L'assurance en effervescence N°96 | 05 novembre 2021
On y parle d'une révolution russo-américaine des offres auto 🇷🇺 🇺🇸, d'un assureur 🇫🇷 au sens de l'humour bien développé et d'une chouette startup 🇨🇦 qui lutte contre la fraude
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🏎️ L’assurance auto lancée dans une révolution à grande vitesse
C’est un mouvement de fond que l’on ne peut pas ignorer. En quelques semaines, l’assurance auto semble avoir basculé dans une nouvelle dimension. On détaillait déjà courant octobre les avancées de Tesla et leurs potentielles implications à grande échelle. Cette semaine, deux nouvelles annonces sont venues confirmer la sensation qu’une profonde mutation prenait forme sous nos yeux.
Mercredi, c’est tout d’abord Lemonade qui a présenté sa dernière née. Une offre d’assurance auto structurée avec l’appui de l’IA et des données, sur le modèle “à l’usage”, forcément. Soucieuse de répondre au désir de personnalisation grandissant exprimé par le consommateur 2.0, tout en faisant œuvre sociale et environnementale en récompensant les comportements vertueux au volant, l’insurtech américaine a imaginé un produit capable de gagner sur tous les tableaux. Celui-ci a en tout cas suscité l’enthousiasme des investisseurs, l’action en Bourse de l’entreprise décollant de près de 20 % dans la foulée.
À l’autre bout du monde, les pions ont également bougé. Le géant de la tech russe Yandex a, en effet, dévoilé un projet pilote passé relativement inaperçu dans nos contrées, mais qui mérite toute notre attention. En s’alliant à une insurtech locale, le Google de l’Est a conçu un projet pilote pour associer à sa plateforme de covoiturage une assurance “à la Tesla”. Quant à la France, les derniers mouvements opérés par Ornikar laisse à penser que la future licorne a également les moyens de jouer les “game-changer” dans nos contrées. La révolution est lancée, à toute vitesse. Amis assureurs, prenez garde à ne pas être dépassés par les événements !
[Lemonade lance son assurance auto aux Etats-Unis - Eficiens - 03/11/2021]
[Le Google russe Yandex imagine une assurance auto “Tesla like” - Eficiens - 05/11/2021]
🕺 Si vous avez passé la semaine à vibrer au son de nos vidéos sur TikTok, vous avez loupé…
CLIMAT · « Trouver des solutions élégantes face au défi climatique »
Alors que la COP26 se tient à Glasgow, certains assureurs s’activent face au changement climatique. Groupama en fait partie. Le 1er assureur du monde agricole en France prend à cœur les besoins de ses clients, et par extension de la planète, en s’engageant avec conviction dans l’innovation pour trouver des solutions au défi d’un siècle. C’est dans cet esprit que Groupama s’est récemment associé avec l’agritech Ombrea et sa solution novatrice de protection des cultures face aux aléas climatique. Interpellés par ce beau projet, nous avons interrogé Olivier Pardessus, Responsable Agricole et Romain Creteur, adjoint Direction Stratégie et Partenariats Groupe, sur l’importance du sujet climat au sein de Groupama Assurances Mutuelles. Une exclusivité Eficiens à découvrir.
INNOVATION · Markel innove pour protéger les petites entreprises françaises contre le risque cyber
Plus d’excuse pour ne pas se protéger contre la cybercriminalité ! Markel a concocté une assurance cyber entièrement basée sur les recommandations du rapport Faure-Muntian dont on vous parlait le mois dernier. L’offre est dédiée spécifiquement aux TPE, PME et indépendants, encore loin d’être bien protégés. L’assureur international propose ainsi aux petites entreprises françaises une garantie compréhensible pour les courtiers comme les assurés. Et Markel est clair sur un point : pas de paiement ou de remboursement de rançon ! L’assureur mise plutôt sur la prévention. En effet, avec l’aide de la startup Riot et de son chatbot, les salariés des TPE et PME pourront être sensibilisés et formés sur les gestes de sécurité informatique à adopter. L’offre inclut également les frais de gestion de crise, sans sous-limite et sans franchise.
COMMUNICATION · CNP Assurances dépoussière le jargon de l’assurance avec Baptiste Lecaplain et Konbini
Un partenariat entre un humoriste, un assureur et un média web ? Et oui, tout est possible dans le monde de l’assurance ! CNP Assurances a sorti le grand jeu en s’associant avec Konbini et l’humoriste Baptiste Lecaplain. Ensemble, ils ont créé une série vidéo intitulée « En Gros », qui explique le vocabulaire de l’assurance. Grâce au traducteur-simplificateur Baptiste Lecaplain, il devient immédiatement plus simple de comprendre des formules parfois un peu alambiquées ! « Il est temps de parler d’assurance autrement. A travers ces vidéos, nous voulons nous adresser à tous ceux, y compris les plus jeunes, qui trouvent que l’assurance est un sujet trop compliqué ou que les contrats ne sont pas clairs, affirme Stéphane Dedeyan le directeur général de CNP Assurances. Nous espérons que cette initiative permettra de faciliter la compréhension de nos métiers et de nos offres et de lever les malentendus sur les garanties offertes par les contrats d’assurance. »
LEVÉE DE FONDS · Nouvelle levée de fonds pour le spécialiste anglais de la gig economy Collective Benefits
Collective Benefits a reçu un joli coup de pouce de Prosus Ventures. En effet, la plateforme d’assurance pour les travailleurs indépendants (« gig workers ») a levé 10 millions de dollars auprès du fonds d’investissement. Ce financement intervient quelques mois après un deal de 7 millions de dollars mené par la société de capital-risque NFX. Lancée l’an passé, Collective Benefits affiche déjà 250 000 clients et une présence sur 20 marchés dont Israël et le Japon. La startup londonienne propose des assurances et des avantages telles que des indemnités maladie ou une couverture accident aux auto-entrepreneurs. Selon Anthony Bellin, son directeur général, l’entreprise utilisera ces fonds pour renforcer son équipe, s’exporter dans d’autres pays et développer des fonctionnalités plus adaptées aux besoins de chaque marché.
GAFA · Amazon à la conquête des centres hospitaliers
Après une pharmacie en ligne, des cliniques privées et des tests COVID, Amazon se lance à la conquête des centres hospitaliers ! La firme de Jeff Bezos a conclu un partenariat avec quatre grands complexes américains pour les équiper avec son enceinte Alexa. L’assistant personnel sera déployé dans les chambres des patients pour qu’ils puissent communiquer avec l’équipe médicale à tout instant. Certains équipements pourraient y être reliés pour effectuer des tâches par simple ordre vocale du patient. Peachy Hain, directeur exécutif des services médicaux et chirurgicaux d’un des hôpitaux concernés, s’est exprimé ainsi pour Quartz. « Grâce à sa simplicité d’utilisation, nos patients pourront utiliser Alexa pour être en contact avec l’équipe de soin, mais aussi rester occupés dès leur arrivée dans notre service. C’est aussi un moyen pour les équipes de dédier plus de temps au malade plutôt qu’à la gestion de certaines tâches. C’est un véritable game changer pour notre hôpital ! »
LEVÉE DE FONDS · Le spécialiste de l’aide aux personnes isolées Papa capte $150M
Solitude, isolement, exclusion… Des mots terribles, mais une triste réalité pour de nombreux seniors - ils sont estimés à 1,3 million dans ce cas de figure en France. Cette situation a notamment été aggravée par la pandémie. Heureusement, des initiatives solidaires voient le jour, à l’instar de Papa. Cette plateforme basée en Floride propose un programme de soutien destiné aux personnes vulnérables. Celles-ci sont accompagnées au quotidien par des « Papa Pals », des aidants qui se chargent de préparer leurs repas, de faire le ménage, de faciliter leurs sorties et surtout, de leur apporter une présence rassurante. Preuve que le concept suscite l’adhésion, la startup, après son récent partenariat noué avec Uber Health, vient de lever la somme XXL de 150 millions de dollars en série D. Papa utilisera ces fonds pour harnacher son cheval de bataille qu’est le bien-être émotionnel des aînés isolés, avec le lancement annoncé de 36 plans de santé supplémentaires le 1er janvier.
INNOVATION · Zurich crée une application pour préserver l’environnement
Alors que la COP26 bat son plein, les assureurs ont déjà pris des mesures en faveur de l’environnement. Un des exemples les plus récents nous vient du groupe international Zurich. En septembre dernier, la filiale allemande du groupe a annoncé s’être alliée avec le groupe adesso pour créer une application centrée sur la problématique climatique. ‘’Planet Hero’’ pousse ainsi chaque utilisateur à entreprendre des petites actions en faveur de la sauvegarde de l’environnement. Pour encourager ses utilisateurs à agir pour la planète à leur échelle, Zurich propose plusieurs challenges. Des défis quotidiens sont par exemple soumis aux utilisateurs, comme éviter les sacs plastiques. À chaque succès, des points sont attribués. Des badges et autres récompenses sont alors débloqués. Pour mesurer les impacts de ces petites décisions quotidiennes, Zurich met également à disposition un calculateur d’empreinte carbone. Enfin, une section est dédiée aux actions éco-responsables mises en place par l’assureur.
LEVÉE DE FONDS · L’expert canadien de la lutte contre la fraude owl lève 30M$
Joli coup pour owl qui grandit avec un nouveau tour de table en série B ! La startup canadienne vient de recevoir une injection de fonds de 30 millions de dollars afin d’accélérer sa croissance et d’embaucher du personnel supplémentaire d’ici la fin de l’année. Cette dernière opération porte son financement total à 40 millions de dollars. Pour rappel, owl propose une plateforme de contrôle des sinistres qui permet aux assureurs de stopper les paiements injustifiés, de libérer des réserves et d'ajuster les dépenses. En effet, elle détecte automatiquement les sinistres simulés, exagérés ou non éligibles à un taux cinq fois supérieur à celui de toute autre fonctionnalité. Cette solution contribue à maintenir des primes plus basses, et au final, de faire économiser de l’argent aux consommateurs. Six des dix plus grands assureurs américains ont déjà fait appel à owl pour automatiser leurs processus de détection des fraudes et de suivi des sinistres.
E-SANTÉ · Philips lance une nouvelle plateforme digitale boostée à l’IA
Philips, ce ne sont pas que des téléviseurs et des ampoules, c’est aussi un géant de la santé ! La société néerlandaise fait, en effet, un bond en avant dans l’imagerie, le diagnostic et la compréhension de la biologie des maladies grâce au développement d’une plateforme d’avant-garde. Baptisée IntelliSite, elle a été conçue pour optimiser le flux de travail, la fiabilité du diagnostic, la collaboration, l’intégration de l’intelligence artificielle et l’efficacité des laboratoires de pathologie. Elle améliore également les flux de travail en s’intégrant aux systèmes d’information des laboratoires, tout en proposant un système de gestion des images qui permet des examens de cas multidisciplinaires. En outre, Philips se prévaut d’une « superbe qualité d’image et d’algorithmes avancés » qui aident les pathologistes à établir des diagnostics et à créer des parcours de soins.
INNOVATION · Guidewire investit dans deux insurtechs spécialisées dans la lutte contre la fraude et dévoile un nouveau produit
Shift et FRISS reçoivent un soutien de taille en la personne de Guidewire. La plateforme américaine dédiée aux assureurs IARD vient en effet d’effectuer une injection de capital dans FRISS, fournisseur de solutions de prévention et de détection des fraudes basées sur l’IA. Cette opération s’ajoute au récent tour de financement en série B bouclé par la pépite, qui avait alors levé 65 millions de dollars. L’assurtech néerlandaise va ainsi pouvoir développer ses outils Guidewire PolicyCenter et ClaimCenter, et optimiser l'expérience de ses clients par une évaluation des risques sans faille. Guidewire a également renforcé son partenariat avec Shift par un nouvel investissement - prolongeant son cycle de financement en série B. Shift, également champion dans la lutte contre les fraudes, peut ainsi accélérer le développement de son nouveau produit ainsi que sa mise sur le marché. L’actualité de Guidewire est décidément fournie, puisque l’entreprise a annoncé en parallèle le lancement de Guidewire Live, une série d’applications analytiques permettant aux assureurs d’obtenir des informations en temps réel pendant toute la durée de vie de la police d’assurance.
[Insurtech Insights - 02/11/2021]
[Shift Technology - 02/11/2021]
🐖 Changement climatique : les assureurs contraints de casser leur tirelire ?
Le réchauffement climatique a un coût, et pas uniquement pour la planète. En 2020, les dégâts liés aux 15 plus grosses catastrophes naturelles ont été estimés à 120 milliards d’euros selon l’ONG Christian Aid. Le secteur de l’assurance est en première ligne pour mesurer – et prendre en charge ! – ces dépenses qui augmentent de façon exponentielle.
Selon une étude de la Fédération Française de l’Assurance, les dégâts causés par les aléas naturels pourraient pratiquement doubler d’ici 2050. Ils atteindraient ainsi 143 milliards d’euros en France, alors qu’ils ont représenté « seulement » 74 milliards sur les 30 dernières années.
La prévention, l’enjeu majeur pour « améliorer la résilience face au changement climatique »
Principale cause de cette hausse envisagée de 93 % : l’enrichissement global de notre pays. En effet, celui-ci se traduit par une hausse de la densité et de la valeur moyenne des logements et des entreprises. Ainsi, un aléa climatique aura plus de conséquences s’il y a plus de richesse à un endroit donné.
Le deuxième facteur est directement lié au changement climatique et à un risque en particulier : la sécheresse. Elle représenterait à elle seule 17 milliards d’euros d’ici 2050, soit une augmentation des coûts estimée à 215 %. A titre de comparaison, les prévisions sont de + 87 % pour les inondations et + 46 % pour les tempêtes.
« Cette étude renforce l’idée que la prévention et la diffusion d’une culture du risque naturel au sein de nos populations sont des atouts clés à mobiliser pour améliorer la résilience de notre pays face au changement climatique », estime Florence Lustman, Présidente de la FFA. Les assureurs ont ainsi un rôle important, outre la lutte contre le réchauffement climatique, dans la sensibilisation auprès des Français, d’ailleurs trop peu préparés face aux aléas naturels.
En savoir plus avec l’étude de la FFA : « Impact du changement climatique : quel impact sur l’assurance à l’horizon 2050 ? »