L'assurance en effervescence N°71 | 23 avril 2021
On y parle de la première 🦄 de l'assurtech 🇫🇷, de pirates des temps modernes 🏴☠️ et de voitures qui passent au rose 🦩 ...
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🏴☠️ Cybercriminalité : et si les assureurs étaient complices des pirates ?
Source : La cybersécurité en France - Baromètre 2021 du CESIN - Infographie signée Digitemis
"Aujourd'hui, on voit un jeu trouble des assureurs." La bombe a été lancée le 15 avril au Sénat par Guillaume Poupard. Avec ces propos, prononcés à l'occasion d'une table ronde autour des enjeux de cybercriminalité, le directeur général de l'Anssi (Agence nationale de la sécurité des systèmes informatiques) a mis le doigt sur les nombreux dysfonctionnements qui entourent l'un des principaux risques émergents.
Oubliez les romans d'anticipation. La cybercriminalité est désormais une réalité tangible et plus de la moitié des entreprises françaises reconnaissent avoir connu une attaque l'an dernier. Parmi les tactiques privilégiées par les pirates figure le ransomware, ou rançongiciel (+ 225% d'augmentation en un an). Et c'est à ce niveau que se noue le problème. En effet, des assureurs pousseraient leurs clients à payer les rançons demandées, une garantie comprise dans certains contrats de cyberassurance. Ce faisant, ils s'évitent de devoir débourser, plus tard, des sommes autrement plus importantes pour dédommager des pertes de données qui peuvent être considérables - et aller jusqu'à mettre en péril l'entreprise.
En optant pour cette tactique, ils se feraient involontairement les acteurs d'un cercle vicieux... en encourageant les criminels à récidiver ! La situation nous rappelle forcément les épisodes de piraterie commis dans le Golfe d'Aden, au large de la Somalie, au cours de la dernière décennie. Il avait fallu l'intervention de la marine de guerre des états concernés pour résoudre le problème. Face à un risque cyber qui prend de plus en plus un caractère systémique, les assureurs ne pourront pas faire front seuls et auront certainement, eux aussi, besoin de l'artillerie lourde des autorités pour organiser la riposte.
🚀 Si vous avez passé la semaine à suivre la nouvelle aventure de Thomas Pesquet en direction des étoiles, vous avez loupé...
LEVÉE DE FONDS · Avec Alan, l'assurtech française tient sa première licorne !
C’est une date qui marquera l’histoire de l’assurtech française. Lundi 19 avril 2021, Alan a annoncé une nouvelle levée de fonds de 185 millions d’euros qui valorise l’entreprise à 1,4 milliard d’euros. La startup dont l’ambition consiste ni plus ni moins à révolutionner l’assurance santé accède donc au statut honorifique de licorne, la première dans son secteur en France – et la 2e en Europe après Zego. Cette nouvelle étape n’est que la suite logique dans le parcours de la comète Alan. A la faveur de ce nouveau deal, que l’on n’attendait pas forcément aussi tôt dans l’année, Alan va pouvoir poursuivre son expansion. Objectifs affichés : la rentabilité en France à deux ans, tisser sa toile en Europe, recruter 400 personnes et conquérir 1 million d’assurés à l’horizon 2023. Plus loin, la possibilité d’une introduction en Bourse pourra vraisemblablement être évoquée d’ici « 5 à 10 ans » selon Jean-Charles Samuelian.
INNOVATION · Lemonade accélère encore et va se lancer dans l'auto
C'est une annonce que l'on sentait venir. Lemonade, l'assurtech star américaine, diversifie encore sa gamme de produits en se tournant vers une nouvelle branche : l’assurance automobile. Nommée Lemonade Car, cette offre « utilisera la technologie pour gérer les urgences et payer les sinistres rapidement, offrira des prix avantageux aux conducteurs prudents et sera particulièrement attrayante pour les conducteurs de véhicules électriques et de voitures respectueuses de l'environnement », a expliqué Shai Wininger, cofondateur, dans un communiqué. Les clients intéressés peuvent s’inscrire en ligne dès maintenant afin de recevoir progressivement des mises à jour liées au lancement de l’offre dans le courant de l’année.
[Digital Insurance - 20/04/21]
LEVÉE DE FONDS · Ornikar ajoute 100M€ pour notamment booster son offre d'assurance auto
Les bonnes nouvelles n’arrivent jamais seules. Après avoir annoncé une croissance de 30% en 2020, Ornikar vient d’effectuer une levée de fonds mammouth de 100 millions d’euros à l’issue d’un tour de table en série C mené par KKR. Ses investisseurs historiques tels que Idinvest, BPI, Elaia, Brighteye et H14 étaient également présents. Ces fonds permettront à l’auto-école en ligne de donner un coup d’accélérateur à ses ambitions de « disrupter l'enseignement de la conduite » et de devenir le leader mondial de la sécurité routière. Ornikar pourra également développer Ornikar Assurance, son offre d’assurance automobile 100% digitale lancée sur le marché français en 2020 et basée sur une expérience conducteur intuitive. La startup tricolore a rassemblé 146 millions d’euros au total depuis son lancement en 2016.
PARTENARIAT · Akur8 officialise une collaboration avec le géant de la réassurance Munich Re
Il n'y a plus une semaine sans que l'on ne parle d'Akur8 ! La jeune pousse française vient de conclure un accord avec Munich Re pour optimiser les capacités de tarification de l'entité de conseil mondial du réassureur. La solution d’intelligence artificielle développée par Akur8 permet d’améliorer le processus de tarification en automatisant la modélisation du risque et de la demande. Munich Re bénéficiera d’une réduction de temps de modélisation - ce qui accélère la mise sur le marché - et d’une meilleure prédictivité, tout en gardant un contrôle et une transparence totale sur les modèles créés. « Akur8 est une solution impressionnante pour la modélisation du risque et de la demande, qui représente un véritable bond en avant en termes de sophistication de la tarification dans le secteur de l'assurance », a déclaré Joachim Mathe, responsable international du conseil chez Munich Re.
PARTENARIAT · Covéa jette son dévolu sur la solution IA de Tractable
Covéa accélère sur l'innovation. En effet, le premier assureur automobile français va désormais utiliser la plateforme d’IA de l’assurtech britannique Tractable pour la gestion des sinistres sur ses trois marques - MAAF, MMA et GMF. Cette technologie aide à analyser en quelques minutes les dommages causés à une voiture en se basant sur une photo. Les carrossiers pourront apporter des méthodes de réparation plus sûres et appropriées, même pour les tâches les plus complexes. L’accélération et la simplification du processus grâce à l'IA va permettre aux assurés des marques de Covéa de récupérer leurs véhicules plus rapidement. Le groupe d’assurance mutualiste compte déployer l’interface auprès de son réseau rassemblant des milliers de carrossiers à l'échelle nationale au cours de l'année.
[Insurtech Insights - 22/04/21]
ENGAGEMENT · Wakam devient officiellement une société à mission
Wakam confirme son engagement pour « rendre l’assurance transparente et impactante » en optant pour le statut de société à mission. Cette décision confirme la volonté de la startup d’offrir aux consommateurs une assurance plus transparente, la performance économique ne devant pas faire oublier l’aspect humain et sociétal. Sur les trois prochaines années, elle mettra en œuvre neuf engagements – disponibles sur son site Internet – dont une offre d’assurance inclusive à marge nulle constituée de 11 formules solidaires pour les populations les plus démunies.
INNOVATION · Oscar Health passe la vitesse supérieure en dévoilant sa plateforme +Oscar
Oscar Health se donne les moyens de son ambition, celle de révolutionner l'assurance santé aux Etats-Unis. La licorne new-yorkaise vient ainsi de lancer +Oscar, une plateforme d’assurance basée sur le cloud destinée aux fournisseurs et aux tiers payeurs. La startup, qui se projette dans une vision écosystèmes, a conclu un certain nombre de partenariats avec d’autres acteurs du secteur, notamment Cigna et Cleveland, pour exploiter cette interface afin d’améliorer l’expérience utilisateur et simplifier les tâches administratives. Avec +Oscar, les plans de santé parrainés par les fournisseurs et les assureurs régionaux peuvent fonctionner à un niveau d’efficacité similaire à celui des grands payeurs - même à une échelle plus réduite. Cette solution engendre également une réduction des coûts, une augmentation de croissance et une amélioration de la fidélisation des membres.
INNOVATION · Zurich mise sur la solution dopée à l'IA de Sprout.ai pour optimiser sa gestion de sinistres
L'intelligence artificielle au service de l'assurance, c'est du très concret ! Voici une nouvelle preuve avec l’assureur suisse Zurich qui réduit désormais le paiement des sinistres à moins de 24 heures grâce à une solution basée sur l’IA conçue en collaboration avec Sprout.ai. Ce produit innovant permet de vérifier automatiquement les polices d’assurance en utilisant le traitement du langage naturel (NLP) et les graphes de connaissances. Il est capable de reproduire un gestionnaire cumulant 100 ans d’expérience et une vitesse de lecture de 10 000 mots par microseconde ! Les demandes d’indemnisation sont ainsi triées et traitées intelligemment en quelques heures avec une précision supérieure à 98%. En effet, l’algorithme a été conçu à partir de données et de documents recensant plus de 20 000 sinistres antérieurs.
LEVÉE DE FONDS · 5M€ pour l'assurtech allemande InsureQ
L’assurtech InsureQ a réuni 5 millions d’euros lors d’une levée de fonds en amorçage. Le tour de table a été mené par Nauta Capital et a vu la participation d’investisseurs existants comme GFC et Flash Ventures. La jeune pousse munichoise compte utiliser ces fonds pour accélérer son développement, enrichir sa gamme de produits et étendre son réseau de clients et de partenaires. Elle propose des solutions d’assurance aux PME – dont les startups SaaS et du commerce électronique - et aux travailleurs indépendants. InsureQ collabore avec plusieurs assureurs, dont Hiscox, R + V Versicherung et ARAG, pour offrir des couvertures adaptées aux besoins de chaque secteur d’activité.
INNOVATION · Le constructeur américain Rivian va proposer des offres embarquées dans ses véhicules
Après Tesla, c’est au tour de Rivian d’élargir ses offres en lançant une assurance embarquée. Les constructeurs automobiles sont particulièrement bien placés pour fournir des garanties à leurs clients, car leurs voitures, leurs technologies ainsi que les coûts de réparation n’ont aucun secret pour eux. De ce fait, ils peuvent identifier les problèmes du véhicule et fournir des solutions rapidement – même à distance. Ce gain de temps est un gage d’efficacité et permet de bénéficier de primes plus basses. L’offre d’assurance de Rivian est incluse en option supplémentaire dans son configurateur de véhicules et les clients peuvent obtenir un devis en quelques minutes. Elle couvre l’automobile et ses accessoires, même si vous faites du hors piste.
[C'est pas mon idée ! - 18/04/21]
INNOVATION · Next Insurance étoffe sa gamme avec un produit d'assurance commerciale
Next Insurance élargit ses horizons. Son ambition ? Devenir un guichet unique pour les PME en lançant une assurance garantissant de A à Z les biens commerciaux. Elle couvre ainsi les biens mobiliers, le bâtiment, la perte d’exploitation et les « bris d’équipement ». Ce nouveau produit est particulièrement adapté pour les petites entreprises qui doivent tout protéger : des installations fixes aux stocks en passant par le bâtiment lui-même. Elles sont notamment exposées aux sinistres comme des incendies, des pannes électriques, des inondations ou le vandalisme. Les clients peuvent en outre coupler leur assurance des biens commerciaux à leur assurance responsabilité civile générale pour donner une police d’assurance d’entreprise (BOP).
📊 1€, 100€, 10 000 € ? Et vous, à combien estimez-vous le prix de vos données personnelles ?
La donnée personnelle est devenue une ressource extrêmement précieuse au 21e s. Prisée par les assureurs pour optimiser leurs offres et leurs actions marketing, elle n’est toutefois pas cédée si facilement par les consommateurs. Comment les convaincre ? En leur offrant des contreparties intéressantes, auxquelles ils sont de plus en plus sensibles.
En effet, 69% des assurés se disent aujourd’hui prêts à partager des données précises sur leur santé ou leur comportement au volant en échange d’une ristourne sur leur prime d’assurance.
Ce chiffre a augmenté de + 19% en deux ans seulement. Une vraie tendance se structure autour de l’appétence pour des offres personnalisées. Les opportunités sont nombreuses pour les assureurs et des modèles comme le « pay as you drive » semblent destinés à s’imposer.
En proposant des services adaptés aux usages réels de leurs clients, à des tarifs plus justes, ils ont en effet de sérieux leviers à activer pour briller sur le terrain de la relation client.
Retrouvez plus d’insights dans l’étude Accenture : « Assureurs : découvrez les nouvelles attentes de vos clients »