L'assurance en effervescence N°201 | 23 février 2024
On y parle d'anciens espions reconvertis dans la lutte contre les pirates 🏴☠️, d'une insurtech appuyant sur le bouton pause en France ⏸️ et d'une pionnière indienne qui s'attaque à la réassurance 💪
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🏴☠️ Les ex espions à l’assaut du marché de l’assurance cyber. L’incroyable histoire des pépites Coalition et At-Bay
📚 Contrairement à bien des idées reçues, l’assurance est un secteur tout sauf ennuyeux. Avec son lot d’aventures humaines et entrepreneuriales dont les scénarios n’ont rien à envier aux scripts hollywoodiens. A l’occasion de la sortie de la dernière édition de son Fintech50, dans lequel les insurtechs se taillent une très belle place, Forbes propose un focus sur les deux pépites américaines du cyber, Coalition et At-Bay. Et c’est tout simplement passionnant !
🎭 Les points communs sont nombreux entre les deux entreprises. A commencer par le profil de leurs fondateurs. Joshua Motta et Roten Iram ont en effet en commun d’être avant tout des experts du risque cyber ayant fait leurs classes dans les services secrets, l’un à la CIA, l’autre au sein de l’armée israélienne. L’article revient sur le parcours qui les a menés à monter une insurtech, et confirme une intuition. Pour s’attaquer à l’assurabilité d’un nouveau risque comme le cyber, il faut avant tout bien le connaître et le comprendre.
📈 Leur fine connaissance du sujet leur a permis de mettre en place une approche portée par la technologie et la proactivité, différant des pratiques à l’œuvre dans l’assurance jusqu’alors. Et ça paie. Fin 2023, les deux insurtechs avaient capté au total près de 10% d’un marché de l’assurance cyber américain estimé à 11 milliards de dollars. Et si les défis demeurent nombreux sur un segment où rien n’est figé, Coalition et At-Bay ont clairement ouvert une nouvelle voie. On attend désormais le prochain chapitre avec une impatience non dissimulée.
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📊 L’infographie de la semaine : l’édition de février de notre baromètre de l’innovation
🔥 Dans la dernière édition de notre traditionnel baromètre mensuel, avec l’appui de Florian Graillot, nous décryptons encore des sujets chauds. Au menu :
🧐 Dans le sillage de l'affaire Luko, les faillites et difficultés des insurtechs font beaucoup parler. Mais qu'en déduire exactement ? Il semble important de prendre de la hauteur et de faire le point.
🌀 Amazon connaît un nouvel échec cuisant dans l'assurance. Alors, les géants de la tech, définitivement incapables de percer dans le secteur ? Gare à ne pas les enterrer trop vite !
🏴☠️ La startup à suivre, c'est Descartes Underwriting, qui se lance sur le segment cyber avec une ambition affichée : capter à court terme 5% du marché français.
💰 Nous revenons enfin en détail sur les principales levées du mois dernier : hyperexponential, CarbonPool, Welfaire et WeSur.
[Découvrez l’analyse détaillée]
🚀 Si vous avez passé la semaine la tête dans les étoiles avec Intuitive Machines et la NASA, vous avez loupé…
INSURTECH · Getsafe appuie sur le bouton pause en France
⏸️ Coup d'arrêt pour Getsafe qui stoppe ses activités françaises !
🧛♂️ L'insurtech allemande s'était lancée il y a un an sur le créneau de l'assurance habitation. Un move ambitieux, sachant que le marché était déjà bien vampirisé par les historiques et les insurtechs.
🧐 Le crash de Luko a peut-être également joué dans cette décision, le contexte imposant aujourd'hui une gestion économique plus rigoureuse et une maîtrise des coûts d'acquisition.
LEVÉE DE FONDS · Embea, un joli seed pour propulser la prévoyance en mode embarqué
😰 La prévoyance, un produit au caractère anxiogène, historiquement difficile à placer...
💡 Pour contourner cet obstacle, Embea mise sur le modèle d'assurance embarquée. Et c'est un positionnement qui séduit, puisque l'insurtech allemande vient d'annoncer un solide tour de seed, avec la participation notable d'Astorya.
📲 Voici un bon exemple d'insurtech 2.0, fondée par un pionnier de l'écosystème, dont on suivra le développement avec attention.
INSURTECH · Policybazaar se lance dans la réassurance
🇮🇳 Une nouvelle insurtech se lance dans la réassurance et, cette fois, ça se passe en Inde.
😎 Policybazaar a en effet obtenu ce précieux sésame de la part du régulateur local, qui met en place un nouveau cadre pour favoriser les activités d'acteurs spécialistes des capacités dans le pays.
🧐 Voici un nouvel exemple de remontée dans la chaîne de valeur qui confirme que les frontières entre l'assurance et la réassurance pourraient bien s'affiner dans un futur proche.
PARTENARIAT · Akur8 étend sa toile avec deux nouveaux partenariats
🚀 Akur8 est décidément très active en ce début d'année 2024.
🤝 Notre pépite de l'IA revient cette semaine avec non pas un, mais deux partenariats, en Espagne et aux États-Unis.
💪 Elle vient d'officialiser des collaborations avec un acteur historique et un enabler, preuve de sa capacité à appuyer tous l'écosystème avec ses solutions de pricing avant-gardistes.
PARTENARIAT · Neat, un partenariat qui fait du bruit !
🕸 Neat continue de tisser une toile impressionnante.
🤝 L'insurtech vient d'annoncer un partenariat avec Krys. Elle embarque sa solution d'assurance pour protéger les aides auditives d'une gamme proposée par le groupe. Grâce à cette couverture, les clients sont couverts pendant 4 ans contre la perte, la casse et le vol.
💪 Voici une nouvelle démonstration de la puissance de l'embedded. En plus de fluidifier considérablement la distribution, il apporte une valeur ajoutée tangible au produit auquel l'assurance est rattachée, créant au final un cercle vertueux pour tous.
LEVÉE DE FONDS · Nouvelle levée de taille pour la Chilienne Avla
🌎 L'assurance est aussi en effervescence en Amérique du Sud !
💰 La preuve avec l'un des acteurs les plus connus de l'écosystème, Avla, qui vient de réaliser une nouvelle très solide levée.
🗽 Grâce à ces capitaux frais, l'insurtech spécialiste du cautionnement et du crédit commercial envisage de se déployer plus largement, avec les États-Unis dans le viseur.
CLIMAT · Howden dévoile une offre inédite autour du sujet carbone
🟢 La transition écologique, ça s'assure !
💪 Howden l'a compris et pave la route d’un avenir bas-carbone avec une solution inédite. Il s'agit d'une protection contre les potentiels dommages environnementaux et les pertes de revenus causés par la fuite de CO2.
🧐 Le courtier londonien confirme son engagement en faveur d'un monde plus vert. Il avait en 2022, déployé la première solution d'assurance pour l'invalidation des crédits carbone.
LEVÉE DE FONDS · Juniper, une levée autour de l'assurance santé reproductive
😱 Les problème liés à la santé reproductive touche des millions d'individus... et ne sont pourtant généralement pas pris en charge par les assurances !
💸 On parle ici des troubles liés à la ménopause, l'infertilité, l'endométriose etc. Pour adresser ces sujets, l'insurtech britannique Juniper a des idées et vient de lever des fonds pour les mettre en œuvre.
🚀 La startup lance un pilote auprès de 1000 entreprises au UK qui, s'il se révèle concluant, donnera lieu à un déploiement plus large dès l'année prochaine.
CYBER · Verisk investit dans une startup experte du cyber risk management
💪 Verisk sur tous les fronts !
💰 Dans la lignée de ses opérations de M&A et de ses avancées sur l'IA générative, l'enabler américain vient d'investir dans une startup anglaise spécialiste du risque cyber.
🧐 Un indice supplémentaire laissant penser que le grand défi autour du cyber réside dans la connaissance du risque et la donnée.
LEVÉE DE FONDS · À Hong Kong, MediConCen lève des fonds pour mettre la tech au service des claims
🧐 Focus sur MediConCen, une initiative intéressante autour de la brique gestion de sinistres en Asie.
💰 Et ça marche plutôt bien pour l'insurtech originaire de Hong Kong. Elle vient en effet de boucler une Série A qui va lui permettre d'accélérer.
🚀 Sa promesse ? Transcender l'expérience client, grâce à une automatisation des claims en santé basée sur l'IA et la blockchain.
📊 Le chiffre du jour | La data et le plafond de verre
📊 A l'ère du digital et de l'innovation technologique, la maîtrise de la donnée représente un sujet stratégique. C'est désormais une évidence pour - quasiment - tout le monde.
Pour autant, entre la prise de conscience et la réalité du terrain, un grand écart demeure en 2024.
C'est le principal enseignement émanant d'une étude Opendatasoft et Odoxa qui doit interpeller les acteurs de l'assurance.
🧐 Un chiffre à retenir ?
48% des décideurs français notent un décalage entre les ambitions de leur organisation et la réalité du quotidien en matière de démocratisation des données.
Manque de ROI immédiat, déficit d'acculturation, grand écart entre la vision du management et la perception des salariés... les causes de ce fossé sont multiples !
💪 Le rapport met en lumière l'urgence d'une démarche proactive pour combler ce grand écart, en recourant notamment aux nouvelles technologies, dont l'IA.
Un chantier qui ne semble pas optionnel pour les assureurs à l'heure de la révolution digitale et de l'émergence des nouveaux risques.
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
🚚 Retour sur un site web refait intégralement par l'agence pour le compte de Klésia :
https://www.transportezvousbien.fr/.
Point de rencontre des actions de prévention de la branche du transport routier, il offre depuis quelques mois la possibilité de commander brochures et flyer (un mini module e-commerce), mais aussi de réserver des sessions de prévention in-situ 👉 https://www.transportezvousbien.fr/entreprises/atelier-de-prevention-tvb/