves – notamment sur les processus de souscription et l’enjeu clé de la remédiation – avant de pouvoir enlever le conditionnel à l’évocation d’une révolution.
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Plus de 15 % des contrats ne correspondent pas (ou plus) à la situation des assurés Pro et Entreprises.
Pour répondre à cet enjeu, Continuity a développé une solution SaaS qui permet de fiabiliser les processus de souscription grâce aux données externes et à l'intelligence artificielle.
Plusieurs leaders du marché utilisent déjà notre solution pour apporter un meilleur service à leurs assurés tout au long de la vie de leur contrat.
Les bénéfices sont multiples pour nos clients : une souscription plus réactive et une détection des clients sous-assurés, ainsi que la sécurisation des risques en portefeuille.
👨 La rencontre de la semaine avec Julien Jacquemin de Gedeon
🚄 Insurtech Express, épisode 10 !
❓ Julien Jacquemin, cofondateur et CEO de Gedeon, insurtech française qui s’attaque au sujet brûlant de la retraite, s’est prêté à notre jeu des 7 questions.
🗣️ Sa punchline ? “Ce qu’on est en train de faire est de nature à donner l’étincelle qui va faire décoller ce marché de l’épargne retraite. On apporte un bénéfice RH que l’entreprise va pouvoir mettre en avant. Et comme chaque salarié est concerné et inquiet par rapport à ce sujet, le fait d’avoir une solution supplémentaire pour cotiser dans l’optique de sa retraite a du sens !”
🤩 Découvrez vite l’histoire de Julien, qui nous dévoile l’origine du nom Gedeon, revient sur le clash entre Alan et Hoggo et nous raconte pourquoi son insurtech a failli tout simplement ne jamais exister !
🤑 L’infographie de la semaine : le Top 10 des insurtechs les mieux financées au monde
💰 Valorisations et levées de fonds au cœur des débats en ce moment dans l'insurtech !
Mais savez-vous quelles sont les pépites à avoir aimanté le plus de capitaux depuis leur création ?
Découvrez le Top 10 mondial avec quelques sommes qui donnent le tournis. Et si les Américains sont sans surprise en position de force, l’Europe s’en sort néanmoins brillamment avec wefox, Alan et Ki.
👇 Le classement détaillé jusqu'au Top 20 ci-dessous.
🗣️ Si vous avez passé la semaine à débattre ardemment autour de la chute de Luko, vous avez loupé…
INSURTECH · Root sur le chemin d’un rachat ?
💲 Le temps des grandes manœuvres dans l'insurtech ? Après Luko, c'est Root qui pourrait bien être rachetée !
📈 Le cours de l'action a brutalement bondi mercredi avec une clôture à + 59 %. The Wall Street Journal évoque une offre sur la table, de 19,34$ par action, qui semble difficilement refusable au regard des difficultés rencontrées dernièrement par l'insurtech de l'Ohio.
😨 Valorisée 6 milliards $ au moment de son entrée en Bourse, Root n'en vaut plus que 137 millions aujourd'hui. Elle a malgré tout réussi à générer de la traction sur le créneau embedded, un succès qui pourrait lui offrir une porte de sortie honorable.
PARTENARIAT · Covéa soutient une insurtech qui réinvente l’assurance vie pour les diabétiques
💪 Le Groupe Covéa au soutien de l'innovation !
🤝 L'assureur français accompagne l'insurtech britannique Bluezone Insurance pour imaginer un produit d'assurance vie adapté et abordable à destination des personnes diabétiques. Avec, évidemment, le digital en clé de voûte.
🧐 Voici le premier produit d'une série à venir. Bluezone envisage en effet de déployer une gamme élargie de solutions pour les individus atteints de maladies chroniques, en hausse constante dans nos sociétés. Et Covéa pourrait bien être encore dans le coup !
IA · Juribot décrypte les contrats d’assurance
🤖 L'IA générative dans l'assurance, c'est du sérieux... et du concret !
🧐 Une nouvelle preuve avec Juribot. Le robot conversationnel dopé à GPT-4 imaginé par aïkan dévoile de nouvelles fonctionnalités. Il devient en effet capable de décortiquer en quelques secondes les contrats, et c'est tout simplement bluffant !
🤩 Les initiatives autour de l'IA générative se multiplient dans un secteur loin d'être insensible aux charmes d'une technologie prête à bousculer bien des habitudes.
SOCIÉTÉ · Back Market x BNP Paribas Cardif x bolttech, trio de choc au service de la durabilité
💪 Les initiatives autour de la durabilité se multiplient, et les acteurs de l'assurance s'engagent !
📱 Un bon exemple avec BNP Paribas Cardif et bolttech qui accompagnent Back Market dans un programme pour former des techniciens spécialisés en réparation / reconditionnement.
💶 Comment ? Pour chaque assurance souscrite lors de l'achat d'un mobile reconditionné, 1€ sera reversé au Réseau Ducretet qui prendra en charge la formation. Cette initiative s'inscrit dans le cadre du plan du gouvernement français de doubler la "prime de réparation" des appareils.
CYBER · Stoïk engagée dans une approche collective face au risque cyber
🏴☠️ Face aux pirates, l'union fait la force !
💪 Alors que la menace cyber grandissante continue de croître, l'idée d'une approche collective fait son chemin. Stoïk confirme de son côté son engagement dans cette voie du partage d'information et des compétences pour lutter plus efficacement contre ce fléau.
🧐 L'insurtech rejoint ainsi InterCERT France, une association qui permet une mutualisation de l'information, et offre donc la possibilité aux acteurs de l'écosystème d'affiner leur stratégie défensive.
PARTENARIAT · Olino élargit ses horizons en intégrant un comparateur
🚀 Olino s'ouvre de nouvelles opportunités en intégrant un comparateur.
💪 L'insurtech muscle ainsi sa stratégie d'acquisition. Grâce à ce partenariat, le comparateur pourra proposer une première tarification en ligne pour les contrats d'assurance Multirisque Pro.
😎 Lancée en 2020, Olino s'est déjà fait une jolie réputation sur le marché en permettant aux petites et moyennes entreprises de se protéger facilement. Ces dernières peuvent également intégrer de l'assurance à leurs services grâce à l'offre embedded de l'insurtech.
PARTENARIAT · Testamento, un premier partenariat pour se lancer sur un nouveau marché
🚀 De nouvelles perspectives pour Testamento !
🤝 L'insurtech vient d'annoncer sa collaboration avec gestiondepatrimoine.com, un partenariat fondateur pour sa diversification vers le marché des CGP et courtiers indépendants en assurance de personnes.
🤖 Testamento met à disposition de son partenaire ses outils Detect et Optimizer pour une expérience client complètement repensée, sur des sujets demeurant encore largement obscurs pour beaucoup d'utilisateurs.
LEVÉE DE FONDS · Reask clôture une belle levée de fonds
💰 Reask, spécialisée dans la modélisation climatique, annonce une levée de fonds !
⛈️ L’insurtech australienne a développé une solution qui permet de fournir des analyses et des prévisions des risques météorologiques d'une extrême précision.
🔥 Backée par Tencent, elle a déjà noué des partenariats de choix dans l'écosystème, notamment avec la pépite du paramétrique Descartes Underwriting.
PARTENARIAT · wefox se rapproche d'une proptech autrichienne
💪 wefox accélère sur l'embedded en nouant un partenariat avec une proptech autrichienne.
🧐 L'insurtech allemande avait récemment précisé vouloir mettre les bouchées doubles sur l’embarqué en déployant une nouvelle activité affinitaire à dimension internationale. Une stratégie qui trouve un bon exemple avec cette nouvelle collaboration.
🤖 La licorne semble clairement vouloir se focaliser sur la tech en 2023. Un choix pragmatique qui doit l’aider à atteindre l’objectif clé de la rentabilité le plus rapidement possible.
INNOVATION · Coalition dévoile un nouvel outil pour une gestion dynamique du cyber risque
💪 Coalition sort encore les muscles face aux pirates des temps modernes !
📊 La cyber insurtech américaine dévoile un outil boosté à l'IA générative qui permet de générer des scores de vulnérabilité dynamiques. Les entreprises peuvent ainsi identifier et prioriser les failles à corriger grâce à ce système de surveillance en temps réel.
🧐 L'insurtech de Joshua Motta confirme sa détermination à se montrer proactive vis-à-vis de la menace cyber, en ciblant une problématique clé : la connaissance du risque.
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📊 Le chiffre du jour | Quand Lemonade rembourse à la vitesse de l’éclair !
🚀 En 2023, la rapidité est le critère n°1 pour les assurés français lors d'une gestion de sinistre.
⏱ La réactivité s'impose donc comme un facteur clé pour se démarquer. Lemonade l'a bien compris. La pépite américaine vient d'ailleurs d'établir un nouveau record du monde en réglant un sinistre à la vitesse de l'éclair - 2 secondes chrono ! - au Royaume-Uni grâce à son IA.
💪 "C'est ça, l'assurance du 21e siècle", martèle Daniel Schreiber, qui confirme la volonté de Lemonade d'aller toujours plus loin pour réinventer l'assurance à l'ère du digital.
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