L'assurance en effervescence N°193 | 22 décembre 2023
On y parle d'un livre sur l'IA à mettre sous le sapin 🎄, d'un "game over" pour une insurtech française 😢 et d'un ticket moyen qui subit une forte baisse 📉
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🤩 Les impacts de l’IA dans l’assurance : une mine d’or signée Insurtech France pour terminer l’année en beauté !
🌀 "Le secteur des assurances est à un tournant". Et l'une principales raisons de cette transformation tient en deux lettres : IA. L'intelligence artificielle n'est pas un concept nouveau, mais on a clairement basculé dans une nouvelle dimension en 2023, avec l'explosion du phénomène IA générative. Le timing était donc parfait côté Insurtech France pour accélérer la réflexion au sein d'un groupe de travail dédié au sujet.
📘 En sort aujourd'hui un livre blanc aux allures d'incontournable de fin d'année. Les experts (re)posent les définitions, démystifient certaines idées reçues et illustrent les liens avec l'assurance à travers des cas concrets.
Dans le détail, le document explore les points suivants :
1️⃣ Prise en compte des particularités de l'assurance, et comment l'IA peut aider à mieux modéliser le risque. Avec la savoir-faire d'Akur8 mis en exergue.
2️⃣ L'IA comme outil privilégié pour mieux connaitre, qualifier et suivre les nouveaux risques. Illustré avec un cas d'usage signé HD Rain.
3️⃣ Responsabilité et biais, des points 🔥 ! Et le partenariat entre Covéa et Tractable en guise d'exemple.
4️⃣ Explicabilité de la démarche assurantielle, ou comment l'IA peut être un levier au service de la transparence dans la relation client. Avec Zelros et BPCE en collaboration sur le sujet.
5️⃣ Redéfinition de la place de l'humain dans les grands processus d'assurance, ou comment l'IA doit devenir un outil au service de l'émergence de professionnels augmentés. Sujet fondamental illustré par le témoignage de la MAIF sur son partenariat avec Quantmetry.
👇 On ne vous en dit pas plus et on vous laisse vite télécharger vous aussi ce #mustread à conserver précieusement dans votre bibliothèque.
[PUB] Continuity et Groupama Centre Atlantique : Rapidité, précision et efficacité de la souscription
4 minutes pour une souscription fiabilisée !
La collaboration entre Continuity et Groupama Centre Atlantique, initiée en 2020, est un parfait exemple de synergie réussie entre une startup agile et un acteur majeur du secteur de l'assurance.
Avant Continuity, la qualité de souscription et la conformité des dossiers passaient par des processus longs et complexes. Aujourd'hui l'efficacité de la souscription est multipliée par 5. Découvrez le témoignage d’Alain Bruneau, Responsable Souscription Risques, et Alexandre Lacrampe, Analyste souscription IARD chez Groupama Centre Atlantique, qui partagent leurs expériences et perspectives sur cette transformation.
Chez Groupama Centre Atlantique, près de 100 souscripteurs profitent déjà de cette avancée, réalisant des évaluations de risque en un temps record.
👨 La rencontre de la semaine avec Arthur Maximin de Kenko
🚄 Insurtech Express, épisode 14 !
❓ Arthur Maximin, cofondateur et CEO de Kenko, insurtech qui veut inventer une mutuelle d'entreprise 2.0, s’est prêté à notre jeu des 7 questions.
🗣️ Sa punchline ? “On apporte ainsi de la flexibilité dans un secteur très standardisé. En résumé, quand on est salarié dans une entreprise, on a la même mutuelle que tous ses collègues. Alors qu'avec Kenko, on peut l'adapter davantage à ses besoins, et tout ça, gratuitement !"
🤩 Découvrez vite l’histoire d'Arthur, qui nous dévoile comment il a rencontré l'un de ses associés sur les bancs de la maternité, quel a été son plus gros défi en 2023 et le nom de deux insurtechs qui l'impressionnent dans l'écosystème français.
🎅 Si vous avez passé la semaine à dénicher puis empaqueter vos derniers cadeaux de Noël, vous avez loupé…
INSURTECH · Luko, nouvelle offre de rachat pour... 4 euros !
😬 4 euros : voici la dernière offre symbolique proposée par Allianz pour acquérir Luko.
📅 Une suite logique après l'échec du plan de sauvegarde initié l'été dernier. La décision n'a toutefois pas été validée par le tribunal de commerce qui a par contre proposé un nouveau calendrier, avec un potentiel épilogue attendu fin janvier.
❓ Allianz cherche de son côté à donner des moyens supplémentaires à son initiative Allianz Direct. Un choix qui inquiète en interne le réseau d'agents généraux, et soulève bien des questions autour des modèles de distribution, et du B2C digital en particulier.
INSURTECH · Fin de partie pour Qiti !
😥 Les temps sont décidément durs et une insurtech française vient de voir son destin basculer.
😱 Le tribunal de commerce de Nice a en effet placé Qiti en liquidation judiciaire le 7 décembre. La startup a échoué à boucler un tour de table d'un peu plus d'un million d'euros au caractère vital.
🤖 Une technologie prometteuse et une équipe motivée n'ont pas suffi à sauver l'entreprise qui emploie une quinzaine de salariés, dans un contexte toujours très tendu autour de l'investissement.
INNOVATION · Lapi Groupe, une nouvelle acquisition pour finir l'année en beauté
🚀 Et de 8 pour Lapi Groupe !
🚣♂️ Le groupement termine 2023 en fanfare avec l'acquisition de Winklecard, courtier affinitaire spécialisé dans les risques dommages liés aux sports nautiques.
🤩 Cette huitième opération vient conforter la dynamique d'une structure qui est l'une des belles surprises de l'année dans l'écosystème assurantiel français.
LEVÉE DE FONDS · Susu, des fonds pour démocratiser l’accès à la santé en Afrique
💰 Une levée de fonds au service d'une noble ambition.
🌍 Susu vient en effet de capter 4,5 millions d'euros pour accélérer la démocratisation des solutions santé en Afrique. CNP Assurances via son véhicule Open CNP et Plug and Play ont notamment participé au tour de table.
💪 La healthtech ne manque pas de projets et va pouvoir accélérer le développement de sa plateforme digitale, mais aussi la mise en place de partenariats avec des acteurs œuvrant dans les services financiers.
INNOVATION · Dattak étoffe son offre avec deux nouvelles fonctionnalités
💪 Dattak, toujours plus d'innovation pour lutter contre les pirates des temps modernes !
🧐 La cyber insurtech, qui vient de souffler ses deux bougies, annonce deux nouvelles fonctionnalités : la prise en compte de l'erreur humaine et une couverture inédite contre la fraude par email.
🚀 Des initiatives qui viennent ponctuer une année faste pour la startup, qui a notamment levé 11M€ pour ouvrir ses couvertures aux ETI.
PARTENARIAT · Wazari mise sur une nouvelle insurtech pour étoffer son offre
🚀 Wazari, l'innovation pour faire la différence !
🤝 Le courtier grossiste vient en effet de miser sur l'expertise de Seyna pour étoffer son offre santé. Malgré un contexte tendu autour de cette verticale, il compte bien continuer à y gratter des parts de marché.
🤖 Wazari avait déjà démontré son esprit innovant l'an passé en se rapprochant d'Acheel, autre pépite de l'insurtech française détenant l'agrément de l'ACPR.
INNOVATION · Caarl se met à l'IA générative
😍 Une nouvelle insurtech française succombe aux charmes de l'IA générative !
🤖 Caarl vient en effet de lancer un projet d'exploration autour de la technologie. La startup qui ambitionne de réinventer la protection juridique a fait appel au savoir-faire de Predictice pour l'épauler.
🚀 Les premiers résultats sont particulièrement prometteurs, avec des réponses très précises et délivrées à la vitesse de l'éclair. Le phase de test va dès lors être rapidement étendue.
LEVÉE DE FONDS · Guardz, nouveau deal significatif pour une cyber insurtech
🏴☠️ Malgré le contexte économique tendu, la niche cyber insurtech a toujours la cote !
💰 Guardz signe ainsi un nouveau deal d'envergure sur ce créneau. L'insurtech israélienne adopte un positionnement malin, en équipant les fournisseurs de services aux petites entreprises avec une plateforme holistique.
💪 Les structures de taille modeste ont ainsi accès plus facilement à une protection cyber complète qui, au final, facilite leur assurabilité.
INNOVATION · Darva fait monter 5 nouveaux actionnaires à bord
👨👩👦👦 La famille Darva s'agrandit !
🧐 Cinq nouveaux noms entrent en effet au capital de l'entreprise. Particularité : ils sont tous issus du secteur de la bancassurance.
🚀 Leur arrivée coïncide avec le déclenchement du plan stratégique 2024-2028 de l'éditeur, qui affiche une ambition forte en matière d'innovation et de digital.
CLIMAT · AXA Climate poursuit son tour du monde avec une escale paramétrique au Mexique
🌎 AXA Climate aux quatre coins de la planète, avec cette fois un nouveau projet au Mexique.
🌳 L'assureur a développé un produit d'assurance paramétrique dédié aux mangroves, ces forêts soumis à de nombreux périls, dont les catastrophes naturelles. Cette offre permettra de renforcer la résilience des populations locales dépendantes de ces écosystèmes.
🧐 Le récent baromètre de l'AMRAE a pointé la nécessité d'innover encore et toujours plus pour répondre au défi climatique, et AXA confirme son fort engagement sur ce terrain.
LEVÉE DE FONDS · Une levée pour Redactable, le Docusign de la rédaction
🤖 L'IA, un game changer en puissance dans l'univers de la rédaction de documents.
💰 Redactable a bien identifié l'opportunité et a imaginé une plateforme capable de traiter des informations sensibles et complexes. La proposition séduit les investisseurs, la startup new-yorkaise venant d'annoncer un joli tour de seed.
📄 Son savoir-faire s'adresse à tous les secteurs qui manipulent des données confidentielles, de l'armée de l'air américaine à... l'assurance, évidemment !
📊 Le chiffre de la semaine | 2023, retour sur terre pour l'insurtech
🧐 La fin d'année approche et, avec elle, l'heure des traditionnels bilans. L'Observatoire de la Fintech vient d'ailleurs de dévoiler sa toujours attendue "Année de la fintech", dans laquelle on trouve une partie exclusivement dédiée à l'insurtech. Qu'en retenir ?
📊 Parmi les chiffres clés proposés, focalisons-nous sur le 7.
7, comme, en millions d'euros, le ticket moyen d'une levée de fonds dans l'insurtech française en 2023.
On est donc bien loin des standards de 2021 et 2022. La rigueur des temps impose davantage de pragmatisme, mais n'est-ce finalement pas une bonne nouvelle pour l'écosystème ?
💪 En effet, les deals semblent aujourd'hui mieux correspondre à la réalité économique et aux besoins des startups.
Ils sont aussi dirigés de manière plus précautionneuse, vers des projets innovants adressant des problématiques bien précises sur la chaîne de valeur.
Ainsi, malgré des métriques à la baisse, on aurait tort de condamner l'insurtech.
Au contraire, nous entrons dans une nouvelle ère, celle de l'insurtech 2.0, qui aura indéniablement un rôle majeur à jouer dans la transformation du secteur !
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
🎄 Bientôt la fin d'année 2023. Et l'heure des bilans qui s'annonce.
Encore un beau cru pour Eficiens. Nos clients fidèles (MACSF, Intériale/LMDE, Mutualia, Klésia, Capssa, MCEN, Covéa et de nombreux autres) le sont restés.
Mais nous avons aussi gagné de beaux budgets au cours de l’année écoulée comme Solly Azar, Garance, MGEN, France Assureurs, Crédit Agricole Assurances, ADN Solutions.
Que 2024 soit encore meilleure !