L'assurance en effervescence N°88 | 10 septembre 2021
On y parle d'une licorne qui nous fait des cachoteries 🦄, d'une petite nouvelle dans l'insurtech en 🇫🇷 et d'un spécialiste de l'IA "fast and furious" 🏎️
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🐻 En secret, Alan poursuit son grand projet autour de la santé
Cachotiers, nos amis d’Alan ? L’information avait en tout cas été soigneusement conservée pendant plusieurs mois. Il a fallu le talent d’enquêteur d’Antoine Duroyon et de son équipe de mind Fintech pour mettre en lumière une nouvelle d’importance pour toutes celles et ceux qui suivent la palpitante aventure de la pépite française.
Au printemps dernier, Alan a ainsi fait l’acquisition de l’application new-yorkaise Jour. Ses fondateurs, dont deux “Frenchies”, l’ont imaginée comme une sorte de journal intime 2.0. Au programme : des parcours guidés et des conseils autour du bien-être. Le succès est au rendez-vous puisque la jeune pousse revendique 2 millions de téléchargements et 425 000 utilisateurs.
Après Alan Baby, ce rachat représente une nouvelle étape importante dans la construction du projet visionnaire de “super app” de santé imaginé par Jean-Charles Samuelian. L’assurtech dévoile ici son nouveau terrain de jeu : la santé mentale, sujet sur lequel les assureurs sont plus que jamais attendus. Reste désormais à voir comment elle va l’orchestrer dans son offre. Gardez l’oreille bien ouverte : des éléments de réponse pourraient affleurer dans les semaines à venir.
[Alan rachète une app et dévoile son ambition sur la santé mentale - Eficiens - 09/09/2021]
📧 Si vous avez passé la semaine à raconter vos vacances à vos collègues et à éplucher vos 2 000 mails en attente, vous avez loupé…
LEVÉE DE FONDS · Marshmallow, nouvelle licorne anglaise
On vous en parlait en avant-première cet été, c’est maintenant officiel ! Marshmallow vient de rejoindre le clan très restreint des licornes, avec une levée de fonds de série B à 85 millions de dollars, portant sa valorisation à 1,25 milliard. Grâce à sa nouvelle approche de l’assurance auto, l’assurtech s’est fait un nom dans le secteur, et compte bien continuer sur cette lancée. L’insurtech anglaise fondée en 2018 par les jumeaux Oliver et Alexander Kent-Braham et David Goaté utilise l’IA pour proposer une assurance auto plus accessible, en particulier aux immigrés et expatriés. Grâce aux algorithmes, leurs tarifs sont compétitifs, flexibles et leur base clients plus diversifiée. Marshmallow a aujourd’hui comme objectif d’améliorer la relation client, de proposer de nouveaux produits et services, mais aussi de s’étendre au-delà du Royaume-Uni.
INNOVATION · Qiti, une nouvelle assurtech française qui pense aux expatriés
Vous vivez à l’étranger et vous avez du mal à vous assurer ? Qiti tombe à pic. L’insurtech niçoise fournit aux expatriés une assurance santé adaptée ainsi que des garanties de prêts bancaires. Alors que 66 millions de personnes – dont 2,5 millions de Français – vivent en dehors de leur pays d’origine, le site, qui vient d’être mis en ligne, répond à une vraie demande. S’assurer n’est en effet pas toujours aussi facile à l’étranger qu’en France. C’est pour adresser cette problématique que Christophe Brémard, assureur à Nice depuis vingt-cinq ans, a fondé Qiti en avril dernier avec Claudie Croizet, dirigeante de l’agence de communication Mouvement Com et présidente du réseau Initiative Nice Côte d’Azur. La jeune pousse espère signer cent clients d’ici fin 2021 et multiplier ce chiffre par 10 chaque année jusque 2024, pour arriver à un CA de 4,5 millions d’euros. Elle prévoit aussi de reverser une partie des cotisations à diverses associations humanitaires et environnementales.
INNOVATION · Tractable ajoute un nouvel outil d’IA à son arsenal
Tractable accélère encore ! Une semaine après l’annonce de son partenariat avec Graphcore, l’insurtech vient de lancer une nouvelle solution d’intelligence artificielle pour traiter des sinistres auto en seulement quelques minutes. Appelé AI Inspection, cet outil est directement utilisable depuis une application sur smartphone. L’utilisateur fait simplement le tour du véhicule, et AI Inspection s’occupe du reste ! Achat, vente ou location de véhicule, recyclage de pièces en fin de vie… Les possibilités vont au-delà du sinistre. L’outil rend en effet ces processus accessibles à chacun et plus rapides. Formé sur des centaines de millions d’images, il est capable d’analyser un véhicule exactement comme un évaluateur humain. Il peut également être utilisé dans le cadre du processus de souscription de nouvelles polices d’assurance. Ce service est déjà approuvé par plus de 20 assureurs et constructeurs automobiles dans le monde.
PARTENARIAT · Assurly s’allie avec Cautioneo au profit des investisseurs locatifs
Assurly continue d’apporter un vent frais sur le marché de l’assurance emprunteur. L’assurtech vient d’annoncer son partenariat avec Cautioneo pour s’adresser à une cible commune d’investisseurs locatifs. Sur un marché historiquement monopolisé par des banques qui font payer le prix fort, les deux startups souhaitent proposer aux investisseurs une assurance plus simple, adaptée, sécurisée, et évidemment moins chère ! « En collaboration avec l’équipe de Cautioneo, nous avons conçu une offre d’assurance pour les clients propriétaires bailleurs. Ils vont ainsi pouvoir faire des économies sur leur assurance emprunteur, que ce soit sur leurs investissements immobiliers ou sur leur résidence principale tout en étant mieux couverts », explique Toufik Gozim, CEO d’Assurly.
INNOVATION · The CareVoice, une insurtech asiatique à l’assaut de l’Europe
Voici une insurtech qui devrait prochainement faire du bruit dans nos contrées ! The CareVoice, startup fondée à Shanghai en 2014 – notamment par un Français, Sébastien Gaudin –, vient en effet d’annoncer sa volonté d’attaquer de nouveaux marchés en Asie, en Amérique latine et donc en Europe. L’entreprise affermit ainsi son ambition autour de sa plateforme digitale destinée aux professionnels de l’assurance santé. Les développements technologiques, appuyés par une Serie B en cours et des partenariats avec des acteurs comme Generali, Cigna ou Prudential Financial, Inc. (PFI), ouvrent de nouveaux horizons à The CareVoice. Objectif : être implanté dans 10 marchés d’ici 6 à 9 mois. Selon nos informations, des projets sont d’ailleurs déjà bien avancés dans plusieurs pays européens (France, Allemagne, Grande-Bretagne, Espagne, Italie).
CLIMAT · Zelros veut sensibiliser à la sobriété numérique
Innovation technologique et engagement écologique ne sont pas antinomiques, loin de là ! De nombreux acteurs émergents sur la scène tech le prouvent d’ailleurs au quotidien. C’est notamment le cas de Zelros, qui vient de développer une petite fonctionnalité très bien pensée pour sensibiliser ses clients à la sobriété numérique. L’assurtech française, spécialisée dans l’IA, a cherché à identifier précisément le coût écologique résultant du développement de ses modèles de machine learning. À l’occasion du lancement de la nouvelle version du produit Bossa Nova cet été, la jeune pousse a donc ajouté une section « impact environnemental » au « rapport éthique » qui accompagne chaque projet – et qui est en libre consultation. Cette première expérimentation a notamment permis de mettre en évidence un point important sur le cloud. En effet, l’empreinte carbone diffère en fonction de la localisation géographique des serveurs. L’assurtech recommande donc à ses clients de choisir, si possible, des pays écologiquement plus attentifs sur ce point.
PARTENARIAT · Wakam et le centre d’appels Wisecom s’associent dans une démarche sociale
Wakam continue de foncer sur la route du social. L’assureur vient en effet d’annoncer son partenariat avec Wisecom pour proposer une offre de micro-assurance aux employés du centre d’appels qui ne payent pas d’impôt sur le revenu. Travail, habitation, et mobilité : leurs besoins essentiels sont couverts. L’offre propose une indemnisation quasi-immédiate des salariés, et complète ainsi leur salaire. Elle met à disposition des produits simples, comme par exemple un versement allant jusqu’à 2 000€ pour une panne automobile.
PARTENARIAT · Generali et Goodvest lancent le premier contrat d’assurance vie durable
Finance et environnement peuvent trouver un terrain d’entente ! La preuve avec Goodvie, le premier contrat d’assurance vie 100 % compatible avec l’Accord de Paris, qui vient d’être lancé par Generali et la fintech française Goodvest. Cette offre digitale est engagée pour l’écologie, mais aussi sur mesure et transparente. Goodvie est accessible en ligne en quelques minutes, dès 500 €, et propose un investissement qui respecte l’objectif de 2°C maximum de réchauffement climatique. L’épargnant, en fonction de son profil de risque, a le choix entre différents thèmes, comme les énergies vertes, l’accès à l’eau, ou encore les pays émergents. Les secteurs néfastes tels que l’armement ou les énergies fossiles sont exclus du contrat. Autre particularité, tous les frais sont communiqués et transparents.
LEVÉE DE FONDS · Anamnèse : une levée de fonds pour imaginer la santé de demain
Anamnèse se donne les moyens de construire la santé du futur. La startup installée à Station F vient d’annoncer une levée de fonds d’1,6 million d’euros auprès de plusieurs investisseurs prestigieux. Fondée en 2017, elle développe une plateforme de digitalisation du parcours de soins. Ainsi, les prises en charge de prévention, à l’hôpital et en ville sont connectées. Anamnèse a mis au point des interfaces digitales collaboratives pour les patients, les soignants et les administratifs, mais également une IA. Capable de reproduire un raisonnement médical, elle permet d’accompagner les patients en amont des actes médicaux, et d’effectuer un suivi avec un questionnaire digital. Le tout permet d’établir un dossier médical complet et personnalisé. Développement de la téléconsultation, optimisation des flux de patients aux urgences, gestion des campagnes de vaccination ou encore prévention des risques psycho-sociaux… Les solutions apportées par Anamnèse touchent à tout le système de santé. Grâce à la technologie et au digital, la jeune pousse commence dès aujourd’hui à façonner la santé de demain.
PARTENARIAT · QBE s’associe à + Simple pour mieux couvrir les professions réglementées
Soulager le quotidien des intermédiaires en assurance ? QBE a répondu présent pendant la crise sanitaire, notamment en maintenant ses tarifs habituels. Aujourd’hui, la startup a décidé de donner une autre dimension à l’expérience de ses clients en faisant équipe avec l’assurtech + Simple. L’objectif de QBE : être un « hub » de services reconnu ! Le duo a concocté une plateforme numérique à l’attention des professions réglementées : intermédiaires en assurance, experts immobiliers, courtiers bancaires, etc. Cette interface permet de faciliter la souscription (en moins de 10 minutes !) et la gestion des couvertures fournies par QBE (factures, contrats, coffre-fort électronique, sinistre...) Les garanties sont diverses, flexibles et s’adaptent aux besoins de chacun. Elles vont de la responsabilité civile professionnelle et exploitation en passant par la responsabilité des dirigeants et l’assurance cyber.
[Argus de l’assurance - 07/09/2021]
INNOVATION · Cocoon : nouvelle identité et nouvelles ambitions pour l’assurtech du groupe Adélaïde
Une rentrée 2021 sous le signe du changement pour Cocoon. Anciennement Coverlife, l’assurtech du groupe Adélaïde, positionnée comme courtier digital, vient de faire part de son ambition : « devenir la référence pour les particuliers en matière de complémentaire santé et de prévoyance ». Pour mettre au point cette nouvelle stratégie, Cocoon se base sur 3 piliers : une nouvelle équipe de direction resserrée autour du DG Jean-Sébastien Nénon, un nouveau socle technique plus performant, ainsi que le développement de nouveaux produits. L’assurtech souhaite également proposer une expérience client aux meilleurs standards du marché, grâce à des offres d’assurance santé adaptées aux clients et à leurs besoins, un nouvel espace utilisateur simple et complet, ainsi qu’un service client de remboursement rapide.
LEVÉE DE FONDS · L’insurtech de Sao Paulo Pier opère une levée de 20M$
Pier peut danser la samba ! L’assurtech paulista vient, en effet, de lever 20 millions de dollars. La startup compte profiter de ces capitaux frais pour doubler son équipe – qui compte actuellement 120 salariés – et atteindre une expansion de 250 % par rapport à 2020. Pier a à peine trois ans, mais elle se démarque déjà sur le marché de l’assurance digitale en Amérique latine. Elle a fait son bonhomme de chemin, entre quatre tours de table au total et deux produits phares disponibles en ligne : une assurance smartphone et une assurance automobile. L’entreprise est actuellement en attente du feu vert de la SUSEP (ou Surintendance de l'assurance privée) afin d’obtenir une licence définitive qui lui permettrait de se lancer dans l’assurance habitation et l’assurance vie. Pier pourra aussi compléter son offre d’assurance auto qui, pour le moment, est plafonnée à 100 000 réals brésiliens (15 930 euros) et ne couvre pas les dommages causés à des tiers.
🐖 Et si vous deviez en fait casser votre tirelire pour assurer votre voiture électrique ?
Attention aux idées reçues ! La voiture électrique a la cote (110 000 nouveaux véhicules achetés en France en 2021) et de nombreuses publications précisent qu’assurer ces véhicules coûte moins cher que la couverture pour une voiture thermique. Et pourtant…
Une étude comparative réalisée par le site LesFurets.com a démontré que l’assurance d’une voiture électrique est toujours plus chère que celle d’une voiture classique. Pour chaque comparatif, le site a pris deux voitures équivalentes (une électrique et une thermique), du même constructeur, avec le même profil assuré. La prime peut même être deux fois plus élevée pour la Renault Zoe par rapport à la Clio (525 euros contre 280 euros par an pour l’assurance tous risques).
Des assureurs à côté de la plaque ?
Comment expliquer cette différence ? « Sans intégrer les aides de l’État ou d’éventuelles ristournes du constructeur, le prix catalogue d’une Zoe est deux fois plus élevé qu’une Clio et on le retrouve au niveau de l’assurance » explique Rami Karam, directeur général du site Lesfurets.com.
Pour fixer un coût d’assurance auto, c’est la valeur, et non pas le prix d’achat qui est prise en compte. Problème : au moment de fixer leur tarif, tous les assureurs ne considèrent pas forcément le fait qu’une voiture électrique fait moins de kilomètres, roule moins vite et nécessite moins d’entretien à long terme. De plus, tous ne proposent pas de garantie de la batterie ou d’assistance en cas de panne électrique.
Les Français sont de plus en plus sensibles à l’environnement, et se tournent donc davantage vers l’électrique. Selon une étude du Boston Consulting Group, la part des véhicules électriques devrait passer à 7 % en 2025, puis à 18 % en 2030, contre 2 % aujourd’hui. Les compagnies d’assurance ont donc un enjeu important aujourd’hui : proposer des garanties adaptées aux voitures électriques, mais aussi flexibles et accessibles. Voici un terrain de jeu qui devrait plaire à certaines assurtechs !