L'assurance en effervescence N°170 | 09 juin 2023
On y parle d'un fleuron de l'insurtech française qui boit la tasse 😱, d'une niche aimantant des millions 🐾 et d'assureurs ayant encore bien du mal à manier leur baguette magique 🧙♂️
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🔥 Ça brûle sur le sujet climatique ! Et si l’assurance habitation devenait complètement obsolète ?
😱 Ce sont des annonces qui ne doivent pas nous surprendre… mais qui secouent et interpellent néanmoins quand elles deviennent officielles ! Coup sur coup, on vient d’apprendre que deux leaders du marché, State Farm et AllState, s’étaient retirés du marché de l’assurance habitation en Californie. Face à l’explosion du risque climatique, l’inflation et l’inertie des régulateurs, le modèle déraille. Et pour ces acteurs, hors de question de faire du business à perte, évidemment.
💡 Les conséquences d’une telle situation sont potentiellement désastreuses. L’exemple de l’après ouragan Ian, en Floride, est à ce titre édifiant. Dans ce contexte, une réflexion de fond s’impose. Mais par où commencer ? Plusieurs pistes s’offrent aux assureurs :
il semble important, dans un premier temps, de bien expliquer le risque réel et le vrai coût. La prévention passe aussi par l’éducation !
explorer les possibilités liées au paramétrique. Non pas pour remplacer le modèle traditionnel, mais pour le compléter, le soulager en mutualisant le risque et gagner en efficacité opérationnelle.
enfin, envisager le risque comme un nouveau risque, tout simplement. Les modèles actuariels classiques ne tiennent plus et il faut complètement revoir l’approche, de la modélisation à la souscription, en passant par le portage de risque et la gestion de sinistre.
🌀 En d’autres termes, un changement de paradigme devient crucial. Demain, l’assurance habitation que l’on connaît pourrait devenir complètement obsolète. Il sera alors temps de parler d’assurance climatique. Une nouvelle ère qui imposera une nécessaire redéfinition des rôles, un alignement de toutes les parties prenantes, et fournira certainement des opportunités aux insurtechs pour sublimer cette nouvelle chaîne de valeur.
Article écrit en collaboration avec Florian Graillot
[En savoir plus dans notre édition de juin de notre baromètre]
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📽️ Cyber Day, le best of vidéo !
📽 Les équipes Eficiens étaient présentes la semaine passée au #CyberDay, événement inédit autour de la cybersécurité, et ont ramené quelques pépites en vidéo !
🤩 Nous avons eu le plaisir de nous entretenir avec Charlotte Couallier de Dattak, Marie Lottier de Finovox, Sébastien Hippias de Citalid et Philippe Luc d’Anozr Way.
▶️ Découvrez vite la playlist sur notre chaîne Youtube.
📊 L’infographie de la semaine : le Top 10 des pet insurtechs
🐾 Saviez-vous qu'il y a environ 145 millions d'animaux de compagnie - chiens et chats - en Europe ?
Un chiffre impressionnant, qui a considérablement gonflé au moment de la pandémie.
Rien d'étonnant, donc, à voir les investisseurs porter un intérêt tout particulier à la niche "pet insurance" !
💸 Plusieurs pépites de l'insurtech ont déjà aimanté des sommes conséquentes sur ce créneau.
Et notamment l'une des premières licornes européennes du secteur, ManyPets, qui devance les Américaines Trupanion et DogVacay sur le total des fonds levés.
La "french touch" est également à l'honneur dans ce classement, avec Napo, startup britannique fondée par des Frenchies, et Dalma. qui poursuit sa belle progression et vient d'annoncer son lancement en Allemagne.
Pawlicy, Figo, Lassie, Barkibu et Fursure complètent ce Top 10.
📚 Si vous avez passé la semaine plongé·e dans notre tout nouveau catalogue d’offres promotionnelles Eficiens, vous avez loupé…
INSURTECH · Luko dans la tourmente
😨 Luko proche de la noyade ?
🔎 L'Argus de l'assurance dévoile dans ses colonnes que l’insurtech spécialiste de l’assurance habitation vient d'engager une procédure de sauvegarde accélérée.
🥶 Face à ces problèmes financiers, les dirigeants de Luko n'écartent aucune option et une opération de rachat serait même dans les tuyaux.
LEVÉE DE FONDS · Insify, des fonds frais pour une ambition réaffirmée
💸 Des capitaux frais pour Insify qui annonce une - belle ! - extension de sa Série A.
🚀 L'insurtech néerlandaise va pouvoir muscler son développement sur les marchés allemands et français, notamment, tout en continuant de diversifier son offre avec des nouveaux produits.
🧐 Pour rappel, Insify imagine des produits adaptés pour les entrepreneurs et TPE, bien souvent démunis face à l'assurance. Des besoins énormes, donc, et autant d'opportunités pour une insurtech bien décidée à se faire une place au soleil sur ce marché porteur.
INNOVATION · Avec InsuranceGPT, le futur de l’assurance s’écrit aujourd’hui
🤖 Plus un jour sans que l'on parle d'IA générative ! Et aujourd'hui, on vous présente une solution spécialement pensée pour les assureurs : InsuranceGPT.
🧠 Imaginé par la startup norvégienne Simplifai, cet outil no code s'intègre très facilement aux écosystèmes existants et ne nécessite aucune expertise technique pour son utilisation.
🧐 Il vise à faciliter la gestion de sinistre et permettre aux conseillers de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Soit l'utilisation qui semble la plus évidente pour le moment de cette technologie appliquée à l'assurance.
PARAMÉTRIQUE · Skyline Partners se lance en France avec l'appui d'un expert bien connu du secteur
🌍 De nouveaux horizons pour Skyline Partners qui va déployer ses services autour du paramétrique en Europe et notamment en France !
👨 Afin d'accompagner cette ambition, l'insurtech britannique a misé sur Christophe Neves. Fort d'un background particulièrement riche dans l'assurance et l'innovation, le fondateur de InsurtechStudio va mettre tout son savoir-faire au service de ce beau projet.
💪 Skyline Partners travaille avec de nombreux partenaires sur la chaîne de valeur pour les aider à tirer profit du paramétrique. Une proposition dans l'air du temps où le changement climatique, notamment, impose une réflexion de fond sur l'approche assurantielle du risque.
INSURTECH · Finlex, une ambition qui passe par la France !
🇫🇷 Cocorico ! L’insurtech allemande Finlex débarque en France !
🧐 Les équipes Eficiens ont assisté au lancement officiel de Finlex France cette semaine. La nouvelle venue ambitionne désormais de devenir LA place de marché digitale européenne de référence en assurance de Lignes Financières, rien que ça !
👇 Détails d’une arrivée en grande pompe dans notre compte-rendu.
PARTENARIAT · Shift Technology se rapproche d'un délégateur de gestion français
🕸 Shift Technology tisse sa toile dans l'écosystème assurantiel grâce à ses produits novateurs.
🧐 Cette fois, l'insurtech a séduit un délégataire de gestion français, qui a opté pour les solutions de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme imaginées par la licorne.
💪 Shift continue de diversifier sa palette d'outils avant-gardistes boostés à l'IA et prouve encore une fois la pertinence du recours aux enablers pour tous les acteurs de la sphère assurance.
INNOVATION · Phenomen annonce une nouvelle arrivée
🌟 Phenomen lance une nouvelle offre !
🤖 L'insurtech française spécialisée dans l’assurance annulation avait déjà fait parler d'elle il y a quelques mois avec Meetch, un service complet d'assurance annulation dans les secteurs du voyage, de la billetterie et des transports.
🔎 Découvrez vite quelle verticale vient désormais adresser Phenomen avec sa nouvelle offre inédite !
INSURTECH · Une grosse insurtech santé tire sa révérence aux USA
📉 Une insurtech US bien connue, spécialisée dans l'assurance santé, met la clé sous la porte !
🔎 Mise sous séquestre dans un premier temps, la startup était en incapacité de récolter des fonds depuis déjà plusieurs mois et doit aujourd'hui tirer les conséquences de cet échec. Et ce sont plus de 100 000 assurés qui vont être impactés.
🥶 Après une période marquée par des levées de fonds vertigineuses, le retour sur terre est brutal. Le marché est aujourd'hui implacable et la liste de victimes pourrait rapidement s'allonger.
PARTENARIAT · Un nouveau partenariat de choix pour Socotra aux US
🤝 Nouveau partenariat aux États-Unis pour Socotra !
🧐 Cette fois-ci, l’insurtech, à l'aide de son nouvel allié, souhaite s’attaquer à un secteur clé : celui des courtiers grossistes, qui ont eux aussi besoin des technologies de pointe pour faire leur mue.
👌 Avec cette collaboration, les deux acteurs souhaitent faciliter la vie des courtiers grossistes en leur proposant une plateforme nouvelle génération.
INNOVATION · Une nouvelle venue dans l'univers des comparateurs
🤩 L’écosystème des comparateurs accueille une nouvelle venue !
🤖 La simplification de l’assurance est l’objectif premier de tous les acteurs du secteur en 2023. Et les insurtechs innovantes ont évidemment une belle carte à jouer pour aider assureurs comme assurés.
🔎 Découvrez WeSur, qui propose une solution deux en un pour répondre au défi de l’optimisation de la gestion de contrat dans l’assurance.
[PUB] Rapport Coretech Insight : Les assureurs peuvent gagner jusqu’à 25 millions de dollars en revenus
Coretech Insight, une société de conseil indépendante spécialisée dans les technologies de base pour le secteur de l’assurance, a mené une étude révolutionnaire modélisant trois scénarios réels pour évaluer la valeur économique de la vitesse de mise sur le marché.
L’analyse a comparé les lancements de produits pour les systèmes existants et les nouvelles plates-formes agiles natives du cloud et a révélé que les assureurs qui lancent des produits plus rapidement sont en mesure de générer un gain de revenus pouvant atteindre 25 millions de dollars sur cinq ans.
📊 Le chiffre du jour | Les assureurs ne sont pas (encore) des enchanteurs
🧙♂️ Les assureurs, des magiciens de la relation client ? Pas vraiment... ou pas encore !
📊 Isoksele vient de dévoiler les résultats du 3e opus de son baromètre de la reconnaissance client, dans lequel il passe au crible 11 secteurs et les grands noms du secteur assurance.
Et sans surprise, pour l'effet waouh, on attendra. Ce sont en effet seulement 12 % des clients des secteurs banque / assurance qui déclarent avoir été surpris au moins une fois par une marque.
💪 Si les efforts des assureurs sont reconnus sur le pilier interaction, ils demeurent en revanche à la traîne sur les autres verticales (personnalisation, propagation, considération).
Il reste donc encore bien du chemin à parcourir pour sublimer l'expérience client, dans laquelle l'excellence sur le digital et la capacité à déclencher l'émotion s'imposent aujourd'hui comme des must.
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