L'assurance en effervescence N°86 | 27 août 2021
On y parle de Terminator et des 4 fantastiques 🤖, d'une star 🇺🇸 traînée en justice et du dernier tour de force d'Amazon 👨🦲
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🤖 L’IA, simple hype ou révolution dans l’assurance ? Une enquête inédite made in Eficiens !
En 20 ans, le progrès technologique a modifié notre monde comme jamais auparavant. Des choses qui relevaient du fantasme et restaient strictement cantonnées à l’univers de la science-fiction il y a quelques années deviennent aujourd’hui tangibles. C’est notamment le cas de l’intelligence artificielle, fascinante, mystérieuse mais encore largement méconnue.
Nous avons donc décidé de mener l’enquête pour comprendre ce qui se cachait précisément derrière cette expression, et comment cette technologie était en mesure de redessiner l’assurance telle qu’on la connaît. Emilie, notre détective de choc, s’est retroussé les manches pour vous concocter un dossier estival particulièrement musclé.
Dans les quatre premiers épisodes, elle convoque les figures emblématiques de Frankenstein et Terminator, vous explique comment on élève une IA, vous invite à une rencontre avec les pépites hexagonales du secteur et vous dévoile les ingrédients d’une recette française qui conquiert les coeurs. Nous espérons une chose, que vous prendrez autant de plaisir que nous dans cet incroyable voyage au pays de cette intelligence artificielle désormais compagne de notre quotidien.
Chapitre 1 : Dessine-moi une IA. Réflexion sur les représentations de l’intelligence artificielle
Chapitre 2 : Dis Emilie, une IA, c’est quoi ? Des définitions pour bien comprendre
Chapitre 3 : IA et assurance. La France et ses 4 fantastiques
Chapitre 4 : L’IA à la française, nouvelle recette pour conquérir le monde ?
🏖️ Si vous avez passé le mois d’août en mode “digital detox”, les doigts de pied en éventail, vous avez loupé…
POLÉMIQUE · Lemonade sur le banc des accusés
Entreprendre une révolution technologique dans un secteur aussi réglementé et sensible que l’assurance n’est pas chose aisée. Lemonade l’apprend d’ailleurs à ces dépens cette année. Déjà confrontée à un sérieux « bad buzz » fin mai à propos des potentiels biais racistes de son IA, l’assurtech américaine doit aujourd’hui composer avec la justice et un recours collectif lancé par des consommateurs dans l’Etat de New York. Les deux affaires sont intimement liées. En effet, dans le fameux thread twitter à l’origine de la polémique printanière, Lemonade se targuait de collecter 100 fois plus de données que les assureurs traditionnels afin d’optimiser son intelligence artificielle. Cette méthode a mis la puce à l’oreille à plusieurs utilisateurs. Ainsi, ils reprochent aujourd’hui à la startup de collecter et de conserver les scans rétiniens, empreintes vocales et éléments de reconnaissance faciale sans l’accord des assurés, au moment de la déclaration de sinistre. Lemonade n’a pour le moment pas souhaité communiquer.
GAFA · Amazon fait un pas de plus dans l’assurance à la faveur d’un partenariat avec Marsh
Amazon et l’assurance, le retour du vieux serpent de mer ! La firme de Jeff Bezos a placé un nouveau pion dans le secteur en signant un partenariat avec Marsh, le géant du courtage, pour créer un nouveau réseau d’assurance numérique : Amazon Insurance Accelerator. Celui-ci permet aux vendeurs tiers d’obtenir plus facilement et à moindre coût une assurance responsabilité civile produits afin de se concentrer sereinement sur leur activité. Pour les aider à obtenir cette couverture, Marsh a réuni un panel d’assureurs de petites entreprises commerciales et de fournisseurs de distribution d’assurance numérique (Chubb, Hiscox, Liberty Mutual Insurance, Markel et Travelers) pour leur proposer des devis sur-mesure. Les polices seront mises à disposition sous format digital par Bold Penguin et Simply Business, Inc.
INNOVATION · Luko étoffe son offre avec une assurance “Résidence secondaire”
Rien n’arrête Luko, pas même le soleil d’août ou l’appel du large ! L’assurtech française a en effet annoncé, au cœur de l’été, le lancement d’une nouvelle offre originale centrée sur les résidences secondaires. Ce produit répond clairement à un besoin du temps présent. La crise sanitaire a en effet entraîné une démocratisation du télétravail et de profonds questionnements sur l’organisation des modes de vie. Afin de répondre à cette évolution sociétale d’envergure, l’assurtech a donc concocté une offre 100% digitale qui comprend : les garanties traditionnelles pour une résidence secondaire, une option Airbnb / location de courte durée et une attestation de travail – demandée par les employeurs – délivrée gratuitement. La pépite tricolore réaffirme ainsi son ambition d’imaginer une solution globale pour l’habitation, au sens large, et consolide son image : celle d’un acteur proche de ses assurés et bien ancré dans son époque.
LEVÉE DE FONDS · L’insurtech allemande Ottonova lève 40M€ pour révolutionner l’assurance santé outre-Rhin
L’écosystème insurtech allemand est l’un des plus dynamiques en Europe et le prouve une nouvelle fois ! La startup munichoise Ottonova vient en effet de clôturer un tour de table de 40 millions d’euros, avec le soutien de la société de capital-risque Earlybird – qui backe également Nuri et N26 – et des investisseurs existants. La jeune pousse, spécialisée dans la santé, compte utiliser ces fonds pour développer ses services en marque blanche. La startup d’assurance Getsafe, basée à Heidelberg, vend par exemple une assurance dentaire complémentaire d’Ottonova, et d’autres partenaires sont rapidement attendus. En outre, Ottonova s’appuie sur une stratégie marketing B2C et alimente sa croissance avec des réductions attractives – à l’image des offres proposées sur la plateforme de bonnes affaires Mydealz. Prochaine étape, un financement de plus de 100 millions d’euros ? Cela devrait suivre l’année prochaine !
INNOVATION · Toyota lance une app originale pour améliorer le processus post-accident
Un accident est toujours un événement désagréable, voire traumatisant. Constat, réparation, assurance… Vous devez en outre vous acquitter de nombreuses formalités en un temps record. Heureusement, le digital offre aujourd’hui des possibilités pour faciliter ce processus. Les constructeurs automobiles l’ont bien compris et c’est dans cette optique que le géant Toyota s’est associé avec CCC Intelligent Solutions, une plateforme SaaS pour l’assurance dommages, afin de développer une solution originale : Assistance collision. Cette nouvelle appli permet d’aider les propriétaires de véhicules Toyota et Lexus dans le processus post-collision, et notamment au niveau de l’assurance. Elle constitue une extension de Safety Connecty, une fonctionnalité Toyota invitant à mieux conduire et disponible sur abonnement.
LEVÉE DE FONDS · 10M$ pour Balance Re, insurtech spécialisée dans… la réassurance !
Balance Re, pépite allemande spécialiste de la réassurance, fait sang neuf. La startup a, en effet, reçu une injection de fonds de 10 millions de dollars lors d'un tour de table en série A dirigé par Anthemis Group. L'opération a vu la participation de Global Brain et des investisseurs existants tels que Roland Berger Industries GmbH et Talabot Finance. L'entrée d'Anthemis Group et de Global Brain dans son capital lui permettra de profiter d'une connaissance plus approfondie du secteur de l'assurance et d'une expertise dans les technologies dédiées à l'industrie financière. Balance Re fournit des solutions complètes de réassurance aux assureurs vie et aux fonds de pension pour soutenir la gestion du capital liée à leurs produits de retraite et d'épargne.
[Reinsurance News - 20/08/2021]
INNOVATION · La Lloyd’s fait un pas de plus dans sa révolution en misant sur une solution de données satellitaires
La Lloyd's poursuit sa mue digitale. La première place de marché mondiale pour les solutions de risques commerciaux, d'entreprise et de spécialité, s'associe à McKenzie Intelligence Services, assurtech spécialisée dans l’imagerie géospatiale. Dans le cadre d'un partenariat d'une durée de deux ans, le duo va offrir un service de réclamation et d'indemnisation plus rapide en se basant sur des données satellitaires. La Lloyd's pourra ainsi accéder à des images satellites ultra qualitatives, par le biais de la plateforme Global Events Observer (GEO), ce qui contribuera à accélérer les décisions et les paiements en matière de sinistres. Notez que la plateforme GEO fournit une analyse en temps réel des périls mondiaux, notamment les tempêtes, les incendies de forêt et les inondations. Les données, qui comprennent des images de drone de résolution innovante, permettent aux assureurs de la Lloyd's d'évaluer instantanément les dommages à un moment où l'accès physique à l'endroit à risque peut être limité après une catastrophe naturelle.
PARTENARIAT · La Barclays se rapproche du courtier digital Simply Business pour aider les petites entreprises
S’allier à un courtier 100 % digital pour soutenir les petites entreprises. Voici la stratégie choisie par la puissante Barclays qui vient donc d’annoncer un partenariat avec Simply Business. Cette protection sur mesure s'adresse aux PME qui ont souvent travaillé dur pour se construire et n'en sont pas moins exposées à des aléas pouvant affecter leurs collaborateurs, des tiers ou encore leurs biens. « Nous savons que trouver la bonne police d'assurance peut être un peu un casse-tête pour les petites entreprises. Nous espérons que ce partenariat avec Simply Business rendra le choix d'une assurance commerciale plus facile, plus rapide et plus rentable pour nos clients - tout en leur apportant une précieuse tranquillité d'esprit », a expliqué Hannah Bernard, responsable de la Barclays Business Banking.
LEVÉE DE FONDS · Nouveau deal pour Jerry, l’insurtech dopée à l’IA qui se rêve en super app
L’année 2021 est décidément prolifique pour Jerry ! En effet, après une levée de fonds de 28 millions de dollars en série B en mai, voilà que la plateforme d’assurance auto vient de boucler un tour de table en série C de 75 millions de dollars. Cette opération porte désormais la valeur de la startup à 450 millions de dollars. L’entreprise compte utiliser ces fonds dans le lancement de places de marché destinées au financement, à la réparation, aux garanties, au stationnement et à l’entretien des véhicules. Elle affirme faire économiser à ses clients une moyenne de 800 dollars par an sur l’assurance automobile, et s’attend à ce que ce chiffre augmente à mesure que ses technologies d’intelligence artificielle (IA) et d’apprentissage automatique s’améliorent. Jerry – qui propose également une assurance habitation – déclare posséder un portefeuille de plus d’un million de clients et opère dans les 50 États américains.
INNOVATION · IBM dévoile Telum, une puce capable de détecter la fraude et de faire de l’analyse de risque
L’IA au service de l’assurance, on vous avait dit que c’était désormais du concret ! IBM a ainsi présenté Telum, une puce dotée d'un accélérateur pour l'inférence en intelligence artificielle. Cet outil révolutionnaire appuiera ses futurs utilisateurs dans l'analyse des risques et la détection des fraudes. “Telum a pour but d'aider à obtenir des informations commerciales à grande échelle dans le secteur bancaire, financier, commercial et de l'assurance, a précisé IBM dans un communiqué de presse. Cette puce est idéale pour le travail des services financiers, à savoir la détection des fraudes, le traitement des prêts, la compensation et le règlement des transactions, la lutte contre le blanchiment d'argent et l'analyse des risques.” La mise en circulation d’un premier système utilisant la puce est prévu pour le premier semestre 2022.
[L’Usine Digitale - 23/08/2021]
LEVÉE DE FONDS · Marshmallow en passe de rejoindre le cénacle des licornes européennes ?
Marshmallow n’a pas chômé cet été et préparerait une grande nouvelle en coulisse. En effet, selon des informations fournies par des insiders de la City et relayées par Sky News, l’insurtech britannique devrait prochainement annoncer une levée de fonds qui portera sa valorisation à 1,2 milliard de dollars ! Elle deviendrait donc la dernière licorne en date Outre-Manche, rejoignant dans ce cercle très restreint ses comparses de la sphère assurtech Zego ou Tractable. Lancée en 2018, Marshmallow utilise l’intelligence artificielle afin de proposer une assurance auto plus accessible pour les immigrés, les expatriés et les personnes voyageant au Royaume-Uni. La prochaine intronisation de Marshmallow intervient un mois après qu’une étude a révélé que Londres abrite près d’un tiers des licornes de la tech en Europe.
🔥 Le changement climatique, c’est maintenant ! Et les chiffres brûlent les yeux 👀
Le changement climatique s’accélère et ses conséquences sont de plus en plus sérieuses. Si besoin en était, la première partie de cette année 2021 a malheureusement confirmé cette réalité. Aux quatre coins du monde, la planète s’est déchaînée : tempête hivernale Uri aux Etats-Unis, gel printanier en France, inondations en Allemagne et en Chine, feux de forêts sur le pourtour méditerranéen… À un bilan humain extrêmement sévère (4 500 morts ou disparus) s’ajoute une facture financière particulièrement élevée.
En effet, durant le premier semestre, les catastrophes naturelles ont engendré des pertes assurées estimées à 40 milliards de dollars dans le monde. Il s’agit du deuxième plus haut total de l’histoire, après l’année 2011 qui avait été marquée par les terribles séismes au Japon et en Nouvelle-Zélande. À titre de comparaison, la moyenne sur les 10 dernières années s’élevait à 33 milliards de dollars.
Le prix de l’assurance multiplié par 3 d’ici 30 ans ?
Comment ne pas mettre ses chiffres en parallèle avec le dernier rapport du GIEC ? Hausse inquiétante de la température, concentration de CO2 jamais vue depuis 2 millions d’années, multiplication des événements extrêmes : les experts attirent l’attention sur une situation sans précédent, dont les conséquences impacteront tous les secteurs. Sans surprise, le contexte bouscule les tables actuarielles. À titre d’exemple, le coût de l’assurance habitation en France, qui a déjà augmenté de 34% sur les 10 dernières années, pourrait littéralement flamber et connaître une hausse de 200 % à l’horizon 2050.
On le répète, mais les assureurs ont une responsabilité à endosser sur ce sujet du changement climatique. « C’est l’un des principaux risques auxquels font face la société et l’économie mondiale. En travaillant aux côtés des pouvoirs publics, le secteur de la ré/assurance a un rôle à jouer pour renforcer la résilience des communautés, en favorisant le développement à l’écart des zones à risques, en effectuant des investissements adaptés, en garantissant l’assurabilité des actifs et en s’attelant à combler les gaps de protection », appuie Jérôme Jean Haegeli, responsable de l’entité économie chez Swiss Re. Le digital et l’innovation, avec des technologies comme le paramétrique, seront également des atouts clés pour adresser le défi d’un siècle.
En savoir plus avec le rapport à propos des catastrophes naturelles sur le S1 2021 signé Swiss Re