L'assurance en effervescence N°159 | 17 mars 2023
On y parle d'un avis de tempête sur l'assurance 🌪️, d'un flamenco endiablé entre une insurtech française et un centenaire espagnol 💃 et de la face cachée des levées de fonds 🎭
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🌪️ Assurance x climat : quand le système vole en éclats !
📰 Ce n'est pas tous les jours que l'un des plus grands médias au monde s'intéresse à l'assurance. Alors, quand le Washington Post publie une enquête sur l'après ouragan Ian en Floride, on ouvre attentivement les yeux ! Et ce que l'on découvre fait particulièrement froid dans le dos.
🙃 Sur le sujet climat, les grands assureurs ont en effet déserté la région depuis fort longtemps. Ce sont donc des acteurs locaux, bien plus petits, qui ont pris le relais. Quand survient un événement de l’envergure de Ian - une facture estimée à 113 milliards $, dont 50 à 65 assurés -, les opportunistes se retrouvent incapables de payer, tout simplement. Le fol engrenage s'enclenche alors.
😱 Le Washington Post nous décrit ainsi un système à l'agonie. Avec tout ce que l'on espère ne pas voir côté assurance. On parle ici de manipulations, de pression systématique sur les experts, de délais allongés, d'exclusions fallacieuses... Et, en bout de chaîne, d’inévitables drames humains.
❓ Cet article au long cours a le mérite de venir illustrer une réalité dont on parle avec de plus en plus d’insistance, mais que l'on a encore parfois bien du mal à se représenter. Il s’agit ici de l'assurabilité de la planète face aux conséquences du changement climatique. Aujourd’hui, la Floride. Et demain, à qui le tour ?
🔥 Face à ce sujet brûlant, l'assurance doit clairement enclencher la seconde. La technologie et l’innovation l'aideront certainement, même s'il faudra plus certainement soulever une force collective et politique d’une tout autre envergure pour élaborer les réponses idoines.
[ PUB ] Rapport Coretech Insight : Les assureurs peuvent gagner jusqu’à 25 millions de dollars en revenus
Coretech Insight, une société de conseil indépendante spécialisée dans les technologies de base pour le secteur de l’assurance, a mené une étude révolutionnaire modélisant trois scénarios réels pour évaluer la valeur économique de la vitesse de mise sur le marché.
L’analyse a comparé les lancements de produits pour les systèmes existants et les nouvelles plates-formes agiles natives du cloud et a révélé que les assureurs qui lancent des produits plus rapidement sont en mesure de générer un gain de revenus pouvant atteindre 25 millions de dollars sur cinq ans.
📊 Le sondage de la semaine : et si vous deviez placer vos économies dans une insurtech, ce serait… ?
🎂 L’anniversaire d’Alan, qui vient de souffler ses 7 bougies, a été l’occasion de dresser un petit bilan du phénomène insurtech. L’écosystème atteint un stade de maturité. On semble se diriger vers une consolidation naturelle, et le moment de vérité pourrait bientôt approcher pour plusieurs acteurs.
📌 Mais qui va parvenir à tirer son épingle du jeu ? On sollicite vos avis en vous posant une question simple : si demain, vous deviez miser sur une insurtech française, laquelle choisiriez-vous ?
🥳 La liste proposée dans le sondage est évidemment loin d'être exhaustive, N'hésitez pas à la compléter en venant prendre part au débat sur LinkedIN !
👨 La rencontre de la semaine avec Jean-Christophe Pandolfi de Santexpat
🤩 Nous avons eu le plaisir d’échanger cette semaine avec Jean-Christophe Pandolfi, fondateur et CEO de Santexpat.
Voici une insurtech - ou un courtier qui utilise le digital et la tech selon ses mots - que l'on suit depuis les débuts, et qui pousse fort !
🌍 Pour rappel, Santexpat.fr imagine des solutions pour assurer efficacement les Français de l'étranger sur leur santé, mais aussi les accompagner plus largement dans leur quotidien d'expatriés. Et ils sont de plus en plus nombreux !
🚀 En 2023 chez Santexpat, on va parler #partenariats, #innovation, #rentabilité et #levéedefonds
☑️ Stay tuned, on vous dit bientôt tout dans nos colonnes !
🧐 Si vous avez passé la semaine à décrypter les alinéas du fameux article 49.3, vous avez loupé…
LEVÉE DE FONDS · Hedvig lève des fonds et change de direction
💰 Hedvig lève 29 millions d’euros... et revoit sa stratégie !
🇸🇪 Ça bouge chez l’insurtech suédoise. Adelis Equity Partners, qui a mené le tour de table, devient le nouvel actionnaire majoritaire de la startup. Des profils expérimentés du secteur assurance vont prendre la main, avec un objectif clair : la rentabilité.
💪 L’insurtech a ainsi annoncé se concentrer sur une stratégie locale et met en pause ses projets d'expansion. Un revirement de situation pour Hedvig qui annonçait notamment, au moment de sa levée de 45M$ en 2021, vouloir venir en France.
CLIMAT · Descartes engagée dans un projet inédit à Djibouti
🌟 Descartes Underwriting impliquée dans un projet d’envergure en Afrique !
📝 L'insurtech française vient soutenir African Risk Capacity (ARC) Group et le gouvernement de Djibouti pour élaborer des solutions innovantes capables de mieux protéger les populations face aux aléas climatiques.
🤖 Le savoir-faire de Descartes fait encore mouche ! Voici un nouveau bel exemple d’usage de la technologie, et de l’assurance, au service d’un monde toujours plus vulnérable face au défi climatique.
PARTENARIAT · Akur8 s'associe avec un géant de l'assurance espagnol
🚀 Et un nouveau partenariat de premier plan pour Akur8, un !
🇪🇸 L'insurtech française vient d'être choisie par Santalucía, groupe centenaire qui n'est autre que le leader de la protection des ménages de l'autre côté des Pyrénées. L'assureur espagnol va faire entrer ses processus de tarification dans une nouvelle dimension grâce à la puissance des algorithmes de notre pépite.
🌐 Akur8 avait marqué les esprits en accélérant son expansion mondiale l'an passé. 2023 part donc sur de très bonnes bases avec cette nouvelle reconnaissance du savoir-faire de l'insurtech à la française par un acteur historique du secteur.
INSURTECH · wefox serre la vis !
🌀 Ça continue de bouger chez wefox avec deux annonces qui interpellent !
1️⃣ L'insurtech vient de nommer un nouveau responsable pour le marché allemand, éminemment stratégique. Guenther Blaich, ancien de Swiss Life, est un pur produit de l'assurance.
2️⃣ Dans la foulée, elle va mettre en pause son offre switch, qui proposait une réduction de 5 % sur certains contrats aux nouveaux souscripteurs, jusqu'à nouvel ordre.
🤔 Après l'épisode des licenciements et de l'obscure levée de 55M$, voici des nouvelles laissant à penser que wefox serre le jeu en ce moment. Comme d'autres, l'insurtech semble prendre conscience que pour continuer de grandir, il faut désormais, avant tout, être capable de bien faire de l'assurance.
INNOVATION · Ulygo lance sa complémentaire vélo
🚲 Ulygo dévoile un produit original : la complémentaire vélo !
🤖 En seulement quelques clics, l'insurtech analyse votre couverture et vient proposer une complémentaire, sur ce qui n’est déjà pas couvert par votre assurance habitation, à prix réduit ! Les cyclistes ne s’inquiéteront plus du vol ou de la casse.
💪 Avec cette nouvelle offre, la jeune pousse suit son fil conducteur et continue de favoriser l'émergence d'une mobilité plus douce.
CYBER · Coalition renforce son empreinte en Angleterre
🐾 Coalition accélère encore en Europe et renforce son empreinte au UK.
💪 La cyber insurtech américaine se lance sur le marché de l'assurance excédentaire. Elle débloque ainsi une capacité jusqu'à 10 millions £ pour aider les courtiers locaux à mieux assurer leurs clients. En plus de mettre à disposition sa plateforme tech et son offre d'accompagnement en cas de sinistre.
🏴☠️ Coalition bénéficie du soutien d'Allianz et du Lloyd's dans cette initiative, qui semble rappeler que les tensions s'apaisent sur le front du risque cyber.
INNOVATION · Porsche lance une assurance au kilomètre en Allemagne
🇩🇪 Décompte au kilomètre pour Porsche AG qui lance son assurance à l’usage en Allemagne !
🚗 Le constructeur n’est pas le premier à tenter l'aventure puisque Tesla, Ford, Stellantis ou encore Toyota travaillent aussi cette option.
🚀 Les insurtechs ne sont pas en reste, avec le cas emblématique de Lemonade aux USA, ou nos pépites françaises Joltee ou encore Flitter qui se sont positionnées sur cette niche. Une offre sur-mesure qui pourrait clairement devenir la norme dans un secteur de l'assurance auto aux prémices d'un grand chamboulement !
PARTENARIAT · Shift Technology affermit sa présence à Singapour
🌟 Shift Technology et la GIA Singapore, une affaire qui dure.
📝 L’insurtech française annonce le renouvellement du partenariat stratégique, portant sur la gestion des sinistres et la détection de fraudes, avec un acteur qu'elle accompagne depuis... 2017 !
🤖 La solution Shift Claims Fraud Détection vient identifier les demandes suspectes d’indemnisation en matière d’assurance automobile et voyage.
INSURTECH · Garantme continue de se renforcer avec un rachat
💪 Garantme se renforce avec le rachat de Citima.
🏠 L’entreprise à mi-chemin entre la proptech et l’insurtech bénéficiera du CRM nouvelle génération de la startup qui facilite le quotidien des professionnels de l’immobilier.
🧐 Garantme devient ainsi une plateforme tout-en-un qui allie simplification et protection, puisqu’elle agit également comme une plateforme d’assurance loyers impayés.
PARTENARIAT · Filhet-Allard se rapproche d’une startup spécialisée en risque cyber
🤝 Filhet-Allard s’associe à la startup KYND pour lancer une couverture cyber contre les ransomwares.
🤔 Grâce à ce partenariat, le courtier français pourra compter sur la technologie avant-gardiste de KYND pour renforcer sa solution exclusive de gestion des risques à 360°.
🏴☠️ Les cyberattaques ont quadruplé entre 2020 et 2021 et l’Europe concentre désormais 43 % des attaques. Les primes ont d’ailleurs augmentée. Filhet-Allard et KYND mettent donc l’accent sur la résilience pour tenter de faire face à ce fléau.
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📊 Le chiffre du jour | Les Français adeptes de la souscription en ligne ?
🌟 40 % des Français sont prêts à souscrire à une assurance en ligne selon une récente étude signée LeLynx.fr et YouGov.
📈 Plus rapide, plus fluide, plus transparent… Le digital plaît de plus en plus ! Les insurtechs sont en particulier bien reçues par la Gen Z, notamment grâce à la disparition de la paperasse, en plus de tarifs réduits.
🤖 Bien que les insurtechs soient sur une pente ascendante, un frein essentiel subsiste : le (non) contact humain. La généralisation du phygital est-elle la réponse de demain ?
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
🛣️ Un article spécial UX et parcours clients dans l'assurance.
L'arrivée de l'IA, des robots conversationnels, du phygital, va chambouler des pans entier de la relation client à commencer par les parcours.
À découvrir dans l'Argus de l'Assurance de la semaine (sur abonnement) 👉 https://www.argusdelassurance.com/tech/ux-ia-robotisation-comment-se-transforme-le-parcours-client-dans-l-assurance.214056
Avec en bonus quelques mots de Francis Mahut, patron de l'agence.