L'assurance en effervescence N°84 | 23 juillet 2021
On y parle d'un sage au service de notre santé 👨, de votre prochaine escapade dans l'espace 🚀 et d'une assurtech française qui aime les tapas 🇪🇸
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🧙♂️ À la découverte de mySofie, un produit citoyen pour démystifier l’assurance santé
L’été est enfin là, avec son soleil qui vous susurre de souffler et de prendre votre temps. C’est une invitation à ralentir pour s’enrichir, et découvrir ces belles histoires qui ont trop souvent du mal à s’inviter dans notre emploi du temps. Celle de mySofie et de Philippe Baranski, que nous avons eu le privilège de rencontrer il y a quelques semaines, en fait partie, et méritait bien une mise en lumière estivale.
Dans ce long format qui a pour délicate mission de résumer un échange passionnant de près de trois heures, vous allez découvrir mySofie, cette application qui s’attaque à un problème fondamental : l’incompréhension générale des personnes face à la santé. Ou quand le digital se met au service de la société pour construire un produit utile à tous, en un mot, citoyen.
Cet article, c’est aussi l’occasion de passer un moment spécial aux côtés de Philippe Baranski, un personnage engagé qui ne laisse pas insensible. Son discours et sa sagacité touchent, interpellent et invitent à la réflexion. Finalement, on est ici en présence de bien plus que d’une lecture de saison.
🏖️ Si vous avez passé la semaine sur une plage à profiter du soleil, les doigts de pied en éventail, vous avez loupé…
INNOVATION · Lovys se lance en Espagne
Tout le monde semble rêver en ces beaux jours de juillet de plages dorées et d’un soleil méditerrannéen. Ce n’est surtout pas les assurtechs qui vous diront le contraire. Lovys a annoncé, via son fondateur, Joao Cardoso De Jesus, son expansion sur le marché espagnol. Ses solutions d’assurance y sont d’ores et déjà disponibles. L’entreprise accueille aussi deux nouveaux investisseurs pour continuer son aventure, MS&AD Ventures et Adevinta Adventures. Le millésime 2021 est un cru exceptionnel pour Lovys. Sa croissance s’établit à plus de 70% sur le premier trimestre, par rapport au précédent. La jeune pousse voit les choses en grand et ambitionne de conquérir 100 000 clients d’ici 2022 (elle en revendique aujourd’hui 50 000). Dans cette optique, elle pourra compter sur un nouveau partenariat avec LeBonCoin, rendu possible par l’investisseur Adevinta Adventures qui est l’opérateur du site de petites annonces.
RGPD · AG2R La Mondiale mise à l'amende par la CNIL !
Le RGPD, ce n’est pas un simple artifice destiné à faire peur ! Un nouveau grand groupe vient d’en faire l’expérience, et il s’agit cette fois d’un assureur. Jeudi 27 juillet, la CNIL a en effet indiqué avoir infligé une amende de 1,75 million d’euros à AG2R La Mondiale. La cause ? Un manquement aux obligations du RGPD relatives aux durées de conservation et à l’information des personnes. La CNIL n’a ainsi pas fait dans la demi-mesure en tapant durement sur les doigts de l’assureur français. Si l’on excepte les sanctions lourdes infligées aux géants Google et Amazon par le gendarme français des données, cette amende qui frappe aujourd’hui AG2R La Mondiale est la plus emblématique depuis celle prononcée à l’encontre du groupe Carrefour en novembre 2020 (+ de 3 millions d’euros).
LEVÉE DE FONDS · L’Américaine Ethos fait encore pleuvoir les dollars !
Ethos est en pleine et véritable success story à l’américaine ! Cette insurtech fondée en 2016 vient d’annoncer la conclusion d’une nouvelle levée de fonds d’envergure. La startup vient en effet de recevoir 100 millions de dollars supplémentaires du SoftBank Vision Funds 2, une somme qui va lui permettre de poursuivre sa percée sur le très prisé marché américain de l’assurance vie. Elle a en tout cas déjà obtenu la confiance de fonds reconnus comme Sequoi Capital, mais aussi le soutien financier de célébrités comme Jay-Z, Will Smith ou Robert Downey Jr. Tout va actuellement très vite pour Ethos. En mai dernier, la startup avait en effet déjà récolté 200 millions de dollars après une levée de série D. Sa valorisation totale approche donc les 3 milliards de dollars, alors qu’elle espère signer pour 20 milliards de dollars de contrats d’assurance vie cette année.
PARTENARIAT · Madeincourtage et assurdeal, un partenariat pour inventer le courtage de demain
Avec la révolution numérique, le monde du courtage se trouve en pleine révolution. Les clients ont besoin de plus de digital, d’instantanéité, mais surtout de confiance. C’est ainsi que pour redonner un souffle au secteur, Madeincourtage et assurdeal ont décidé de s’associer. Ce partenariat permettra au public de Madeincourtage d’être conseillé par les experts réputés d’assurdeal pour leurs achats ou ventes de portefeuilles de courtage. Créé en 2012, assurdeal est dirigé par Guillaume Rovère. Cette plateforme accompagne les courtiers dans nombre de leurs démarches comme l’optimisation de leur portefeuille, la création de leur entreprise ou l’accompagnement dans leur mise en conformité au RGPD. L’entreprise revendique plus de 5 000 courtiers et 700 agents.
COMMUNICATION · Luko revient sur nos petits écrans
Avoir une publicité à la télévision est un énorme coup de pouce marketing, et les entrepreneurs le savent bien ! Luko profite ainsi de l’été pour dévoiler aux Français sa nouvelle campagne sur petit écran. Inspiré des valeurs de l’entreprise, le concept de la “Blue Home” a été imaginé par l’agence W. Trois spots d’une vingtaine de secondes sont déjà diffusés. « En tant que pure player, il nous manquait la crédibilité. Or, l’assurance est un business de confiance. La télévision, très institutionnelle, rajoute une couche de crédibilité complémentaire des avis en ligne, du service client, du bouche-à-oreille. Bref, c’était la dernière brique qui nous manquait pour convaincre », a assuré Raphaël Vullierme dans les colonnes des Echos.
INNOVATION · Ping An lance une police inédite en yuan numérique, la e-monnaie chinoise
La filiale de Ping An à Shenzhen a émis en collaboration avec la Banque de Chine son premier lot de polices d’assurance pilote en yuan numérique. Cette couverture s’adresse au personnel médical du district de Nanshan et propose une indemnisation de 300 000 yuans (39 322 €) en cas de décès dû à la COVID-19, 50 000 yuans (6 553 €) en cas de diagnostic positif à la maladie et 50 000 yuans (6 553 €) en cas de décès accidentel. Cette opération marque une étape importante dans le déploiement à une échelle plus large de la monnaie numérique chinoise. Elle fait partie d’une série de simulations afin d’adapter le yuan numérique à diverss scénarios, dont le domaine de l’assurance. Jusqu’alors, les essais avaient porté sur les paiements en ligne et le commerce électronique. Lancée en 2015, la cryptomonnaie a pour vocation de concurrencer le dollar, voire de le remplacer dans les pays sanctionnés ou blacklistés par les États-Unis.
INNOVATION · Une assurance pour les touristes de l’espace ? C’est déjà dans les tuyaux chez AXA !
Voyager dans l’espace n’est plus une utopie… à condition d’être milliardaire – pour le moment. Richard Branson et Jeff Bezos ont récemment fait les gros titres en inaugurant l’industrie du tourisme spatial. Si une aventure intergalactique vous met des étoiles plein les yeux, il faut néanmoins penser à une assurance avant de franchir le Rubicon et la ligne de Karman – cette fameuse frontière entre la Terre et l’espace ! AXA, le géant de l’assurance, prépare un tout nouveau produit pour les touristes de l’espace. Il permettra de couvrir les dommages corporels qui pourraient survenir pendant ces vols suborbitaux. Ce concept innove, car bien qu’il existe des assurances contre les accidents spatiaux pour les fusées et les engins similaires, aucun n’a jamais été conçu pour les passagers. Ce sera très prochainement chose faite !
BOURSE · Kin Insurance, nouvelle assurtech américaine à tenter l’aventure
Pour de nombreuses entreprises, une entrée en Bourse s’apparente au Graal et plusieurs insurtechs ont récemment franchi le pas. La prochaine à se lancer dans cette nouvelle aventure est Kin Insurance, en opérant une fusion de type SPAC (ou fusion inversée) avec Omnichannel Acquisition Corp. Cet accord pourrait porter la valorisation de l’assurtech à 1,03 milliard de dollars. Kin Insurance propose une assurance habitation 100 % digitale, accessible en ligne en seulement quelques minutes. La startup exploite une riche base de données pour concevoir des tarifs plus abordables et des meilleurs résultats de souscription. Ces informations lui permettent notamment d’opérer en Floride, en Louisiane et en Californie, des régions touchées par le changement climatique et les phénomènes météorologiques - et boudées par les assureurs habitation.
PARTENARIAT · Setoo fusionne avec Pattern pour créer un géant international de l’assurance embarquée
Un mariage qui va accoucher d’un géant. Les assureurs Setoo et Pattern Insurance Services se sont unis pour créer un leader mondial de l’assurance embarquée. La nouvelle société opérera en Europe et aux États-Unis sous le nom de Pattern. Par le biais d’un guichet unique, elle prévoit d’aider les entreprises à distribuer de manière autonome des produits d'assurance uniques et personnalisés. Les couvertures Pattern comprendront à la fois des produits d'assurance paramétriques (intempéries, pannes, retards d'expédition…) et traditionnels. Elles seront également proposées de manière transparente par les entreprises à leurs clients, en totale conformité avec les réglementations locales. L’offre de Pattern leur permettra donc de générer de nouvelles sources de revenus et d’accroître la satisfaction clientèle. La fusion entre les deux assureurs devrait être finalisée vers la fin du mois d'août. Pattern pourra compter sur le soutien d’AXA, de Wakam et de Spinnaker Insurance Company.
INNOVATION · Joli coup pour Implicity qui s’allie avec le géant Bayer pour développer une offre globale de télécardiologie
Une nouvelle qui met du baume au cœur. Implicity, medtech spécialisée en télésurveillance cardiaque des patients, étend sa gamme de produits et de services. En collaboration avec Withings - fournisseur d’objets connectés -, la medtech française lance un nouvel outil dédié à l’insuffisance cardiaque. La solution d'Implicity, basée sur l’IA, alerte automatiquement les équipes de soins médicaux lorsqu'un patient surveillé à distance pour une insuffisance cardiaque présente des données incohérentes - à l’instar d’une prise de poids soudaine captée par une balance connectée Withings. En effet, l’embonpoint, qui est souvent dû à un œdème ou rétention d’eau, est l’un des signes cliniques d’une insuffisance cardiaque alarmante. La plateforme Implicity pour l'insuffisance cardiaque est déjà utilisée dans plus d'une douzaine de centres médicaux en France. L'entreprise a récemment signé un accord commercial avec Bayer HealthCare SAS France pour accélérer son déploiement.
[L’Usine Digitale - 19/07/2021]
PARTENARIAT · Anorak / Plum, une alliance assurtech fintech pour promouvoir l’assurance vie 2.0
Anorak, plateforme de conseil en assurance vie entièrement automatisée, et Plum, fintech spécialisée dans la gestion de budget s’allient. Les deux startups se sont associées pour aider les utilisateurs à déterminer une assurance vie adaptée à leurs besoins. En plus de présenter la gamme de produits d'Anorak dans son application, Plum orientera également ses clients qui paient déjà une assurance vie pour voir s’ils peuvent trouver une meilleure offre ailleurs via l’API d’Anorak. « Nous sommes ravis de travailler avec Plum pour aider à apporter des services financiers essentiels à un éventail de plus en plus large de personnes. Ce partenariat intervient alors que nous avons constaté une augmentation du nombre de Millennials qui viennent nous voir pour s'informer sur l'assurance vie, la protection des revenus et la couverture des maladies graves, les jeunes salariés prenant conscience des avantages de la mise en place de polices de protection », a déclaré David Vanek, PDG et cofondateur d'Anorak.
🏔️ Une crise ? Quelle crise ? L’assurance lancée à l’assaut de nouveaux sommets !
Après la pluie, le beau temps ! Si la pandémie a mis à mal nombre de nos certitudes, certains adages conservent malgré tout un semblant de crédit. Fortement secouée comme beaucoup de secteurs durant la crise économique, l’assurance serait d’ailleurs en passe d’enclencher un redressement spectaculaire, qui pourrait la conduire vers de nouveaux records.
Les prévisions dévoilées par Swiss Re laissent en effet augurer d’un rebond qui se matérialisera dès cette année. Ainsi, le marché mondial devrait croître de + 3,3 % en 2021, avant d’atteindre des sommets historiques en 2022, avec une estimation de croissance de + 3,9 % pour un total des primes qui dépassera la barre des 7 000 milliards de dollars ! La Chine serait la grande gagnante (+ 7,7 % sur la période 2021-22) alors que la France, très impactée par la pandémie (- 11,2 % en 2020, 2e plus mauvais total du Top 20 mondial derrière le Brésil), devrait repasser dans des sphères positives (entre 0 et + 2,5 %).
Une prise de conscience des populations ?
Comment expliquer ce retournement encore plus impressionnant que celui entrevu après la crise financière de 2007-2008 ? Jérôme Jean Haegeli, Chief Economist chez Swiss Re, a son idée sur la question : « Qu’il s’agisse d’assurance santé pour les particuliers ou d’assurance contre les difficultés d’approvisionnements pour les entreprises, les gens sont devenus beaucoup plus conscients de ce qu’est l’assurance et de la façon dont elle peut aider à sortir plus forts d’une telle crise », avance-t-il.
Dans de nombreux pays qui ne bénéficient pas d’un système de santé à la française, la pandémie a en effet alerté les personnes sur la nécessité d’anticiper. Aux Etats-Unis, le coût moyen d’une hospitalisation en raison de la COVID-19 pour une personne non couverte oscille entre 35 000 et 45 000 $ ! Côté professionnel, la problématique relative aux pertes d’exploitation devrait logiquement enjoindre les entrepreneurs à se montrer davantage vigilants quant à leurs couvertures.
Enfin, on assiste également à un éveil à propos des enjeux systémiques que seront bientôt les risques climat et cyber. A ce niveau également, la société se rend peu à peu compte qu’elle devra se protéger, avec l’assurance qui sera au moins une partie de la réponse. Aux assureurs désormais d’accélérer encore dans la voie de l’innovation, pour élaborer des solutions appropriées à ces nouveaux enjeux et jouer leur rôle de soutien pour ce monde qui change définitivement à vive allure.
Plus d’insights dans le rapport : “World Insurance : the recovery gains pace” de Swiss Re.