L'assurance en effervescence N°202 | 01 mars 2024
On y parle d'une cyber insurtech au rapport 🫡, d'une action qui flambe à la Bourse de New York 📈 et de Français ouvrant la porte aux nouveaux acteurs du secteur 🚪
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
📘 Plongée dans le monde de la cyber sinistralité. Stoïk dévoile son premier rapport annuel et livre de précieux insights.
🚀 Stoïk, c’est l’une des belles pépites de notre écosystème français, que l’on a plaisir à suivre depuis son arrivée dans le paysage. Et que de chemin parcouru depuis sa création en 2021 ! La cyber insurtech possède d’ailleurs aujourd’hui suffisamment de recul et de données pour tirer des enseignements, sur la sinistralité et l’efficacité de son modèle. Elle a décidé de les partager en toute transparence dans un document inédit, présenté cette semaine.
📊 Quelques infos clés à retenir sur Stoïk :
10 millions € de primes en 2023 et l'ambition de tripler ce montant dès cette année.
Plus de 3000 polices en portefeuille, et la barre des 4000 qui devrait être rapidement franchie.
Une activité déjà rentable en France. Même perspective envisagée pour l’Allemagne dans les 24 mois.
Un taux de sinistralité de 3,87% sur l'ensemble du portefeuille. C'est mieux que la moyenne du marché évaluée entre 5 et 7%.
30M€ levés au total, avec l'appui d'un certain Munich Re notamment.
Une équipe de 55 talents, qui s'est étoffée l'an passé avec un lancement prometteur en Allemagne, caractérisé par un rythme d'acquisition de clients plus soutenu que lors des débuts en France.
🧐 Stoïk explique en grande partie ce succès à la prévention et la remédiation internalisées. L’insurtech s'est donné les moyens de ses ambitions en recrutant une équipe de cyber experts qui renforce à la fois sa légitimité et sa capacité d'action. Cette approche holistique et proactive devient essentielle face à un risque face auquel la seule brique assurance n'est pas suffisante.
🗣️ Et demain ? 'On se voit philosophiquement comme un assureur', glisse Jules Veyrat, quand on lui soumet la possibilité d'élargir ses activités au périmètre de la réassurance, comme le fait par exemple un Coalition, pour qui il ne cache pas son admiration. Il compte dans un premier temps poursuivre le déploiement dans d'autres géographies. Tout en étayant sa gamme de services à valeur ajoutée au-delà de l'assurance, mais toujours avec un focus cyber, évidemment !
[Télécharger le rapport 2023 Stoïk]
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💰 L’infographie de la semaine : le Top 10 des deals dans l’insurtech européenne en 2023
💸 Malgré un contexte économique compliqué, les investisseurs sont loin d'avoir tourné le dos aux insurtechs !
Des deals plus ciblés et raisonnables ont rythmé l'année dans l'écosystème européen.
Avec quelques usual suspects mais aussi des pépites que l'on a eu le plaisir de mieux découvrir.
Et pour savoir précisément qui fait quoi, découvrez notre article avec le détail de chaque opération.
[Insurtech 2023 : le Top 10 des deals en Europe]
🚜 Si vous avez passé la semaine à parler climat, innovation et assurance les travées du salon de l’Agriculture, vous avez loupé…
M&A · +Simple renforce sa présence en Espagne
🌍 +Simple, c'est une ambition paneuropéenne ! Qui nous amène cette fois en Espagne.
💸 L'insurtech vient de mettre la main sur deux agences de souscription spécialisées dans l'assurance-caution. Un segment qui vient parfaitement compléter son portefeuille construction actuel.
🚀 On n'arrête plus la pépite d'Eric Mignot qui atteint presque la barre des 20 acquisitions et solidifie sa position de champion européen de l'insurtech, tout simplement !
INSURTECH · Le CEO d'une insurtech pionnière passe la main
🕺 La valse des CEO se poursuit dans l'insurtech.
🧐 Cette fois, c'est le dirigeant et cofondateur d'une startup emblématique de l'écosystème européen qui passe le relais après douze ans d'une aventure qui l'aura vu aimanter près de 500M$ en chemin.
💸 La dernière année s'était pourtant révélée bien plus compliquée. Sa remplaçante, qui travaillait déjà sur l'objectif rentabilité, va devoir mettre les bouchées doubles dans les mois à venir.
CYBER · Cowbell vers une porte de sortie ?
🚪 Cowbell à son tour proche de l'exit ?
🧐 La cyber insurtech américaine vient de licencier une partie de son personnel dans une ultime tentative pour atteindre la rentabilité. Elle envisagerait différents scénarios, dont un rachat à la Corvus.
💪 Le temps des consolidations a-t-il sonné dans la sphère cyber ? Un autre mouvement à garder à l’œil : le potentiel rachat par Coalition de la pépite Envelop Risk.
INSURTECH · Root publie ses résultats et retrouve quelques couleurs
📈 + 300% en un mois : l'action de Root connaît un rebond spectaculaire !
📊 L'insurtech de l'Ohio est récompensée après la publication de résultats encourageants. Elle annonce disposer d'une structure assainie lui permettant de viser la rentabilité, mais compte pour le moment continuer de muscler ses efforts sur l'acquisition (+ 55% de nouvelles polices en un an).
🧐 Confirmation sera toutefois attendue. La spécialiste de l'assurance auto est aujourd'hui valorisée 470 millions de dollars, contre 6 milliards lors de son entrée en Bourse en 2020.
PARTENARIAT · Akur8 poursuit sa conquête du Nouveau monde
🤩 C'est une habitude en 2024. Pas une semaine sans qu'Akur8 n'annonce un nouveau partenariat !
🗽 Cette fois, notre pépite nous ramène du côté des USA où elle poursuit son impressionnant développement, avec une 4e collaboration officialisée depuis le début de l'année.
🚀 Récemment, l'insurtech parisienne nous confiait vouloir réaliser plus de 50% de son chiffre d’affaires dans les trois ans au pays de l'Oncle Sam, et maintient donc le rythme.
LEVÉE DE FONDS · Armilla AI, des fonds pour dérisquer l’intelligence artificielle
😱 L'IA, ce sont des super-pouvoirs... mais aussi des biais, hallucinations et bugs en tous genres !
🧐 Des risques qui peuvent coûter très cher aux entreprises utilisant des produits et services basés sur cette technologie. Une opportunité pour Armilla AI qui annonce un seed pour développer sa solution d'assurance sur ce créneau.
💪 Soutenue par des assureurs de premier plan, l'insurtech canadienne se lance sur une niche qui pourrait grandir très vite dans un futur proche.
CYBER · Beazley muscle sa proposition autour du cyber
🏴☠️ Beazley étoffe son offre sur le cyber.
💪 L'assureur britannique vient en effet d'officialiser la création de Beazley Security. Cette nouvelle entité intégrée résulte de la fusion de l'équipe interne des services cyber de Beazley avec Lodestone, entreprise de cybersécurité 100% détenue par l'assureur.
🚀 Beazley démontre de nouveau sa capacité d'innovation dans le secteur cyber, après avoir lancé le premier cyber bond de l'histoire l'an passé.
LEVÉE DE FONDS · Yurtle, une levée pour appuyer les aidants dans leur quotidien
💪 Aider les aidants. Voici la noble mission que s'est fixée Yurtle, jeune pousse londonienne qui annonce un premier tour de financement.
💻 L'insurtech a développé une solution pour les salariés des entreprises. Avec cette plateforme, ils peuvent se bâtir un réseau de soutien tout en ayant accès à un filet de sécurité financière en cas de besoin.
☂️ Le dispositif inclut en effet une brique assurance, qui permet de débloquer des fonds en cas de besoin, mais aussi un dispositif solidaire pour prodiguer les soins aux personnes concernées.
LEVÉE DE FONDS · Qloo, une Série C pour mettre son IA au service de l’assurance
💰 Nouveau deal autour de l'IA avec Qloo.
🤖 La New-Yorkaise a bénéficié du soutien de son investisseur historique, AXA Venture Partners, et compte déployer ses solutions d'IA prédictive dans l'assurance.
🔮 Personnalisation des offres, tarification plus précise, lutte contre la fraude... Ses super-pouvoirs pourraient rendre de fiers services aux acteurs évoluant au sein du secteur !
CYBER · KYND s'invite au Lloyd's en s'associant à un syndicat
🌬️ KYND a le vent en poupe !
🏦 Après avoir reçu un investissement de la part de Verisk, la startup anglaise élargit ses horizons en se rapprochant d'un acteur du Lloyd's, Probitas 1492.
🏴☠️ Ce syndicat va pouvoir bénéficier des solutions de pointe de KYND pour accélérer ses activités de souscription autour d'un risque cyber dont l'approche proactive s'impose au sein de l'assurance.
📊 Le chiffre du jour | Les Français de plus en plus attirés par le digital... et les insurtechs
📲 Le digital est entré dans nos vies et n'est aujourd'hui pas près d'en sortir, bien au contraire !
Les usages basculent de plus en plus vers le numérique et c'est forcément une opportunité à saisir pour les acteurs qui sauront proposer des services à la hauteur, notamment dans l'assurance.
Une étude menée par Next Content, Capgemini Invent et Tessi vient confirmer ce sentiment.
📊 Parmi les chiffres clés à retenir :
- la possibilité de souscrire auprès d'une marque d'assurance moins connue progresse. Chez les moins de 50 ans, ce sont 8 Français sur 10 qui ouvrent aujourd'hui la porte aux insurtechs !
- 70% de nos concitoyens font de la qualité des services en ligne un critère déterminant dans le choix de leur assureur.
- 29% d'entre eux estiment que l'IA peut se substituer à un conseiller, notamment pour les opérations simples.
🧠 Autant d'insights qui doivent inviter à la réflexion autour d'un enjeu dont le caractère stratégique ne se discute plus.
Sur le digital et l'UX, l'immobilisme n'est plus une option !
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
📗 Notre template de cahier des charges de refonte de site web dans l'assurance vient de sortir en édition 2024.
Une version enrichie, remaniée encore plus utilisable pratiquement. Diagrammes et liens conseils ont également été ajoutés.
A télécharger dès maintenant 👉 https://www.eficiens.com/assets/uploads/2024/01/Cahier-des-charges-de-refonte-dun-site-Internet-en-assurance-VFINALE-MARS2024.pdf