L'assurance en effervescence N°75 | 21 mai 2021
On y parle d'un héros de la guerre de Troie 🐴, d'un mariage entre deux licornes 🦄 et d'un gendarme particulièrement redouté 👮
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
👮♀️ Un contrôle de la CNIL, comment ça se passe ? Alan nous dévoile les coulisses
On ne badine pas avec les données personnelles en Europe ! L’instauration du RGPD en 2018 a défini un nouveau cadre strict pour renforcer la protection des citoyens. En France, la CNIL - Commission nationale de l’informatique et des libertés - s’attelle à le faire respecter au quotidien, et se montre intransigeante. En 2020, le gendarme de la data a ainsi prononcé 14 sanctions et 49 mises en demeure. Les géants de la tech Google et Amazon ont été épinglés, tout comme Carrefour, condamné à une amende de 3 millions d’euros.
Alors, quand un épais paquet arrive dans les locaux d’Alan fin 2020 pour lui stipuler un contrôle, l’assureur prend les choses très au sérieux. Et c’est ce processus long, fastidieux, technique mais aussi extrêmement instructif que Charles Goritin se propose de conter au fil d’un long format. Le cofondateur de la première licorne de l’assurtech hexagonale nous embarque dans les coulisses et, sacré tour de force, parvient à faire d’un contrôle administratif pour le moins aride une aventure haletante. Aucun détail n’est omis, de l’imbroglio né de la réception d’un CD-ROM au repas de Noël dans les locaux de la CNIL.
Au-delà de ces anecdotes narrées avec talent, les enseignements dévoilés se révèlent précieux. Manipuler un matériau aussi sensible que les données de santé demeure un exercice très délicat. Alan, dont c’est le coeur de métier, est évidemment bien placé pour le savoir… mais a aussi constaté qu’il n’était pas à l’abri d’omissions. L’assureur s’est ainsi rendu compte, au cours de l’audit, qu’il n’appliquait pas les règles qu’il s’était fixé en matière de durée de conservation des données ! Le si redouté contrôle de la CNIL n’a ainsi pas uniquement fonction de sanction : c’est aussi un très bon moyen de faire acte de prévention. Il doit surtout aider les acteurs à s’améliorer et toujours faire mieux sur ces questions de données plus que jamais fondamentales dans notre monde digital.
[Contrôles par la CNIL - Alan]
🍻 Si vous avez passé la semaine à profiter de la réouverture des terrasses, vous avez loupé…
INNOVATION · Acheel fait une entrée tonitruante sur le marché !
Acheel entre de plain-pied dans la cour des grands ! Lancée par Francky Defossé et Ralph Ruimy au printemps dernier, l’assurtech française a levé 29 millions d’euros en seed auprès de Xavier Niel (qui détient désormais 20 % du capital), Serena Capital et Portag3 Ventures. Accessible à 100 % en ligne, cette plateforme propose trois produits personnalisables dans les domaines de l’habitation, de la santé individuelle ainsi que des garanties chiens / chats. Des couvertures auto, moto et emprunteur sont également prévues vers la fin de l’année. Si la plupart des pépites tricolores (Luko, Lovys, +Simple, etc.) sont tournées vers le courtage, Acheel a obtenu le feu vert de l’ACPR pour devenir assureur IARD fin avril. Avec cet agrément en poche, elle rejoint ainsi Seyna et Alan comme l’une des rares startups porteur de risques.
PARTENARIAT · Les assurtechs Assurly et Lovys joignent leurs forces
Un partenariat en marque blanche 100 % tricolore ! Les assurtechs Lovys et Assurly ont annoncé leur collaboration pour lancer une assurance de prêt immobilier simple, abordable et 100 % digitale. Alors qu’Assurly se chargera du produit et de l’expérience client, Lovys se concentrera sur la distribution. Cette solution permet aux emprunteurs d’acquérir plus facilement un bien immobilier et de changer d’assureur emprunteur en seulement une dizaine de minutes depuis un mobile. C’est une bouffée d’air frais dans ce secteur d’ordinaire monopolisé par les bancassureurs, où les tarifs sont élevés et les formalités chronophages. Pour Lovys, cette offre vient compléter sa gamme d’assurance tout en un qui compte désormais l’automobile, les chiens et chats, l’habitation, le smartphone et le prêt immobilier.
[Eficiens - 20/05/2021]
INNOVATION · Luko à l’assaut de l’Europe, en commençant par l’Espagne
Luko ou l’ambition sans frontières ! Après une deuxième levée de fonds de 50 millions d’euros en décembre dernier, l’assurtech aux 150 000 clients s’exporte en s’implantant en Espagne. Ce pays a séduit la néo-assurance spécialiste de l’habitation pour son marché qui rappelle celui de l’Hexagone. « C’est un marché encore peu digitalisé qui souffre des mêmes problématiques de confiance et d’opacité qu’en France. Le produit de Luko, 100 % digital, personnalisable et transparent grâce au Giveback, permettra aux assurés espagnols de reprendre le contrôle sur la protection de leur logement », a précisé la startup dans un communiqué de presse. Les services de Luko font pour le moment l’objet d’une liste d’attente dans la péninsule ibérique.
CYBER · AXA prend le taureau par les cornes et devient le 1er assureur à refuser de couvrir les ransomwares
Plus de compromis face aux pirates ? Le géant de l’assurance AXA vient de préciser qu’il allait cesser de souscrire les polices de cyber-assurance remboursant les clients qui s’acquittent des ransomwares. Cette décision fait suite aux préoccupations exprimées par les autorités françaises sur la cybersécurité lors d’une table ronde au Sénat à Paris le mois dernier. Le monde fait actuellement face à une épidémie tout aussi dévastatrice de ransomwares, avec des pertes globales dans l’Hexagone évaluées à plus de 5,5 milliards de dollars. « La suspension de cette option ne s’applique qu’à la France et n’affecte pas les polices existantes », a confirmé Christine Weirsky, porte-parole de la filiale américaine d'AXA. Les rançonneurs ont réagi à cette nouvelle avec une attaque par rançongiciel des unités commerciales de la compagnie d’assurance en Asie, soit un vol de trois téraoctets données.
PARTENARIAT · Le mariage de deux licornes ! Metromile et Hippo nouent un partenariat inédit
C’est l’histoire d’une alliance inédite dans l’assurtech outre-Atlantique. Les licornes Metromile et Hippo viennent en effet d’annonceur leur rapprochement pour offrir à leurs abonnés une assurance automobile et habitation plus moderne, plus souple et avec des réductions sur les polices allant jusqu’à 15 %. Pour rappel, Metromile est une assurtech spécialiste de la couverture automobile qui propose une facturation au kilomètre et un système de réclamation basé sur l’IA. Hippo est de son côté l’un des leaders de l’assurance habitation et propose aussi une plateforme 100 % numérique, depuis la demande de devis à l’indemnisation en passant par la facturation. Cette nouvelle offre sera lancée dans 8 États d’ici la fin de l’année. « Offrir le choix et le contrôle est un élément central de notre identité et de ce que les conducteurs attendent de nous. L'ajout de l'assurance habitation par Hippo offre aux conducteurs de nouvelles options, une plus grande flexibilité et une nouvelle façon d'économiser », a déclaré Dan Preston, PDG de Metromile, dans un communiqué.
[Digital Insurance - 17/05/2021]
INNOVATION · Santé Clair lance une IA pour mieux orienter les assurés avant l’entrée dans un parcours de soins
L’intelligence artificielle et ses applications concrètes dans la santé. En misant sur la technologie, Santé Clair s’est donné pour mission d’aider les assurés à y voir plus clair avant l’entrer dans un parcours de soin. En effet, quand un ou des symptômes se présentent, quelle est la meilleure décision à adopter ? Via sa plateforme qui s’appuie sur l’IA de la société berlinoise ADA Health, Santé Clair propose aux abonnés une réponse pertinente sur le choix à suivre (automédication, consultation chez un médecin, etc.) en tenant compte des signes de maladie déclarés. Attention, cette fonctionnalité ne peut remplacer un professionnel de santé. Il permet plutôt d’appuyer un diagnostic en cas de consultation, ou même d’identifier des maladies rares.
[Argus de l’assurance - 14/05/2021]
INNOVATION · La personnalisation des offres auto s’accélère encore avec un partenariat entre Lexis Nexis et Mercedes
La personnalisation a la cote dans l’assurance auto. En voici une nouvelle preuve avec l’offre d’assurance sur-mesure signée Lexis Nexis Risk Solutions et Mercedes-Benz. Les clients du constructeur allemand en Europe bénéficieront ainsi de produits et de plans d'assurance basés sur les systèmes avancés d'aide à la conduite (ADAS) des véhicules. Ce nouvel accord souligne l’importance de fournir aux consommateurs des couvertures plus personnalisées basées sur les caractéristiques de sécurité ainsi que les données de la voiture. En plus de contribuer à réduire la fréquence des sinistres, l’ADAS fournit en effet aux assureurs des informations permettant de les aider à une meilleure tarification. Une belle aubaine pour encourager les investissements dans le développement de l’ADAS !
[Insurance Times - 18/05/2021]
LEVÉE DE FONDS · Le spécialiste de l’assurance affinitaire Extend devient à son tour une licorne
Extend se sent pousser des ailes… et une corne au milieu du front ! La startup vient en effet d’accéder au rang honorifique de licorne à l’issue d’un tour de table mené ce mardi par Vision Fund 2 (SoftBank Group Corp). La startup a levé 260 millions de dollars pour porter sa valorisation à 1,6 milliard de dollars. La pépite de San Franciso est spécialisée dans l’assurance affinitaire, c'est-à-dire qu’elle propose des couvertures en cas de défaillance ou de panne d’un produit acheté en ligne. Si l’article présente un dysfonctionnement, Extend se charge de la réclamation, souvent par le biais d'une chatbox. Cette option lui permet également d’aider les petites entreprises à développer leur activité de e-commerce. Extend a écoulé plus de 300 000 plans de protection l'année dernière, et est en passe d’en vendre 3 millions de plus cette année. Les revenus de la société pourraient même grimper à plus de 400 %.
LEVÉE DE FONDS · 50M$ pour l’assurtech Super qui veut développer une gamme complète de garanties pour l’espace intérieur
Super passe la vitesse supérieure ! L’assurtech a annoncé la clôture de 50 millions de dollars dans un tour de financement de série C "sursouscrit". Le nouvel investisseur Wells Fargo Strategic Capital a mené le tour de table, portant le financement total de la startup à ce jour à 80 millions de dollars. Lancée en 2015, Super s'est initialement spécialisée dans le “care and repair”, l’entretien et la réparation des habitations. Elle a ensuite marqué un virage, en se réinventant comme une assurtech qui propose des garanties étendues pour l’espace intérieur.
INNOVATION · Vous couvrir contre le mauvais temps en vacances ? C’est dorénavant possible grâce à la solution paramétrique made in Arbol !
Des congés sans prise de tête et les aléas de la météo ! Arbol lance une protection paramétrique contre les intempéries pour les locations de vacances. Après une levée de fonds de 7 millions de dollars en début d’année, la jeune pousse new-yorkaise a annoncé une alliance avec RealTimeRental, un fournisseur de logiciels de gestion de locations de vacances et de propriétés. Avec cette solution, Arbol et RTR rembourseront automatiquement le montant de la couverture choisie par le locataire s'il pleut pendant plus de la moitié de ses vacances. Par exemple, le vacancier sera remboursé du montant de sa couverture s'il pleut pendant quatre jours ou plus lors d’un séjour de sept jours. L’offre est déjà disponible pour tous les clients de RealTimeRental.
INNOVATION · Izikare, une assurance 100% digitale pour démocratiser l’accès aux soins de santé en Afrique
Le digital comme levier d’émancipation. Izikare vient de lancer une assurance santé 100 % numérique qui permet à la diaspora africaine de cotiser pour avancer les frais de consultations de leurs proches en Afrique. « Izikare fournit une carte d’assurance électronique et physique pour vos proches qui sont en Afrique. Cela leur offre la possibilité d’être soignés sans avancer d’argent lorsqu’ils sont malades, en ayant accès à un réseau de professionnels de santé avec qui nous sommes partenaires, dans les hôpitaux, les laboratoires, les cliniques, les pharmacies, mais aussi les opticiens », a déclaré Bertrand Nkengne, fondateur de la startup. En fonction de la formule choisie par l’assuré, les soins du bénéficiaire peuvent être pris en charge entre 80 % et 100 % grâce à l’assureur. Notez que la prime minimale est de 0,5 € par jour.
LEVÉE DE FONDS · 28M$ pour Jerry qui se rêve en super-app à destination des automobilistes
Après un tour de financement de 28 millions de dollars en série B mené par Goodwater Capital, Jerry compte désormais devenir une « super app » pour les automobilistes. Disponible sur smartphone, la solution imaginée par la startup de Palo Alto propose un service de comparaison d'assurances automobiles utilisant l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique. Elle se différencie des autres places de marché, en ce sens qu’elle accompagne les consommateurs à gérer les différents aspects de la possession d'une voiture (de la réparation à l'entretien, en passant par l'assurance et les garanties), plutôt qu'un seul. Bien qu'elle se concentre pour l'instant sur l'assurance, elle prévoit d'utiliser son nouveau capital pour se lancer dans d'autres champs de propriété automobile.
[C’est pas mon idée - 18/05/2021]
👨🦲 S’assurer chez Jeff Bezos, demain la norme ?
C’est une tendance que l’on a vu émerger il y a 5 ans et qui prend aujourd’hui les allures d’ouragan ! Le digital a ancré de nouveaux usages dans notre quotidien et modifie fondamentalement notre rapport à de nombreux services, dont l’assurance. Aujourd’hui, il devient possible d’accéder à des couvertures hors des canaux traditionnels, et les consommateurs comptent bien se saisir de ces opportunités.
En 2021, ils sont désormais plus de 50% à déclarer être prêts à souscrire des assurances auprès des Big Tech ou d’acteurs non traditionnels. Voici donc la confirmation d’une lame de fond qui a en outre trouvé en la pandémie de COVID-19 un allié de poids.
Du côté des assureurs, la prise de conscience devient effective et ils ne comptent pas rester les bras croisés. 47% d’entre eux priorisent ainsi l’innovation pour développer de nouveaux business models, et 49% affichent leur souhait de travailler avec des partenaires en écosystèmes. L’Open Insurance, le B2B2C et un modèle comme l’assurance embarquée trouvent, face à ces chiffres, toute leur pertinence.
À noter que la santé demeure pour l’instant un cas à part. L’an dernier, seuls 4% des Français se disaient ouverts à souscrire une couverture santé auprès d’un membre des GAFA.
En savoir plus avec l’incontournable World Insurance Report 2021 signé Capgemini.