L'assurance en effervescence N°206 | 29 mars 2024
On y parle de clones digitaux venant en aide aux assureurs 🤖, d'une couverture pour les défaillances de ChatGPT 🙃 et d'une levée de fonds en clair-obscur 🌗
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🎭 Jumeaux numériques : bienvenue dans la gestion des risques nouvelle génération !
💪 A chaque époque ses nouveaux défis ! Le 21e siècle n’en manque pas, avec notamment l’explosion de risques émergents, au premier rangs desquels le climat et le cyber. L’augmentation, en fréquence comme en intensité, des sinistres liés à ces menaces, oblige les assureurs à revoir leur approche. Heureusement, ils peuvent compter sur de nouvelles technologies, comme les jumeaux numériques, pour les appuyer dans ces challenges.
👨💻 Nous avons récemment eu le plaisir d’échanger avec Vincent Le Hir. Le responsable de l’innovation chez Stelliant nous a éclairé sur les développements de son entreprise sur le sujet. Et c’est particulièrement bluffant ! Le dispositif permet, en effet, de simuler 10 000 scénarios de crise en une heure, intégrant une multitude de paramètres, avec une précision remarquable. Il devient alors possible de se projeter sur la gestion et l’indemnisation des sinistres dans le temps. En déterminant par exemple le nombre de jours d’arrêt de la chaîne d’exploitation d’une usine et, par conséquent, le montant envisagé des pertes d’exploitation.
🧐 Face aux nouvelles menaces, les spécialistes du risque se trouvent clairement sous tension. D’un côté, 51% des risk managers expriment leur insatisfaction par rapport à l’accompagnement des assureurs sur les sujets climatiques. Quant à ces derniers, ils soulèvent eux-mêmes la question : peut-on assurer l’inassurable ? Ce contexte invite à aller aujourd’hui plus loin dans la recherche de solutions novatrices. Les jumeaux numériques, par leur capacité à renforcer la résilience des entreprises, et par rebond de l’écosystème, s’imposent ainsi comme un atout à considérer de très près par le secteur de l’assurance.
[En savoir plus : Les jumeaux numériques, 'game changer' dans la gestion des risques ?]
[PUB] 📢 Pourquoi venir au Digital Courtage Tour ? Assureurs, courtiers et syndicat vous répondent !
📽️ Retrouvez en vidéo Frédéric Serres (AXA France), Laurent Devorsine (Cabinet Devorsine), Bertrand de Surmont (PLANETE CSCA), Ivan Rambaud (Cabinet Rambaud Labrosse), Yves Lecompte (Allianz Courtage) et Dominique Orain (MMA).
💬 Ils vous expliquent pourquoi ils soutiennent cet événement, rappellent l’importance du digital et de la conformité pour tous les acteurs du secteur, et évoquent les atouts du Digital Courtage Tour.
🗓️ Retrouvez-nous à Rennes le 18 avril, Lyon le 30 avril, Paris le 16 mai, Lille le 23 mai et Marseille le 30 mai pour échanger avec les courtiers, leurs inspecteurs, et des éditeurs de solutions digitales et experts de la conformité dans un cadre convivial.
[Les infos pratiques du Digital Courtage Tour 2024]
🤖 La révolution est en marche ! Quels sont les acteurs de l’assurance les plus “IA ready” ?
🤖 Les assureurs sont-ils prêts à faire face à la déferlante IA ?
CB Insights a décidé de passer au crible 50 des plus grosses compagnies nord-américaines et européennes d'assurance et de réassurance afin de savoir quelles étaient les plus "AI ready".
En se focalisant sur deux piliers : la capacité d'innovation, et celle d'exécution.
🏆 Et le grand vainqueur est l'Américaine Cigna. Travelers, autre acteur incontournable aux USA, et le géant de la réassurance Munich Re, très impliqué sur les sujets innovation, complètent le podium.
🇺🇸 Les États-Unis se taillent la part du lion dans le reste du Top 10, avec pas moins de 6 représentants : Nationwide, UnitedHealth Group, Allstate, Elevance Health, Liberty Mutual et Centene Corporation.
🇨🇭 Zurich vient sauver l'honneur de l'Europe en s’immisçant au 9e rang.
👇 Pour découvrir le classement complet, et notamment les places occupées par AXA et Allianz, consultez le lien ci-dessous.
🥳 Si vous avez passé la semaine à glaner des insights sur le terrain, et notamment du côté de la Maddy Keynote, vous avez loupé…
LEVÉE DE FONDS · ELEMENT, une levée de fonds et des questions
🧐 De l'importance de bien lire les levées de fonds.
💰 ELEMENT vient de réaliser la deuxième plus importante opération dans l'écosystème insurtech européen en 2024. Pour autant, tout n'est pas aussi rose qu'il n'y paraît pour la pionnière allemande du B2B2C.
👨🏫 Découvrez notre analyse de ce deal qui n'a pas atteint les sommets attendus, et les conséquences pour une startup qui va jouer gros dans les mois à venir.
PARTENARIAT · Datafolio roue dans roue avec un leader européen des nouvelles mobilités
🤝 Nouveau partenariat de premier plan pour Datafolio.
🛴 L'insurtech française vient de s'allier à Dott, leader européen des nouvelles mobilités. Elle va couvrir les véhicules et les utilisateurs de la plateforme en France, en Espagne et en Italie.
💪 La spécialiste du "pay as you go", qui propose des assurances calibrées sur les usages, continue de tisser sa toile impressionnante sur le Vieux Continent grâce à son modèle B2B2C.
LEVÉE DE FONDS · Vouch, un nouveau deal à deux chiffres pour mieux assurer les startups
😰 Innover est une affaire souvent fort risquée !
💪 Vouch l'a bien compris et élabore des solutions d'assurance spécifiquement pensées pour les besoins des startups. Une proposition de valeur qui séduit puisque l'insurtech américaine réalise une nouvelle levée de fonds pour porter son financement total à 185M$.
🤖 La pépite avait récemment fait parler d'elle en dévoilant une solution innovante liée aux risques liés à l'IA.
INNOVATION · Clearcover, l'IA générative au service des claims
🏎️ Clearcover pleins gaz sur l'IA générative !
🤖 L'insurtech américaine, spécialiste de l'auto, ajoute une fonctionnalité à sa brique gestion de sinistres. Des LLM entrent en action sur la partie "first notice of loss" pour un gain substantiel en efficacité.
💪 Cette initiative s'inscrit dans la stratégie globale de la pépite de Chicago qui envisage à terme d'injecter l'ingrédient GenAI sur tous les maillons de la chaîne de valeur.
INNOVATION · Une filiale de Munich Re lance une cyberassurance pour véhicules
🏴☠️ Dans un monde ultra-connecté, tout devient potentiellement une cible pour les pirates des temps modernes.
🚘 Les voitures ne font pas exception ! HSB adresse ce problème avec un produit d'assurance cyber inédit pour quatre roues.
📊 La filiale nord-américaine de Munich Re vient ici adresser un besoin grandissant. Plus de la moitié des conducteurs se disent aujourd'hui inquiets d'un éventuel piratage via leur véhicule, chiffre qui grimpe à 79% chez les possesseurs de véhicules électriques.
PARTENARIAT · Bolttech étend encore sa toile à l'international
🚀 Rien n'arrête la fusée bolttech !
🌐 Le joyau de l'assurance embarquée enchaîne les annonces et se déploie littéralement aux quatre coins du monde. Ses derniers partenariats en date ? A Singapour, au Japon et au Moyen-Orient.
💪 Sur la lancée de sa Série B de près de 250M$, bolttech confirme jour après jour sa place sur le segment embedded, et son statut d'insurtech incontournable dans l'écosystème mondial, tout simplement.
LEVÉE DE FONDS · Coterie aimante 27M$ pour assurer les petites entreprises
🚀 L'assurance des TPE / PME, une niche à fort potentiel pour les insurtechs.
💰 Outre-Atlantique, Coterie Insurance, concurrente de la pionnière Next, vient de réaliser une nouvelle solide levée de fonds. Elle a bénéficié d'un soutien de poids à cette occasion, avec Hiscox.
💪 Le MGA va ainsi pouvoir continuer de développer son offre calibrée pour les petites entreprises, avec évidemment toujours plus de digital et d'automatisation au menu.
INNOVATION · Parametrix étend sa gamme de services à ChatGPT et cie
☂️ Paramétrique ne rime pas qu'avec climatique ! Parametrix vient encore nous le démontrer avec sa dernière initiative.
🤖 L'insurtech israélienne vient en effet de dévoiler un service qui permet de monitorer en continu les services d'IA générative. Un outil clé pour les assureurs, qui peuvent ainsi proposer des solutions paramétriques pour couvrir les éventuelles interruptions de service à leurs clients.
😱 Et ce sont des choses qui arrivent ! En 2023, Parametrix a en effet identifié 50 pannes de ChatGpt. Durée moyenne de l'incident : 2,5 heures !
LEVÉE DE FONDS · Cartage, une levée pour mieux assurer l’autopartage
🚗 L'assurance, une clé pour accélérer la démocratisation de l'autopartage.
💰 C'est en tout cas le postulat de Cartage. Une proposition qui séduit, puisque la jeune pousse parisienne vient d'annoncer avoir bouclé sa première levée de fonds.
💪 Elle va pouvoir notamment développer son produit d'assurance inédit, qui permet de protéger un conducteur emprunteur en quelques clics, et à partir de seulement 5€ la journée.
LEVÉE DE FONDS · Arrow Risk Management, une nouvelle levée autour de la brique souscription
🌀 Les insurtechs spécialistes de la souscription ont la cote en ce moment !
💰 Une nouvelle preuve avec Arrow Risk Management qui annonce une opération de financement. Fondée par des vétérans du secteur, la startup londonienne conçoit des solutions de pointe pour faire profiter à ses clients des pouvoirs de l'underwriting 2.0.
🧐 Le deal intervient après une première phase de lancement réussie pour la startup, qui a en effet obtenu le statut de coverholder du Lloyd’s, ainsi qu’un double agrément au Royaume-Uni et dans l’UE.
📊 Le chiffre du jour | Assurer ses achats online ? Les consommateurs disent oui !
📲 L'avènement du e-commerce a fait basculer la consommation dans une nouvelle dimension.
Ces nouveaux usages sont autant d'opportunités pour des fournisseurs de services tiers. A condition, toutefois, de bien cerner les besoins et attentes de leurs cibles.
Côté assurance, une première question se pose : les consommateurs sont-ils enclins à souscrire une garantie dans le cadre d'un achat online ?
📊 Il semblerait bien que oui, si l'on en croit les résultats émanent d'une étude mondiale réalisée par Cover Genius.
Un chiffre à retenir ?
76% des sondés - 71% en France - se disent intéressés par des offres d'assurance proposées par leurs marques, retailers ou apps favorites.
🚀 Forcément, on y voit un boulevard s'ouvrir pour les spécialistes de l'embedded.
L'impressionnante dynamique à l'international des locomotives Cover Genius et bolttech, et les promesses de nos Françaises NEAT, Owen ou Estaly, laissent d'ailleurs augurer d'un futur radieux pour ce créneau.
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
📚 Chez Eficiens, nous recevons des dizaines de cahiers des charges de refonte de site web par an.
Nous sommes toujours surpris du peu d'importance qui est donné au rédactionnel.
Pourtant, un site web est un acte de communication majeur. Et comme tout acte de communication, il doit porter du sens. Depuis l'accroche initiale jusqu'à la plus petite infobulle.
Découvrez le post du Directeur Général de l'agence sur le sujet