L'assurance en effervescence N°77 | 04 juin 2021
On y parle d'une limonade pas très fraîche 🥤, d'un tonton qui vous veut du bien 👴 et d'une barrière de corail 🌊
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
😱 Une IA coupable de racisme ? Le “bad buzz” Lemonade décrypté
Tout n’est pas toujours rose dans le monde de Lemonade ! La star de l’assurtech américaine vient en effet de se rendre compte que l’ultra transparence qu’elle prône pouvait prendre les allures d’arme à double tranchant. Rappel des faits : en fin de semaine dernière, la licorne, soucieuse de ne rien cacher à ses clients, lance un thread sur Twitter dans lequel elle explique le fonctionnement et la puissance de son outil d’intelligence artificielle. Elle se targue notamment d’être capable de repérer des “signaux non verbaux” sur les visages des assurés qui se sont eux-mêmes filmés au moment de la déclaration du sinistre. Et voici comment naît une tempête.
Rapidement, plusieurs internautes pointent les biais inhérents à l’IA qui peuvent jouer au détriment de certaines couleurs de peaux ou caractéristiques physiques. Dans la panique, Lemonade supprime ses tweets, renforçant sans le vouloir le climat de suspicion. Dans la foulée, la startup publie un long mea culpa sur son blog, en expliquant ses choix, et en concédant finalement qu’un algorithme ne pourra jamais remplacer totalement l’humain dans un processus de prise de décision complexe, comme la validation du règlement d’un sinistre.
Ce “bad buzz” ne sera certainement pas le dernier lié à l’intelligence artificielle, une technologie qui fascine autant qu’elle inquiète. Utilisée à bon escient, elle prouve son efficacité au quotidien dans tous les secteurs, et notamment celui de l’assurance. Demeure la question du délicat équilibre à trouver entre innovation et éthique, et du cadre réglementaire à imaginer pour le futur. Il s’agit là d’un défi de taille, et les récents atermoiements de Google en la matière sont notamment là pour nous le rappeler avec force.
[Une IA coupable de racisme ? Lemonade, retour sur un bad buzz - Eficiens - 04/06/2021]
🎾 Si vous avez passé la semaine scotché devant Roland-Garros, vous avez loupé…
LEVÉE DE FONDS · Wefox change de dimension avec une énorme levée de 650M$
L’argent continue de pleuvoir sur la sphère assurtech ! Mardi, Wefox a établi un nouveau record pour l’Europe cette année en annonçant une levée mammouth de 650 millions de dollars. À la faveur de cette Serie C, bouclée en 4 semaines chrono, le fleuron de l’insurtech allemande atteint désormais une valorisation de 3 milliards de dollars. Un record continental pour une startup de l’assurance. Grâce à cette opération, Wefox va poursuivre son expansion avec l’Italie dans le viseur. En parallèle, la société va développer sa gamme de produits. Pour rappel, Wefox est un assureur 100% digital qui vend pour le moment des produits classiques (auto, habitation, responsabilité civile), distribués notamment via un réseau d’agents. Avec ces nouveaux fonds, les dirigeants ont l’ambition d’aller beaucoup plus loin, en élaborant des offres IARD, chiens / chats, santé et assurance vie. 20 produits vont ainsi être lancés dans l’année !
INNOVATION · Un produit d'assurance habitation et une levée de fonds : Unkle passe la seconde
Rendre la location plus simple pour tout le monde. Unkle accélère sur son beau projet avec une double annonce. L’assurtech vient en effet de lancer un nouveau produit d’assurance habitation, disponible sur le marché depuis le vendredi 28 mai, et va très prochainement officialiser une levée de fonds pour soutenir son ambition. « Après la caution locataire et la garantie loyers impayés, nous sommes ravis d’ajouter un troisième produit à notre offre. Nous arrivons à un instant clé, en amont du parcours utilisateur : proposer une assurance habitation au moment où la personne se trouve sur le point d’investir un logement était une évidence, explique Matthieu Luneau, CEO et cofondateur d’Unkle. Nous sommes clairement dans une phase d’accélération et la levée de fonds à venir soutiendra ce nouveau cap dans notre aventure. » Après avoir récemment noué un partenariat avec Les Furets, l’assurtech parisienne se donne les moyens de s’imposer comme un acteur incontournable du logement dans un futur proche.
PARTENARIAT · Acheel lance sa MRH avec l’aide de Wakam
Plus un jour sans que l’on parle d’Acheel ! Après son lancement officiel en mai 2021, l’assurtech française annonce un partenariat avec Wakam, créateur de solutions d’assurance. Ensemble, les deux entreprises ont concocté une offre d’habitation en s’accordant sur un crédo : simplicité et transparence. Franck Pivert, Chief Revenue Officier chez Wakam, a commenté ce partenariat : “Nous sommes très fiers de collaborer avec Acheel dès les premiers jours de son lancement. La complémentarité de nos expertises et de nos équipes devrait, j’en suis sûr, nous permettre de lancer d’autres produits innovants à l’avenir”. Cette MRH conçue en commun sera vendue sur la plateforme d’Acheel. Les clients y effectueront la souscription alors que le devis sera généré grâce aux APIs de Wakam.
INNOVATION · Ornikar roule vers une assurance auto pour tous !
Depuis sa création en 2013, Ornikar n’a fait qu’appuyer sur l’accélérateur. Aujourd’hui, l’entreprise passe encore la vitesse supérieure en affermissant ses ambitions côté assurance. Annoncé à l’été 2020, son produit d’assurance auto va en effet devenir partie intégrante de l’offre globale Ornikar en s’étendant à tous les conducteurs. Le spécialiste français de l’auto-école en ligne proposait jusqu’alors d’assurer uniquement ses conducteurs fraîchement diplômés. “Nous visons 22 000 nouveaux assurés cette année, et plus de 100 000 en 2023. Nous sommes courtiers mais, à terme, l’idée est de devenir assureurs”, assure Benjamin Gaignault. L’offre a en effet de quoi attirer un large public. Le tarif est attrayant pour les jeunes conducteurs, avec une couverture disponible à partir de 29 euros par mois. Pour les conducteurs sans sinistre ayant plus de deux ans de permis, la prime peut être accessible dès 12 euros par mois seulement.
PARTENARIAT · Shift Technology renforce sa collaboration avec Aéma
La licorne continue encore et toujours son ascension ! Shift Technology a annoncé ce jeudi 3 juin avoir conclu un partenariat pour étendre sa collaboration avec Aéma, via la MACIF, entreprise affiliée. Le choix de l’assureur s’est porté sur la solution globale proposée par la jeune entreprise spécialisée dans l’intelligence artificielle. La technologie innovante de Shift Technology va permettre au groupe d’automatiser l’ensemble de ses processus et pratiques commerciales tout comme de rassembler l’ensemble de ses données clients au sein d’un seul outil. Si Aéma a choisi Shift Technology, c’est que la MACIF avait déjà engagé une collaboration fructueuse avec l’assurtech. « La réussite des actions menées sur l’assurance auto puis sur l’habitation, la nécessité de centraliser l’ensemble de nos processus et d’automatiser le dispositif LCB-FT, nous ont conduit à nous tourner à nouveau vers Shift », explique Christophe Raballand, le directeur du contrôle interne et de la conformité chez Aéma Groupe.
LEVÉE DE FONDS · Bought By Many affole les compteurs avec une levée de 350M$
Bought By Many se donne les moyens de révolutionner ce marché de niche ! L’assurtech britannique, qui propose une assurance pour nos compagnons à quatre pattes, a annoncé les résultats de sa nouvelle levée de fonds. 350 millions de dollars viennent s’ajouter à son financement total, portant sa valorisation à plus de deux milliards de dollars. Le CEO et cofondateur de l’assurtech, Steven Mendel, n’a pas caché son enthousiasme. “Nous avons atteint plusieurs objectifs importants au cours de ces quatre dernières années, comme notre expansion en Suède et aux Etats-Unis, mais surtout nous avons gagné la confiance de centaines de milliers de clients, a-t-il précisé. Avec l’aide de nos investisseurs, nous allons pouvoir toucher des milliers de nouvelles personnes avec notre offre haut de gamme pour la santé de nos animaux.” Le dirigeant a annoncé que cette levée de fonds allait soutenir le déploiement international de l’entreprise en plus de l’aider à aller encore plus loin sur ces futurs projets tech.
INNOVATION · Moneytrack se lance dans l’utilisation de la blockchain en assurance santé
La blockchain serait-elle l’avenir de l’assurance ? Cette technologie disruptive attire l’attention des assureurs mais peine toutefois encore à se démocratiser. Lancé en 2012, Moneytrack en est l’un des précurseurs, entrant tout d’abord dans le marché de l’assurance habitation avant de se tourner vers la santé. Sa solution de tiers payant basée sur le blockchain propose des smart contrats de paiement pour des consultations de médecines alternatives - comme l’homéopathie et l’ostéopathie. Les règlements sont quasi-instantanés, soit un délai de 24 heures maximum. Après une levée de fonds de 2,3 millions d’euros en mars 2021 et l’acquisition de Progexia, une autre plateforme de tiers-payant, Moneytrack sera en charge de près de 100 millions de flux de paiement dans les deux prochaines années.
[Argus de l’assurance - 31/05/2021]
BATX · Tencent fait un pas de plus dans le secteur en backant un réassureur à Hong Kong
FuSure Reinsurance vient d’obtenir le feu vert de la Hong Kong Insurance Regulatory Bureau pour sa licence de réassurance. Détenue à 85 % par Tencent, le géant chinois, la startup peut désormais émettre des polices réassurées aussi bien à Hong Kong qu’à l’échelle internationale. FuSure compte se concentrer au préalable sur la réassurance santé à court terme avant de s’ouvrir à d’autres branches. Cet agrément permet également à Tencent d’entrer dans le secteur de l’assurance par le biais d’une de ses filiales tout en apportant sa technologie de pointe. Le prochain objectif sera de commercialiser de l’assurance en direct.
[Reinsurance News - 01/06/2021]
INNOVATION · Willis Tower Watson développe un produit paramétrique pour protéger la barrière de corail mésoaméricaine
L’assurance paramétrique au secours de l’environnement ! C’est le projet inédit dans lequel s’est lancé Willis Towers Watson, société de courtage et de conseil en assurance, en partenariat avec le Mesoamerican Reef Fund. Le programme comporte des solutions d’assurance pour la restauration du récif corallien méso-américain en danger d’extinction et exposé aux aléas climatiques comme les ouragans. Cette couverture contribuera également à la reprise économique dans les régions caribéennes qui dépendent de la barrière de corail. En effet, cette dernière assure la protection des côtes et constitue une source de revenus et d’alimentation pour les populations du littoral. Le Mexique, le Belize, le Guatemala et le Honduras tiendront lieu de zones pilotes – soit près de 2 millions de bénéficiaires.
[Intelligent Insurer - 03/06/2021]
LEVÉE DE FONDS · 44M$ pour Cognigy qui veut déployer sa solution d’IA conversationnelle en Europe
Après des années de boostrapping et une « timide » levée de fonds de 11 millions de dollars, Cognigy a obtenu un financement de 44 millions de dollars en série B. Ces fonds vont lui permettre de développer sa plateforme d'IA conversationnelle « à faible niveau de codage » destinée aux entreprises à l’échelle internationale. Cette technologie peut être intégrée à toutes sortes d’applications et de services vocaux externes ou internes - dont les chatbox. Elle est aussi en mesure d’intervenir dans plusieurs zones géographiques, soit un total de 120 langues ! Enfin, la solution de Cognigy fournit une assistance en temps réel aux agents humains ainsi que des analyses d'utilisation ou des réponses entièrement automatisées. Bien pratique pour les professionnels de l’assurance !
BOURSE · Wejo prépare son IPO
IPO imminente pour Wejo ! La startup mancunienne lancée en 2013 prépare son entrée en bourse à la suite de sa fusion avec Virtuoso Acquisition. Soutenue par GM et Palantir, l’entreprise offre une solution permettant de récolter des données de conduite des véhicules, connectées via des capteurs embarqués. Ces informations sont ensuite transmises à une plateforme cloud et évaluées afin de répondre aux besoins des clients. Alors, quelles structures peuvent être intéressées par ces données ? Les clients potentiels sont nombreux, allant du domaine de la publicité à la gestion de trafic, en passant évidemment par l’assurance ! Wejo possède déjà un portefeuille de 274 abonnés et partenaires, dont la plupart sont dans le secteur automobile.
[L’Usine Digitale - 01/06/2021]
INNOVATION · À la découverte de Justos, l’assurtech brésilienne backée par 7 licornes
Qui est Justos, l’assurtech brésilienne devenue la coqueluche de sept licornes ? S’il est courant pour les assureurs auto français d’utiliser les données du conducteur pour fixer la prime d’assurance, ce concept reste assez méconnu au Brésil. La startup Justos a donc annoncé qu’elle sera le premier assureur brésilien à tenir compte de ces informations pour récompenser ses clients les plus prudents au volant, en offrant des tarifs « plus justes ». Signe que Justos a vu juste : la pépite sud-américaine a levé environ 2,8 millions de dollars lors d'un tour de table mené par Kaszek, l'une des sociétés de capital-risque les plus importantes et les plus actives d'Amérique latine. Elle a reçu l’appui de sept licornes : Hippo Insurance, Kavak, Creditas, iFood et ClassPass - la septième licorne souhaitant rester anonyme.
INNOVATION · Toyota va backer une insurtech kényane spécialisée en télématique
Toyota a décidé de soutenir AiCare, une pépite kényane spécialisée dans l’assurance télématique lancée il y a tout juste un an. Ce financement - dont le montant n’a pas été divulgué - s’effectuera par le biais de billets à ordre convertibles émis par Mobility 54 Investment SAS, une filiale de capital-risque d'entreprise du géant de l’automobile. Pour rappel, AiCare a créé une technologie utilisant les données de conduite pour évaluer les risques d’accident et établir un score de risque pour les produits d’assurance. Au lieu d’investir dans la conception d’une solution similaire, les compagnies d’assurance peuvent gagner du temps (et de l’argent) en se basant sur les scores fournis par la startup africaine afin de concevoir leurs produits d’assurance télématique.
[The Capital Quest - 30/05/2021]
LEVÉE DE FONDS · 30M€ pour Novidea et sa solution basée sur le cloud pensée pour les assureurs
Novidea a clôturé un financement de 30 millions de dollars lors d’une levée de table en série B mené par Israel Growth Partners (IGP). Des investisseurs comme JAL Ventures, KT Squared et 2B Angels ont également répondu présents. Pour rappel, Novidea est l’un des principaux fournisseurs mondiaux de services cloud pour les assureurs. « Novidea constate une demande mondiale accrue pour sa plateforme d'assurance basée sur le cloud qui traduit les paramètres d'assurance en informations commerciales en temps réel avec des capacités analytiques avancées et des informations exploitables », a déclaré Roi Agababa, directeur général de Novidea. Ces fonds devraient permettre à la jeune pousse d’accélérer son développement.
[Insurance Times - 06/01/2021]
🐖 Êtes-vous prêts à casser votre tirelire pour récupérer vos données subtilisées par des pirates ?
C’est l’histoire d’un paradoxe qui pourrait avoir de fâcheuses et coûteuses conséquences. Le risque cyber explose de manière exponentielle – multiplication par 3 de la sinistralité en un an – et concerne aujourd’hui tout le monde, et plus seulement les groupes richissimes. Les institutions et petites entreprises sont notamment dans le viseur des pirates. Et pourtant, cette menace grandissante ne les incite pas à passer à l’action.
En effet, en 2020, seules… 0,0026 % des PME françaises réalisant entre 10 et 15 M€ de CA avaient souscrit une assurance cyber ! Les chiffres ne sont guère plus encourageants pour les ETI puisque moins de 8 % d’entre elles étaient couvertes. Aujourd’hui, pour une petite structure, s’assurer contre le risque cyber devrait pourtant être aussi important que s’assurer contre les incendies ou les catastrophes naturelles. Pour rappel, 70 % des TPE/PME ne se remettent pas d’une attaque cyber !
Mais alors, où le bât blesse-t-il ? L’AMRAE explore des pistes d’explication et pointe rapidement un marché de l’assurance cyber qui se questionne sur le positionnement à adopter. Englué dans un cercle vicieux, il se retrouve confronté à une équation difficile : comment attirer davantage d’assurés quand les primes augmentent alors même que les limites diminuent et que les garanties s’amenuisent ? Des solutions devront en tout cas être rapidement imaginées pour répondre à un problème qui prend de plus en plus des allures de risque systémique.
Plus d’insights dans l’éclairant rapport de l’AMRAE « LUCY : Lumière sur la cyberassurance »