L'assurance en effervescence N°152 | 27 janvier 2023
On y parle de la plus grande peur des assureurs 😱, d'une drôle d'allergie chez les entrepreneurs 🤧 et d'une belle histoire d'amour à la française ❤️
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
😱 Fais-moi peur ! Et vous, quel risque vous semble le plus inquiétant pour 2023 ?
🏴☠️ Le baromètre des risques Allianz 2023 vient de livrer son verdict. Pour la deuxième année consécutive, et c’est une première dans l’histoire du format, un risque conserve la première place. Et il s’agit… roulement de tambour… du cyber ! Vous l’aviez certainement deviné. Ce résultat est en effet tout sauf surprenant, à l’heure où les pirates se montrent de plus en plus entreprenants, dans un contexte tendu à bien des égards.
🧐 Afin de bien saisir l'ampleur du phénomène, un chiffre. Le coût des cyber-incidents est aujourd’hui évalué à 1 trillion $ annuellement, soit 1 % du PIB mondial ! Face à ce danger, l'assurance est en première ligne, mais rien n’est simple pour adresser un risque nouveau, mouvant et encore très opaque... Bonne nouvelle toutefois : le secteur ne lâche pas le morceau !
💪 Des cyber-insurtechs qui développent des approches innovantes et trouvent des financements, une cyber-mutuelle lancée par des grandes entreprises, un cyber bond inédit, un réassureur qui se rapproche des marchés financiers… Les initiatives se multiplient et nous laissent à penser que la réponse n’est pas unique, et se trouvera dans le collectif. Avant que le cyber ne devienne, peut-être, bientôt une ligne business incontournable pour tout l’écosystème.
[Et en 2023, le risque numéro un est...]
🎧 [ PUB ] Multiples, valorisations, stratégies : 2023 sera l’année des fusions acquisitions dans l’InsurTech ?
« Tonalités InsurTech » est la première revue de presse audio en français, consacrée à l’innovation dans l’assurance.
Ce mois-ci, on interviewe un spécialiste du M&A dans l'assurance et l’InsurTech, pour mieux appréhender les mécaniques à l'œuvre, les démarches à suivre pour une startup, et pourquoi cette année devrait être particulièrement riche dans ce domaine.
On revient également sur les levées de fonds InsurTech annoncées l’année dernière, pour souligner les forces à l'œuvre dans cet écosystème et détailler les enseignements d'un cru 2022 finalement très riche.
Bonne écoute !
🎁 Notre cadeau de la semaine : la compilation complète de nos classements 2022
📊 On sait que vous les adorez, et vous avez fait exploser tous les records d’engagement sur nos comptes avec eux ! Alors, pour vous remercier, on les a tous regroupés dans un seul document. Découvrez vite la compilation ultime de nos classements assurance 2022.
📘 Au menu : les grands groupes d'assurance, de réassurance, l'insurtech, les levées de fonds, l'UX, la relation client, la parité... Il y a en a clairement pour tous les goûts !
🤩 Un must pour épater vos collègues et donner du peps à vos prochaines présentations !
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🦁 Si vous avez passé la semaine à scruter les looks ahurissants de la fashion week, vous avez loupé…
CYBER · Hannover Re innove sur le marché de la cyber (ré)assurance
🏴☠️ Et une nouvelle initiative autour du risque cyber, une !
💸 Cette fois, ça vient de la réassurance. Hannover Re annonce un accord de cyber réassurance proportionnelle de 100 millions $, une première dans l'histoire, avec Stone Ridge Asset Management, un gestionnaire d'actifs américain.
🧐 Après Beazley et son cyber bond, voici donc un autre acteur de l'écosystème qui va chercher des capacités sur les marchés financiers. Un nouvel indice qui nous fait penser que les solutions face à la menace cyber passeront largement hors des schémas traditionnels.
PARTENARIAT · La MAIF et Zelros, une collaboration pour la vie ?
🤝 La MAIF et Zelros, une affaire qui roule !
🤖 Partenaires depuis 2017, l'assureur niortais et l'insurtech annoncent le renforcement de leur collaboration. La MAIF met à disposition de ses conseillers les solutions boostées à l'IA de Zelros, pour une amélioration globale de l'expérience.
✨ Le renforcement de ce partenariat avec Zelros confirme la pertinence des alliances entre le monde traditionnel et celui de l'innovation dans l'assurance.
PARTENARIAT · Samba pour BNP Cardif qui se rapproche d'une fintech brésilienne
🇧🇷 Direction le Brésil pour BNP Paribas Cardif qui signe avec la fintech Neon !
🔥 Leur objectif : favoriser des produits d’assurance plus accessibles pour la population locale.
🤯 La fintech brésilienne a en effet constaté que 80 % de ses clients n’ont pas d’assurance à cause du coût élevé des offres. Elle a trouvé en l’assureur français un partenaire de choix pour réaliser son objectif.
INNOVATION · Flitter pionnier sur l'assurance de la voiture connectée en France
🏎️ Flitter continue de tracer sa route sur les chemins de l'innovation et de l'assurance !
〰️ La jeune insurtech vient en effet de dévoiler un produit inédit à destination des possesseurs de véhicules connectés. Grâce à une API, le relevé du compteur se fait automatiquement. Plus besoin de boîtier, ni d'application : la prime d'assurance s'indexe automatiquement au kilométrage réel !
🚀 Les nouvelles technologies prouvent leur capacité à redonner du pouvoir d'achat aux assurés. Un modèle comme le "pay-as-you-drive" pourrait-il enfin décoller dans les mois à venir ?
LEVÉE DE FONDS · La Française Eyst Technology annonce sa première levée
💰 Eyst Technology sort du bois et annonce sa première levée de fonds en pré-seed.
🤖 La jeune insurtech tricolore met la technologie au service des assureurs en leur permettant d'adresser un double objectif : limiter la fraude post-indemnisation, et permettre de rembourser instantanément des assurés qui n'auront plus à avancer d'argent au moment d'un sinistre.
🚀 Les enablers, ces insurtechs qui adressent des briques particulières sur la chaîne de valeur, ont indéniablement la cote en ce moment. Un cap semble être passé, avec des assureurs qui ne regardent plus la tech comme un gadget mais de plus en plus comme un must have pour avancer !
INSURTECH · Getsafe arrive sur le marché français
🇫🇷 Getsafe dit oui à la baguette française !
🤖 L’insurtech allemande poursuit sa conquête de l’Europe et pose ses valises dans l'Hexagone. Avec déjà 400 000 clients et une belle renommée, Getsafe séduit grâce à ses offres destinées notamment aux plus jeunes.
💪 Getsafe entame son aventure dans l'Hexagone avec son produit MRH. Un sacré défi sachant que plusieurs autres néo-assureurs ont déjà pris un temps d'avance sur ce segment !
PARTENARIAT · Leocare signe un nouveau partenariat inédit
⚡️ Leocare confirme son ambition autour du véhicule électrique en signant un partenariat avec Electromaps.
🤩 Les assurés roulant en électrique pourront bénéficier d'un badge « Electropass » permettant d’activer 300 000 bornes de recharge, de simplifier les démarches, mais aussi de trouver facilement les stations de recharge grâce à l’application.
🟢 Et voici un nouveau partenariat dans l'air du temps pour l'insurtech bretonne, qui démontre son engagement pour accompagner la transition vers une mobilité plus douce.
INSURTECH · YuLife pose ses valises dans un 3ᵉ pays
🇿🇦 YuLife débarque en Afrique du Sud !
✨ Entre sa dernière levée de fonds à 120 millions de dollars et son déploiement international, l'insurtech britannique s'impose comme l'une des pépites incontournables de l'écosystème et porte la nouvelle assurance.
🤝 Yulife a séduit le marché grâce à son produit phare et innovant : l’assurance vie collective.
INNOVATION · La fintech n°1 en Turquie se lance dans l’assurance
🚀 Papara passe la vitesse supérieure en intégrant des produits d'assurance à sa plateforme !
📲 La fintech turque embarque des couvertures pour le mobile et les animaux de cie. Et ce n'est qu'un début, puisqu'elle a annoncé sa volonté d'étoffer sa gamme dans les mois à venir.
🧐 Une stratégie qui n'est pas sans rappeler celle de Revolut qui s'est lancée l'an dernier en mode insurtech. Le modèle de super app a tout pour séduire et propose aujourd'hui une puissante alternative dans la distribution d'assurance.
CYBER · At-Bay lance sa nouvelle solution cyber et assure les PME en un temps record
⏱️ Une assurance contre le cyber en moins de 30 sec chrono ? La nouvelle promesse d'At-Bay aux PME !
🏴☠️ La cyber insurtech américaine vient de concocter un nouveau produit disponible dans 47 États, distribué via ses partenaires grâce aux API. Cette offre permet aux petites structures de se protéger efficacement à des tarifs abordables face à un risque que bien d'entre elles ne maîtrisent pas.
💪 Sur le sujet cyber, l'assurance a évidemment un rôle clé à jouer. Et notamment dans l'accompagnement de TPE / PME exposées, et pourtant si essentielles au tissu économique des pays.
[ PUB ] 📈 Frais d’obsèques : hausse de 17 % en 2023 🔥 Le capital de vos contrats couvre-t-il l’augmentation ?
🔥 Avec la hausse du prix de l'énergie, le prix des crématoriums a augmenté de 17 % en 2023.
Il y a désormais 19 crématoriums qui facturent plus de 1000€ la crémation, vs 1 seul crématorium en 2022.
😡 La hausse est supérieure à la revalorisation des contrats obsèques. Les petits contrats peuvent ne plus couvrir les frais d'obsèques, générant de l'insatisfaction des ayant-droits.
💡Pourtant il existe une solution : utiliser un prestataire funéraire qui facture 40 % moins cher que vos prestataires habituels ➡️ Advitam
🤝 MAIF, Filassistance ou WTW utilisent déjà les services d'Advitam 👉 Contactez-nous !
🤧 Allô docteur ? Les entrepreneurs semblent allergiques à l’assurance !
😬 Les entrepreneurs et l'assurance, une histoire pour le moins... compliquée !
📊 Avec l'appui d'Ipsos, Insify a sondé les professionnels (autoentrepreneurs, cadres supérieurs, indépendants, chefs d’entreprise) et les résultats sont éloquents : 48 % ont affirmé avoir pris le risque de travailler sans assurance.
😫 Les raisons invoquées ? Toujours les mêmes, et sans surprise le manque de compréhension des contrats, les prix trop élevés et les couvertures mal adaptées !
🚀 Pour les insurtechs, qui maîtrisent les codes digitaux, l'expérience utilisateur et le sur-mesure, un boulevard semble ainsi s'ouvrir sur cette niche. La Néerlandaise Insify l'a compris et vient d'ailleurs d'arriver en France. Elle n'est toutefois pas seule sur le créneau, et les Olino, Stello, Orus, Quartz ou Assurup voudront aussi leur part de ce - gros - gâteau !
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
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