L'assurance en effervescence N°90 | 24 septembre 2021
On y parle d'un Américain à Paris 🇺🇸 , du transfert de l'année dans le secteur 👩 et de votre prochaine escapade vers les étoiles 🚀
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🏴☠️ Le courtier, Albator des temps modernes face aux cyber pirates ?
La guerre est déclarée. En 2021, la cybercriminalité, aidée par le contexte de crise sanitaire, a clairement basculé dans une autre dimension. Les chiffres brûlent les yeux et il n’y a désormais plus un jour sans que l’on évoque une attaque d’ampleur. Face à ce risque qui prend une dimension systémique, le secteur de l’assurance se retrouve en première ligne. La réflexion est enclenchée et, dans cette bataille, les courtiers pourraient bien avoir un rôle déterminant à jouer. Mais comment, exactement ?
Cette question a motivé notre envie d’en savoir plus. Les équipes Eficiens sont donc allées mener l’enquête auprès des principaux concernés, à l’occasion des Journées du courtage organisées les 13 et 14 septembre. Dans cet article de fond, vous découvrirez donc la perception des acteurs de terrain face à ce risque cyber si difficile à couvrir.
Les professionnels de QBE, Markel, Diot, Filhet-Allard ou +Simple, ainsi que les experts de l’ANSSI prennent la parole pour établir un état des lieux et livrer des avis, parfois divergents, sur la marche à suivre. Une seule chose est aujourd’hui certaine : il y a urgence à agir face au risque cyber, et les courtiers détiennent incontestablement une partie de la solution.
[Les courtiers face au risque cyber : plus question de se cacher - Eficiens - 22/09/2021]
🍂 Si vous avez passé la semaine à vous préparer mentalement au passage à l’automne, vous avez loupé…
INNOVATION · Alan officialise le lancement d'Alan Mind
On vous en parlait en avant-première au début du mois de septembre. Grâce aux précieuses informations glanées par la rédaction de mind Fintech, nous avions appris le rachat par Alan d’une application spécialisée dans le développement personnel. La licorne française vient d’officialiser la nouvelle. Elle s’est donc offert l’app new-yorkaise Jour pour 20 millions de dollars, et accouche en parallèle de son dernier né : Alan Mind. Jean-Charles Samuelian et son équipe ont pensé cette application à destination des entreprises – au tarif de 5€ par mois et par employé pour les clients Alan, un peu plus pour les autres -, qui pourront la proposer directement à leurs salariés. Ces derniers y trouveront du contenu informatif autour de la santé mentale et du bien-être. Ils auront notamment accès à un tableau de suivi, des conseils et exercices, ainsi qu’à la possibilité d’entrer directement en contact avec un professionnel si nécessaire.
ARRIVÉE · La France, nouveau terrain de jeu pour Markel
Markel débarque en France ! L’assureur américain poursuit son développement international et vient s’implanter dans nos contrées avec son positionnement assumé de fournir ses solutions à travers un unique canal de distribution : les courtiers. Trois offres d’assurance seront ainsi proposées aux TPE, PME et travailleurs indépendants : responsabilité civile professionnelle, assurance contre le risque cyber et assurance responsabilité des dirigeants. Markel n’est pas un nouveau venu dans le paysage puisque la création de l’entreprise remonte à 1930 aux Etats-Unis. L’assureur s’est depuis 90 ans doté d’une dimension internationale, et il est aujourd’hui présent dans 16 pays, dont 8 en Europe. Markel compte au total 135 00 assurés, 6 500 courtiers partenaires, 130 employés, pour un chiffre d’affaires de 150 millions de dollars. Reconnu dans le monde entier, Markel poursuit son développement, tout en continuant d’apporter un service basé sur les valeurs de proximité, de simplicité et de transparence.
MERCATO · Nelly Brossard rejoint Capgemini Invent
Et un nouveau défi pour l’infatigable Nelly Brossard ! Figure emblématique de l’écosystème assurantiel, elle vient de rejoindre Capgemini Invent en tant que Directrice associée en charge du secteur Assurance. Pour rappel, Capgemini Invent est la marque d’innovation digitale, de conseil et de transformation de Capgemini, dont l’objectif est clair : mettre tout le savoir-faire et l’expertise du groupe français au service des décideurs, afin de les aider à concevoir et construire le futur de leurs organisations. « Je suis ravie de rejoindre les équipes pluri-disciplinaires de Capgemini Invent pour créer, innover et accompagner la transformation du secteur de l’assurance et contribuer à construire les solutions et “business models” de demain ! », nous a confié une Nelly enthousiaste comme à son habitude. Elle démarre donc un nouveau chapitre dans une carrière déjà très riche.
INNOVATION · L’assurtech Leocare lance un assistant virtuel de gestion de sinistres
Leocare ajoute une nouvelle corde à son arc. Le néo-courtier lance un assistant virtuel, baptisé « ClaimCare », pour faciliter la gestion des sinistres. L’assureur B2C met aujourd’hui la data et la technologie de son côté afin de proposer la meilleure expérience client possible. Cette innovation ancre la volonté de Christophe Dandois et son équipe de proposer une offre qui repose sur la simplicité, la personnalisation et le service. Le souscripteur peut grâce à ce nouvel assistant automatisé renseigner les informations concernant son sinistre directement dans l’application, mais aussi suivre le traitement de sa demande. En prenant exemple sur l’application Uber Eats, un outil permet même de suivre le trajet d’une dépanneuse en cas de sinistre auto. Leocare promet également une indemnisation en 24 h top chrono après la réception d’une facture.
INNOVATION · L’assurtech belge Flora lance une assurance colocation
A bas les problèmes en coloc ! Flora by Ethias lance une assurance digitale et sur mesure pour les colocataires. Alors que les jeunes adultes sont de plus en plus nombreux à vivre en colocation, l’assureur belge prend les devants et leur propose un produit dédié. L’offre ne se contente pas d’être innovante de par sa cible, puisqu’elle propose aussi une protection inédite pour les dégâts matériels et corporels causés par un colocataire à un autre. « Aucune assurance locataire sur le marché ne propose cette protection. Parfois des conflits peuvent éclater entre colocataires. Nous avons donc décidé d’ajouter un service d’aide à la gestion de conflits entre colocataires » explique Jessica Lion, Présidente de Flora. A côté de cette nouveauté, l’offre propose les garanties classiques : responsabilité civile, protection des biens, et en option la protection contre le vol et le vandalisme. Le tout, attention, sans franchise ! Une question nous taraude désormais : à quand en France ?
INNOVATION · 5 assurtechs s’allient dans un « Hub Fintech »
Et pour l’innovation, 1, 2, 3… 4, 5 ! Le courtier Digital Insure vient de créer le « Hub Fintech by Digital Insure » avec 4 assurtechs qui partagent ses ambitions. Ensemble tout en étant autonomes, ils pourront construire de nouveaux services et innovations dans le domaine de l’assurance, en mettant en commun leurs compétences spécifiques. Digital Insure sera entouré au sein de ce Hub par Actelo, l’assurtech Fasst, le comparateur en santé individuelle So-Soft et enfin la jeune pousse My Sofie. Des API et des fonctionnalités complémentaires comme des parcours plus performants ont déjà été mises au point par les 5 acteurs visiblement pressés d’innover. Ce nouveau club de l’assurtech garde ses portes ouvertes pour toute pépite du secteur, avec comme seul critère : partager la même ambition et envie de collaborer avec les autres membres.
PARTENARIAT · MAIF se lance dans le e-commerce responsable avec Ulule
MAIF et Ulule s’engagent pour un avenir plus durable et solidaire. Ensemble, ils lancent BienouBien.com, une plateforme de e-commerce qui se veut être une solution alternative à destination des consommateurs responsables. À l’heure où les modes de consommation contemporains ne répondent pas forcément aux attentes des citoyens engagés, l’assureur et le pionnier du financement participatif œuvrent dans une optique durable. Pour son lancement, Bien ou Bien proposera 2000 références de produits du quotidien regroupés en 9 catégories (mode, alimentation, beauté, maison…) Ce sont 100 commerçants et entrepreneurs engagés qui ont été de sélectionnés de façon exigeante. En effet, pour proposer leurs produits, ils doivent respecter un certain nombre de critères d’engagement social et environnemental. Une première pour une plateforme d’e-commerce.
INNOVATION · Seyna lance un simulateur d’assurance santé animale
L’innovation au service des courtiers ! L’assurtech Seyna vient de lancer un simulateur d’assurance chat-chien 100 % ouvert au marché. Le but : aider les courtiers à paramétrer leur produit d’assurance en marque blanche, construire leur business plan, mais aussi générer des tarifs en un clin d’œil ! Le nouveau simulateur imaginé par l’assurtech doit être bientôt répliqué sur l’ensemble des 5 verticales de l’assurtech (casse/vol/panne, loyers impayés, annulation billetterie, affinitaire auto et santé animale). Seyna continue de marquer son territoire dans le monde de l’assurance depuis son passage dans notre capsule assurance.
INNOVATION · L’assurance Tesla à la demande, c’est (peut-être) live dès le mois prochain !
L’assurance auto Tesla ? C’est peut-être pour bientôt - voire dès le mois prochain ! C’est ce qu’a révélé Elon Musk sur Twitter, alors qu’il répondait à un utilisateur qui voulait savoir si l’assurance Tesla serait bientôt disponible à New York. Pour l’instant, seuls les habitants du Texas pourront profiter de cette couverture en temps réel basée sur l’historique de conduite. Pourquoi ? Le patron de Tesla a expliqué que le processus d’approbation était très « complexe » et « varie considérablement d'un État à l'autre ». De ce fait, la Grande Pomme devra patienter jusqu’à l’an prochain pour voir débarquer l’assurance auto Tesla. Pour rappel, cette garantie a été conçue afin d’offrir aux propriétaires des véhicules Tesla des primes entre 20 % et 30 % inférieures à celles des concurrents.
PARTENARIAT · Swiss Re mise sur une insurtech spécialisée dans l’IA pour les sinistres auto
Mettre l’intelligence artificielle au service de la gestion des sinistres automobiles ? C’est bien le projet de Swiss Re en nouant un partenariat avec Claim Genius. Cette assurtech est spécialisée dans les solutions de gestion des sinistres basées sur l'IA destinées à l'industrie automobile. En utilisant l'évaluation des dommages par l'IA en temps réel, mixée à une plateforme d’estimation plus fiable, le duo compte apporter plus d'efficacité dans le processus de gestion des sinitres automobiles. Les assureurs profiteront d’une évaluation des dommages automatisée, avec des photos et des vidéos en temps réel. Cela permettra notamment de réduire les délais et d’offrir une approche plus équitable aux consommateurs.
[Reinsurance News - 23/09/2021]
LEVÉE DE FONDS · Epicura, le spécialiste italien de la santé digitale à domicile, lève 5M€
Epicura a bien compris que pour goûter aux plaisirs de la vie, il faut tout d’abord être en bonne santé. La plateforme italienne propose des soins médico-sociaux à domicile 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à ses utilisateurs par le biais de consultations téléphoniques. Ses services sont particulièrement adaptés aux seniors qui ne peuvent se déplacer ou ont difficilement accès aux soins dans les déserts médicaux. Preuve que l’idée séduit, la startup a été choisie par 3 000 familles en Italie et présente un taux de satisfaction frôlant les 100 % ! Pour couronner le tout, elle vient de clôturer sa troisième levée de fonds. Elle a ainsi obtenu 5 millions d’euros, ce qui chiffre le total des financements qu’elle a reçus à 8 millions d’euros. Ces nouveaux capitaux permettront à Epicura de poursuivre son expansion nationale et de concevoir des solutions innovantes pour des prestations plus flexibles et plus réactives.
PARTENARIAT · Zurich s’allie avec une insurtech canadienne pour proposer des solutions de cyber assurance
Mariage à raison entre Zurich et BOXX Insurance au nom de la cyber assurance. Pour rappel, BOXX est une startup basée à Toronto (Canada) qui fournit des solutions de cyber sécurité et d'assurance entièrement intégrées aux PME, aux familles et aux particuliers. À l’ère du numérique où nul n’est à l’abri de cyberattaques, la protection des données personnelles est en effet un sujet brûlant. « L'approche de BOXX, axée sur la prévention, nous a convaincus qu'ils construisent une entreprise gagnante ayant le potentiel de façonner activement la cyber assurance pour ce segment de clientèle », a déclaré Jack Howell, CEO de Zurich Global Ventures. Zurich a joint le geste à la parole puisqu’outre ce nouveau partenariat, l’entreprise a activement participé à un tour de table où BOXX a récolté 10 millions de dollars.
[Reinsurance News - 23/09/2021]
🚀 Un voyageur averti en vaut deux. Et il faudra bien vous couvrir à l’occasion de votre prochaine escapade dans l’espace !
Voyager dans l’espace, vous en rêvez, et c’est désormais possible sans formation de cosmonaute ! Mais avez-vous pensé à l’assurance ? Et oui, aucune raison de ne pas être couvert dans l’espace, comme pour n’importe quel voyage ! Alors que les premiers vols spatiaux touristiques ont commencé depuis peu, les assureurs commencent à se pencher sur la question.
Il faut dire que cette niche s’annonce lucrative. En effet, le marché du tourisme spatial atteindrait le chiffre astronomique de 1 trillion de dollars (soit 1 000 milliards) à l’horizon 2024 selon Morgan Stanley ! Avec les milliardaires Richard Branson, Jeff Bezos ou encore Elon Musk – pour ne citer que les plus connus – en fer de lance, cette industrie naissante possède en effet tous les atouts pour décoller très rapidement.
Un risque de décès évalué à 1 % !
Les assureurs, de leur côté, ne veulent pas être pris de court. Et ils sont déjà à pied d’œuvre. Ainsi, Battleface, insurtech anglaise spécialisée dans le tourisme, vient de lancer une garantie pour les vols spatiaux privés, qui assure contre le décès accidentel et l’invalidité permanente.
Malgré les difficultés inhérentes à la construction d’un produit ex nihilo ou presque, en plus d’être particulièrement risqué (le risque de décès est évalué à 1% !), sa PDG Sasha Gainullin se montre déterminée : « nous sommes fiers de fournir ce produit pionnier pour le tourisme spatial. Nous révisons régulièrement nos politiques pour nous assurer que nous sommes adaptés au marché d’aujourd’hui, et bien que le tourisme spatial en soit encore à ses balbutiements, plusieurs centaines de vols spatiaux ont été vendus à des « civils » et la demande augmente. »
La Lloyd’s dispose aussi d’une solution d’assurance innovante pour l’industrie émergente des vols spatiaux privés, qui devrait prendre de l’épaisseur grâce à l’entrée d’entreprises privées dans le secteur. L’assureur français AXA, qui assure déjà les engins spatiaux, préparerait aussi une assurance pour le tourisme spatial. Un marché de niche au potentiel astronomique se dessine donc pour les assureurs qui oseraient s’y intéresser.
Mais quid de l’impact écologique ?
Alors que la crise climatique est au cœur des préoccupations, les assureurs ont un rôle important à jouer sur ce sujet. Une question émerge alors : peuvent-ils décemment s’intéresser au tourisme spatial dont le coût écologique apparaît exorbitant ?
Selon un rapport d’évaluation environnementale du SpaceShip Two (de la compagnie Virgin Galacic), les émissions en CO2 d’un vol suborbital complet sont de l’ordre de 27 tonnes. Avec 6 personnes à bord, cela correspond à 4,5 tonnes de CO2 par passager… soit un tour de la Terre seul en voiture ! Et ce seulement pour quelques minutes d’apesanteur.
Évidemment, pour les vols touristiques vers l’ISS ou la Lune par exemple, l’impact écologique est encore plus catastrophique. Les assureurs auront donc bientôt à arbitrer et faire des choix forts, entre le potentiel économique du tourisme spatial et leur engagement pour la cause environnementale.