L'assurance en effervescence N°98 | 19 novembre 2021
On y parle de la belle surprise de l'année 🎁, des aventuriers du bout du monde 🦘 et d'une insurtech 🇧🇪 qui a tapé dans l’œil d'Elon Musk 👀
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🏆 À la découverte d’AteKKa, l’insurtech de l’année 2021
Qui a dit que les assureurs étaient conservateurs ? Au moment de dévoiler le lauréat du prix de l’insurtech de l’année 2021, remis à l’occasion de l’événement Insurday, les membres du jury de Finance Innovation nous ont en tout cas réservé une belle surprise. En effet, alors que plusieurs figures bien identifiées de la sphère insurtech française faisaient partie des finalistes (Luko, Assurly, Acheel, etc.), leur choix s’est porté sur AteKKA, un nom encore peu connu dans l’écosystème.
Et pour cause. L’entreprise, anciennement Bioline Insurance (Groupe InVivo), a opéré un changement d’identité fin septembre. Aujourd’hui, c’est donc AteKKA qui cherche à dépoussiérer l’assurance agricole avec une offre pensée pour les besoins du temps présent. Le défi est de taille, alors que les solutions actuelles ne semblent plus adaptées à des agriculteurs plus que jamais menacés, et déjà impactés, par le changement climatique.
Chez Eficiens, ce sujet “assurance et climat”, sur lequel nous opérons une veille depuis deux ans, nous tient particulièrement à cœur. En protégeant les agriculteurs, AteKKa préserve l’agriculture et donc la souveraineté alimentaire de la France. Le jury ne s’est pas trompé en récompensant un projet qui met tout simplement l’innovation au service de la société. C’est ici que l’assurance prend tout son sens.
[Insurday : le prix de l’insurtech de l’année est décerné à... - Eficiens - 17/11/2021]
🤔 Si vous avez passé la semaine à vous questionner à propos du “metaverse de la relation assurantielle”, vous avez loupé…
PARTENARIAT · Shift et Monk, duo de choc pour solutions d'avant-garde
Plus une semaine ne se passe sans que des startups de l’IA nous annoncent des innovations ! Dans le dernier épisode en date, ce sont Shift Technology et Monk qui tiennent les rôles principaux. Les deux entreprises ont annoncé un partenariat technologique pour associer leurs solutions respectives autour des sinistres automobiles. Shift apporte son automatisation totale des processus, de la déclaration au garage, quand Monk arrive à orienter le sinistre en chiffrant les dégâts et les réparations. « Nous sommes honorés de collaborer avec Shift, assurtech de référence sur le marché. Nous apportons au secteur de l’assurance automobile ce nouveau produit qui associe l’expertise de Shift dans la gestion de sinistre à notre solution d’expertise visuelle augmentée co-construite avec des experts automobiles tels qu’IDEA expertise et One Expert et éprouvée sur le marché automobile notamment auprès des réparateurs », explique Abou Laraki, cofondateur et CEO de Monk.
PARTENARIAT · Indeez se rapproche de WTW pour soutenir les travailleurs indépendants en Asie
Indeez s’envole pour l’Asie-Pacifique ! L’insurtech tricolore s’associe à Willis Towers Watson (WTW) pour proposer des produits d’assurance aux travailleurs indépendants de la région. Indeez va ainsi profiter du réseau local d’une des principales sociétés mondiales de courtage et de conseil pour offrir des solutions aux indépendants travaillant avec des plateformes numériques. La pépite parisienne, qui fait partie des insurtechs les plus prometteuses d’Europe, se développe aujourd’hui à l’international avec ce partenariat de courtage conjoint. Pour rappel, Indeez conçoit des protections abordables pour des travailleurs de la gig economy de plus en plus nombreux, incluant la responsabilité professionnelle, les accidents et les protections de revenus.
PARTENARIAT · Qover assure les conducteurs Tesla dans toute Europe
Qover met le turbo ! La startup belge vient de s’associr avec l’assureur Helvetia pour proposer une assurance aux conducteurs de Tesla en Europe. Un partenariat majeur qui donnera un coup de projecteur à l’assurtech spécialiste de l’Open Insurance. InsureMyTesla comprend trois extensions spécifiques aux voitures électriques Tesla, de la moins à la plus couvrante : « Essential », « Prefered » et « Complete ». En dehors de la RC (sans franchise) obligatoire couvrant les dommages corporels et matériels causés à des tiers, l’offre d’assurance propose les garanties optionnelles Mini-Omnium, et Omnium. Celles-ci couvrent - en plus de la base incendie, vol, bris de vitre, forces de la nature et heurts d’animaux garantis dans Mini-Omnium – les dégâts matériels. Une offre d’assistance est également disponible pour la garantie Omnium avec les extensions Prefered et Complete. Avant aujourd’hui, le programme InsureMyTesla était proposé en partenariat avec des acteurs historiques, AXA à Hong-Kong, et QBE en Australie, nouveau signe que les choses bougent vite dans le secteur.
PARTENARIAT · Une nouvelle collaboration pour Descartes autour du risque sismique
Descartes continue de dessiner le futur du paramétrique. La pépite française, spécialiste de l’assurance paramétrique, vient en effet d’annoncer un partenariat avec la fondation Global Earthquake Model (GEM). Cette association privé / public internationale affiche son ambition : révolutionner l’approche du risque sismique, rien que ça ! Ces dix dernières années, moins d’un cinquième des pertes liées aux tremblements de terre dans le monde étaient couvertes par une assurance. En développant des logiciels, outils et données d’évaluation des risques, l’insurtech et l’ONG reconnue par l’ONU veulent ainsi améliorer à la fois la connaissance et la gestion globale du risque de tremblement de terre. Après un partenariat remarqué avec ICEYE contre les inondations, Descartes prouve encore une fois sa capacité à mettre l’innovation au service de l’assurance contre les risques climatiques, et jouer un rôle de fer de lance pour adresser le défi d’un siècle.
INNOVATION · Airbnb couvre à hauteur d’un million de dollars hôtes et voyageurs
Après des mois de pandémie et de confinement, une envie de voyage et de grand air a envahi le monde. Et ça, Airbnb l’a bien compris ! La plateforme vient ainsi de proposer de nouvelles possibilités à ses hôtes et voyageurs, dont AirCover. Airbnb offre avec cette garantie une protection à hauteur d’un million de dollars à tous ses hôtes ! Elle inclut aussi bien une protection face aux dommages commis par les animaux de compagnie, que des remboursements de nettoyage ou bien des protections face aux pertes économiques imprévisibles. Pour porter le risque de sa garantie AirCover, Airbnb a fait le choix de Zurich Insurance. Si la firme suisse n’est pas présente dans le pays de l’hôte, un de ses partenaires prendra le relais. Airbnb tient aussi à faire savoir que cette garantie n’est pas une assurance classique, c’est une protection pour garantir le bon déroulé des vacances de tous ses membres. Un séjour paisible est donc garanti !
PARTENARIAT · Baloon continue de tisser sa toile en Afrique
Grâce à Baloon, la digitalisation de l’assurance s’accélère en Afrique. L’assurtech française vient en effet de nouer un nouveau partenariat axé sur le digital avec le courtier panafricain OLEA Togo. Baloon, déjà présent dans 5 pays d’Afrique francophone (Côte d’Ivoire, Sénégal, Cameroun, Niger, Gabon), fait ainsi son entrée sur le marché togolais, et permet aux particuliers du pays d’accéder à ses produits d’assurance via une plateforme en ligne. « L’enjeu de la digitalisation de l’assurance en Afrique est énorme car c’est le passage obligé du développement de l’assurance de particulier sur ces marchés et donc du développement global de l’assurance qui reste encore trop faible dans de nombreux pays, explique Bertrand Vialle, CEO de Baloon. Je suis particulièrement heureux d’unir nos forces à OLEA dont nous partageons la même vision et les mêmes convictions avec l’assurance comme vecteur de protection des populations. »
LEVÉE DE FONDS · Lifen capte 50 millions d’euros pour sa plateforme de e-santé
Jackpot pour la e-santé ! Le secteur se modernise à toute vitesse et attire de plus en plus les investisseurs, à l’image du plan « France 2030 » du gouvernement. Et cette semaine, c’est la startup Lifen qui voit son trésor augmenter de 50 millions d’euros. La jeune pousse a mis au point une messagerie médicale instantanée, et prévoit de multiplier les innovations en santé digitale. L’entreprise (anciennement Honestica) fondée en 2015 s’est d’abord spécialisée dans la digitalisation des comptes rendus médicaux. Elle propose aujourd’hui sa plateforme de gestion de données de santé à plus de 600 établissements de santé en France. Les professionnels de la santé et patients peuvent y envoyer des messages ou des documents de façon sécurisée. Lifen propose aussi d’intégrer rapidement des solutions numériques en API, comme l’aide au diagnostic ou la gestion de parcours de soins.
E-SANTÉ · Philips s’offre la pépite française Cardiologs
Un cadeau avant Noël pour Philips ? C’est ainsi que l’on pourrait évoquer la nouvelle acquisition de la multinationale néerlandaise d’une startup française, Cardiologs. Créée en 2014, l’entreprise propose grâce à une intelligence artificielle d’aider les cardiologues et leurs patients souffrant principalement d’arythmie cardiaque. Philips a racheté cette jeune pousse pour une somme qui n’a pas été communiquée. Avec plus d’un million de clients diagnostiqués par an, Cardiologs représente une petite révolution pour les cardiologues. La technologie de la startup a été la première au monde à obtenir une certification au niveau européen et américain en tant que dispositif médical utilisant du deep learning. Alors qu’elle volait de ses propres ailes depuis 2014, tout en se faisant remarquer sur la scène internationale, son rachat par Philips prouve encore une fois la pertinence de sa solution.
INNOVATION · Music Care, l’application qui soulage les douleurs grâce à la musique
La musique adoucit les mœurs. Cet adage prend tout son sens avec Music Care, l’application pionnière en musicothérapie. Sa solution avant-gardiste et technologique, qui se repose sur une expérience de plus de 20 ans de recherche et de développement, a déjà fait ses preuves lors de son utilisation au sein de plus de 300 établissements de soins en France. Music Care a mis au point un algorithme utilisant l’intelligence artificielle pour son application. La musicothérapie permet la réduction du stress ou encore des troubles du sommeil. L’utilisation de la solution Music Care entraînerait même une baisse de plus de 50 % de la douleur, et donc des traitements médicamenteux. Par ailleurs, elle a été validée par plus de 50 publications scientifiques, et vient d’annoncer une collaboration avec le géant Sanofi qui va lui permettre de faire encore grandir son ambition.
INNOVATION · Flip, l'assurance à la demande pour les aventuriers et les sportifs
Avis aux passionnés d’escapades, de sensations fortes et de plein air ! Flip, une toute nouvelle venue sur le marché des insurtechs en Australie, lance la première assurance sport et aventure à la demande du pays. Cette offre tombe à pic, alors que la moitié des Australiens ne disposent pas d’une assurance santé privée. Flip propose des couvertures à raison de 6 dollars par jour ou de 9 dollars par semaine pour les férus d’adrénaline. Bien sûr, il n’est pas nécessaire de partir au bout du monde ou à l’assaut d’une falaise pour en bénéficier. Ces garanties peuvent aussi représenter un moyen abordable et sans engagement pour « les quidams dont le grand voyage sera le match de foot des papas contre les copains dans le parc ou le jogging hebdomadaire dans le quartier ». Notez que Flip est une filiale de HCF, l’un des plus grands assureurs mutualistes d’Australie.
👶 Carnet rose : nous sommes heureux de vous présenter notre dernier-né, produit en collab’ avec Astorya
Tout va actuellement vite, très vite dans le microcosme de l’assurance ! Afin de suivre au plus près cette révolution, nous avons fait appel à l’œil de Florian Graillot et des experts d’Astorya. Nous sommes ainsi ravis de vous dévoiler notre nouveau rendez-vous mensuel : « L’assurance en effervescence, le baromètre ! » Notre ambition sera, à chaque édition, d’attirer votre attention sur les tendances de fond et de vous présenter les insurtechs qui inventent l’assurance de demain. Bonne découverte !
[L’assurance en effervescence, le baromètre - Edition Novembre 2021]