L'assurance en effervescence N°192 | 15 décembre 2023
On y parle d'un sujet mettant les assureurs sous pression 😵, d'un acteur anglais qui fait appel aux super-pouvoirs de Google 🦸♂️ et d'une levée de fonds pour la petite reine du selfie 🤳
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🌐 Insatisfaction des risks managers, accès aux capacités, problématique de la data… Sur le climat, l’assurance sous pression !
51 % des risk managers expriment leur insatisfaction par rapport à l’accompagnement des assureurs sur les risques climatiques.
📗 On ne vous apprendra rien en disant que les impacts du changement climatique sont exponentiels. Il demeure en revanche important d’être en mesure de suivre le rythme, afin de lister les défis et de bien identifier les zones d’ombre. Pour cela, une publication s’impose comme essentielle pour prendre de la hauteur : le baromètre de l’engagement pour le climat. L’AMRAE, en collaboration avec AXA Climate, vient de dévoiler la 3e édition de ce rapport, qui se veut aussi un outil pour aider l’écosystème du risque à y voir plus clair, et, in fine, à affiner ses stratégies.
🧐 On y apprend notamment, donc, qu’un risk manager sur deux ne trouve toujours pas son compte dans les offres proposées par les assureurs. Les sondés avancent le manque de transparence de la tarification des risques cat nat comme facteur d’explication. Mais aussi l’absence de politique tarifaire incitative pour les entreprises qui prennent des initiatives dans la gestion des risques physiques liés au changement climatique. Par ailleurs, 50 % d’entre eux déplorent encore cette année la réduction des expositions, caractérisée par une hausse des franchises et une baisse des limites. Vaste chantier !
🧐 Mais heureusement, des pistes d’amélioration existent. L'une d'entre elle mène directement à la data, qui doit aujourd’hui être mieux utilisée. Elle est la clé pour l’adoption d’une posture proactive face au risque. Celle qui permettra d’améliorer la prévention et d'accéder plus facilement aux capacités, en particulier. Dans cette optique, le recours aux climate techs, insurtechs et autres "risk techs" peut certainement aider les assureurs, alors que l'idée d'une approche collective semble aussi faire son chemin. Les rapprochements entre acteurs seront à suivre de près en 2024 !
[PUB] 5 min chrono pour une souscription maîtrisée sur le risque Immeuble : la promesse Continuity
Une souscription multirisque immeuble, c'est une centaine de risques à analyser. On parle ici : arrêté de périls, activité au rez-de chaussée, risque CatNat, monument historique, état du bâtiment, etc.
Forcément, ça prend du temps. Un professionnel de l'assurance peut ainsi passer 25 minutes sur une seule adresse, et consulter plus de 20 sources différentes pour trouver l'information.
Mais ça, c'était avant Continuity.
Notre module d’assistant de souscription Immeubles permet aujourd’hui à plus de 100 souscripteurs d'effectuer cette tâche en 5 minutes chrono.
📊 L’infographie de la semaine : découvrez la dernière édition de notre baromètre de l’innovation
🤩 Encore du lourd au menu de notre baromètre ce mois-ci ! Avec l'appui inestimable de Florian Graillot, on explore ce mois-ci les thèmes suivants :
❓ Quelle est la valeur ajoutée des insurtechs B2C ? Car oui, elles ont indéniablement un rôle majeur à jouer dans la transformation de l'assurance, mais il faut aujourd'hui revoir le narratif !
🧐 Coup de projecteur sur Darva et ses dernières innovations sur la brique gestion de sinistre. Un concurrent en puissance pour les Tractable et cie ?
💡 Anansi nous prouve que l'usage du paramétrique va bien au-delà du climatique ! Et reçoit le soutien de très gros groupes pour l'occasion.
💶 Focus enfin sur les dernières levées de fonds marquantes en Europe avec wefox, Lassie, Sprout.ai et Flitter.
🤖 Si vous avez passé la semaine à dévorer le livre blanc d’Insurtech France sur l’intelligence artificielle, vous avez loupé…
PARTENARIAT · Acheel, un nouveau partenariat qui fait du bruit !
💪 Acheel toujours à la pointe de l'innovation pour mieux protéger ses assurés !
🏠 La compagnie d'assurance tech s'associe à Qiara pour faire bénéficier à ses clients de son dispositif d'alarme connectée 2.0. Un must alors que les cambriolages et tentatives d'effraction sont en constante hausse.
🤖 Les innovations autour de la smart home s'imposent aujourd'hui comme des leviers clés pour les assureurs afin de repenser leurs offres habitation et demeurer compétitifs sur un segment très concurrentiel.
LEVÉE DE FONDS · Insurely lève des fonds et lorgne la France
🚀 Insurely avait dévoilé une ambition européenne à l'occasion de sa Série A l'an passé : elle est désormais prête à passer la seconde !
💰 L'insurtech suédoise annonce en effet un nouveau financement avec la participation notable de Opera Tech Ventures. Elle va lui permettre de soutenir son déploiement, en commençant par la France.
📲 Pour rappel, Insurely propose des solutions modernes, basées sur l'open finance et l'open insurance, à ses clients qui sont des spécialistes des services financiers et / ou de l'assurance.
LEVÉE DE FONDS · i-Virtual se renforce avec l'appui d'un CVC
🤳 Un selfie pour faire apparaître vos paramètres santé en 30 sec. chrono !
🤩 I-Virtual nous avait bluffés lors du dernier Vivatech et nous n'avons pas été les seuls séduits, puisque la startup messine annonce une nouvelle levée de fonds, avec l'entrée d'un CVC bien connu à bord.
🌍 Elle va profiter de ces capitaux pour poursuivre son déploiement européen ainsi que renforcer sa stratégie R&D, avec l'ambition de mettre au point des fonctionnalités toujours plus innovantes !
INNOVATION · Allianz dévoile un outil anti-fraude fait maison
💪 Allianz montre les muscles face aux fraudeurs !
🧐 La branche UK de l'assureur a développé en interne un outil boosté à l'IA pour traquer la fraude. Les résultats sont déjà au rendez-vous, avec 1,7M£ économisés !
👨🍳 Le monde de l'assurance se mobilise face à la fraude, avec des stratégies différentes. Et si les insurtechs voient leur rôle grandir, le fait maison demeure une voie à considérer.
PARTENARIAT · Qover accélère - encore ! - sur le véhicule électrique
🚀 Année fast(e) jusqu'au bout pour Qover !
🤝 L'insurtech belge annonce un nouveau partenariat avec un constructeur de véhicules électriques, qui vient de poser ses valises en Europe. Il lui a fallu seulement six semaines pour concevoir cette offre en mode embedded.
🚘 Qover confirme également sa spécialisation sur le créneau des VE. Un positionnement audacieux et bien senti, sachant que le monde de l'assurance s'apprête à faire face à un vrai virage sur ce sujet.
PARTENARIAT · Un grand assureur s’associe à Google pour inonder le marché anglais avec l’IA
🚀 Duo de choc pour libérer les super-pouvoirs de l'IA au service de l'assurance !
🤖 Un assureur bien connu de la place s'est rapproché de Google afin d’élaborer une solution dopée à l'IA générative qui pourrait bien révolutionner certains process de souscription dans le secteur.
🧐 Ce partenariat original vient confirmer le potentiel de l'IA générative à sublimer tous les maillons de la chaîne de valeur assurantielle, y compris la souscription.
LEVÉE DE FONDS · Série A pour la spécialiste californienne de l'embedded Mulberri
📲 En 2023, l'embedded a la cote et séduit les investisseurs !
🤑 Une nouvelle preuve avec Mulberri qui vient d'annoncer sa Série A. L'insurtech californienne va pouvoir développer son écosystème de partenaires pour pousser ses produits embarqués à destination des petites entreprises.
🧐 On vous avait déjà parlé de cette startup dans nos colonnes au moment du lancement de son offre cyber nouvelle génération, en mode embarqué et 100% automatisé !
PARTENARIAT · Wakam et Solly Azar, un partenariat sous le signe de la RSE
💪 Innover, ce n'est pas que de la technologie ! C'est aussi être capable d'imaginer une assurance inclusive, répondant aux besoins d'une société en mouvement.
🤝 Solly Azar marque ainsi son engagement social en signant un partenariat avec "Wakam for Good", un fonds de dotation lancé par Wakam et dédié à l'inclusion des personnes en grande précarité.
👏 Ce partenariat s'inscrit dans la volonté du courtier grossiste d'aller plus loin dans sa stratégie RSE, et fait suite à une première collaboration avec la compagnie d'assurance tech autour du langage clair.
M&A · Swiss Re fait main basse sur une spécialiste des risques hydriques
💡 En 2023, une meilleure compréhension des risques climatiques s'impose dans les esprits. Dans ce contexte, l'apport des startups trouve tout son sens !
💰 Une tendance validée par Swiss Re qui vient tout simplement de racheter une spécialiste de la modélisation des risques hydriques.
🌊 Au UK, ce ne sont pas moins de 9 millions d'habitations qui sont directement exposées au péril inondation aujourd'hui.
LEVÉE DE FONDS · BetterYou, de l'IA et des fonds pour un meilleur usage de la tech au quotidien
😱 La technologie, un monde d'opportunités... mais aussi des dangers, comme les comportements addictifs !
💲 BetterYou a bien identifié le problème et a développé en conséquence une app innovante qui utilise l'IA pour encourager des habitudes saines d'utilisation du smartphone. Un concept qui séduit puisque la startup américaine vient d'annoncer sa Série A.
🧐 Sa solution intéresse particulièrement le monde de l'assurance. BetterYou avait en effet été récompensée lors de la dernière édition du DIA Amsterdam.
📊 Le chiffre de la semaine | L'IA au service du souscripteur augmenté
🤖 La technologie, et tout particulièrement l'IA, vont impacter les métiers de l'assurance dans les années à venir, c'est une évidence.
Mais lesquels ? Et comment, plus précisément ?
📊 Le souscripteur est tout particulièrement concerné.
En effet, une étude du Boston Consulting Group (BCG) précise que 35% du temps de son temps travail pourrait aujourd’hui être automatisé ou délégué, rien que ça !
Et ça change forcément beaucoup de choses autour d’un métier stratégique dans la nécessaire transformation de l’assurance.
🧐 La clé du souscripteur augmenté résidera dans sa capacité à trouver le bon équilibre entre les compétences humaines et la maîtrise des outils technologiques modernes.
Des qualités essentielles pour pouvoir adresser efficacement des risques en constante évolution.
Et un bel exemple d'usage de la technologie comme outil au service de l'humain !
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
🤖 Chez Eficiens, nous réfléchissons depuis plusieurs mois à l'impact des IA Génératives, à la fois pour nos usages internes, et pour ceux de nos clients.
Fin novembre, nous avons pressé le bouton "START". Des appels d'offres répondus en mode copilote grâce à l'IA, des FAQ générées automatiquement (https://www.eficiens.com/la-faq-eficiens/), et pour nos clients déjà 3 cas d'usage identifiés.
À n'en pas douter, 2024 sera l'année de la Gen AI à tous les niveaux !