L'assurance en effervescence N°148 | 23 décembre 2022
On y parle de deux lettres destinées à changer votre quotidien en 2023 🤖, d'un Père Noël passé avec un peu d'avance 🎅 et d'une insurtech anglaise qui transforme l'essai 🏉
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🤖 En 2023, prenez de la hauteur sur l’intelligence artificielle !
🤖 L’ère digitale a cette incroyable capacité de tout accélérer ! Prenez l’intelligence artificielle, par exemple. Longtemps entrevue comme un gadget, elle s'impose aujourd'hui comme un levier business incontournable. Tarification, relation client, gestion de sinistre, élaboration de nouveaux produits, lutte contre la fraude… L’IA est capable de sublimer toute la chaîne de valeur de l’assurance. Cependant, 78 % des assureurs en sont encore au stade expérimental sur cette technologie. Mais comment faire pour accélérer ?
🍳 Il y a, évidemment, bien des choses à revoir et à mettre en place dans la cuisine interne pour que ça fonctionne. On parle ici d’une acculturation générale de l’entreprise au sujet, de la nécessité d’investir massivement dans les talents ou d’industrialiser des process pour aboutir à une efficacité opérationnelle en interne. Un vaste chantier pour beaucoup d’acteurs, en somme !
🧐 Franchir un cap passera aussi par la faculté à capter l'innovation à l'extérieur. Le recours aux insurtechs s’impose, notamment ces enablers pouvant câbler très simplement leurs solutions pour un bénéfice quasi instantané. Outre les collaborations classiques, les assureurs peuvent envisager des partenariats stratégiques, voire même des rachats, avec de belles opportunités qui pourraient se dessiner dans les mois à venir. Quelle tendance va s’imposer ? 2023 devrait nous fournir de précieux enseignements avec des mouvements que nous scruterons de près !
[En savoir plus : 2023, coup de boost sur l’IA !]
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🦄 L’infographie de la semaine - Un troupeau de licornes dans l’insurtech !
🚀 L'écosystème insurtech a clairement franchi un cap ces deux-trois dernières années. On dénombre aujourd'hui plus de 30 startups valorisées à plus d'un milliard de dollars ! Mais qui sont les leaders d’un troupeau qui grossit mois après mois ?
🏆 On trouve en première place la pépite américaine du cyber Coalition, avec une valorisation de 5 milliards $ ! Guère surprenant si l'on considère l'explosion du risque cyber ces derniers mois. La pépite allemande wefox, que rien ne semble pouvoir arrêter, et une autre Américaine bien connue, Next Insurance, complètent le podium.
🇫🇷 La France est également représentée avec Alan ! Notre insurtech spécaliste de l’assurance santé occupe le 6e rang avec une valorisation de 2,7 milliards $, boostée par sa levée de fonds printanière.
💰 Le classement est complété par d'autres fleurons incontournables, dont nous vous parlons régulièrement dans nos colonnes. On trouve donc l'Indienne Digit Insurance, l'Anglaise ManyPets, la petite reine new-yorkaise Lemonade et ses compatriotes Ethos, Newfront et Collective Health.
💧 Si vous avez passé la semaine à tenter de sécher vos larmes bleues, vous avez manqué…
INNOVATION · AG2R La Mondiale prend le taureau digital par les cornes
🚀 AG2R La Mondiale veut changer de braquet sur le digital !
💪 Bruno Angles a annoncé la couleur. Le directeur général a, dans cette optique, érigé au rang de priorité le déploiement d'outils technologiques de pointe et l'élaboration d'une stratégie 360° autour des enjeux digitaux, dans le plan 2023-25 de l'entreprise.
🚧 C'est un vaste chantier qui attend un groupe revendiquant quelques 15M d'assurés et 15 000 collaborateurs. Mais le prix à payer pour être encore compétitif, demain, dans un secteur qui se digitalise à marche forcée.
INSURTECH · Wakam pousse la porte du Lloyd's
🇬🇧 Fin d'année décidément "so british" pour Wakam !
🏦 Quelques jours après avoir annoncé son partenariat avec la licorne ManyPets, l'assureur français officialise son arrivée au Lloyd's. L'institution séculière a approuvé son syndicat 1347 qui pourra donc commencer la souscription dès 2023.
🌍 Wakam poursuit ainsi une diversification originale de ses activités et confirme la coloration européenne, voire même mondiale, d'une ambition qui continue de grandir.
INSURTECH · Un cadeau de l'ACPR sous le sapin de Seyna
🎁 Un cadeau de Noël en avance de l’ACPR pour Seyna !
🤕 L’insurtech vient d’obtenir du gendarme de l’assurance, l’agrément afin d’opérer sur les branches accidents et maladie. Elle s’ouvre ainsi de belles perspectives pour 2023 !
🚀 La startup affermit ainsi son ambition sur la protection des personnes. Elle avait déjà annoncé en avril dernier vouloir se lancer sur le marché de la santé et de la prévoyance.
PARTENARIAT · Sharelock et HEYME, ensemble pour (r)assurer les étudiants face au vol de vélo
🚲 Ça roule fort pour Sharelock en cette fin d'année !
🤝 La jeune pousse de l'année 2022 - récompense reçue lors du dernier Insurday - vient de nouer un nouveau partenariat de premier plan avec HEYME. Objectif : offrir une protection complète aux étudiants, à la fois corporelle et matérielle, afin de favoriser l'usage du vélo et d'une mobilité plus douce.
📈 Sharelock, avec son produit d'assurance, adresse un vrai besoin du temps présent. A titre d'exemple, les vols de vélo ont augmenté de 81% dans l'agglomération parisienne en 2022 !
CYBER · Dattak lance un "Plan d'Attaque" face au risque cyber
🏴☠️ Un "plan d'attaque" face aux pirates des temps modernes, Dattak ne lâche rien en cette fin d'année !
💪 La cyber-insurtech, avec l'appui de Siparex et Apside, vient de dévoiler un dispositif original à destination des petites et moyennes entreprises françaises. Avec un questionnaire, elles pourront obtenir un diagnostic cyber complet en 10 minutes chrono, assorti d'un plan d'actions personnalisé et priorisé. Idéal pour prendre les devants face à une menace qui n'épargne aujourd'hui personne !
🧐 2023 s'annonce une année particulièrement chaude sur le terrain de l'assurance-cyber... et quelque chose nous dit que les insurtechs auront un rôle encore plus important à jouer dans les mois à venir !
INNOVATION · Lemonade veut accélérer sur les routes du Texas
🏎️ Enfin le coup d'accélérateur attendu pour Lemonade Car ?
🛣️ Lemonade lance son produit d'assurance auto sur les routes du Texas, soit seulement son 4e État après l'Illinois, l'Ohio et le Tennessee. Le "Lone Star State", qui comporte le 2e noyau de conducteurs le plus important du pays, revêt à bien des égards une importance stratégique pour l'insurtech new-yorkaise.
🚀 Malgré l'acquisition des licences Metromile et un produit disposant de jolis atouts (télématique, UX au top, engagement...), Lemonade peine à faire décoller son offre (un peu plus de 4 000 contrats souscrits dans l'Illinois). Il est donc plus que temps de passer la vitesse supérieure !
LEVÉE DE FONDS · De l'embedded pour les indépendants : Alicia séduit les investisseurs
🤩 Le phénomène embedded poursuit son festival 2022 avec l'annonce d'une nouvelle levée !
🇳🇱 Alicia Insurance vient en effet d'annoncer un deal de 7 millions d'euros. L'insurtech néerlandaise conçoit des produits sur-mesure et digitaux à destination des indépendants, et mise sur la puissance du modèle embarqué pour toucher un maximum de personnes sur une cible largement sous-assurée.
🚀 Avec ce financement, la startup va pouvoir continuer de tisser sa toile en Europe, élargir sa gamme de produits et parfaire encore une technologie qui fait le cœur de son succès.
INSURTECH · Cartan Trade, un nouvel investisseur pour aller plus loin en 2023
💪 Cartan Trade muscle son ambition pour 2023 !
💰 L'insurtech spécialisée en assurance-crédit vient d'accueillir le Canadien Intact à son capital social. Elle a levé 11 millions d'euros au cours des derniers mois pour poursuivre son objectif : devenir la 4e référence européenne sur sa niche d'ici 4 ans.
📊 L'assurance-crédit est encore un produit méconnu, seules 15% des entreprises françaises y ayant recours, à titre d'exemple. Une superbe opportunité se dessine donc pour Cartan Trade qui, après la France, l'Italie, les Pays-Bas et le Royaume-Uni, compte s'étendre dans 3 nouveaux pays l'an prochain.
PARTENARIAT · Leocare mise sur la solution Assucartegrise
🚘 Leocare étoffe sa gamme de produits avec Assucartegrise, le spécialiste de la carte grise 100 % digitale.
🧐 Les clients de la néoassurance pourront obtenir une carte grise dès la souscription de leur assurance auto.
🚀 Ce partenariat s’inscrit ainsi dans la volonté de l’insurtech de faciliter le plus possible les formalités de ses clients, pour une expérience toujours plus agréable !
LEVÉE DE FONDS · Bondaval transforme l'essai avec une levée de 15M$
💰 Bondaval fait tinter sa tirelire et lève 15M$ !
🧐 L'insurtech anglais, cofondée par l'ancien capitaine de l'équipe d'Angleterre de rugby à VII, est spécialisée dans la sécurisation du risque de crédit. Son offre principale est composée de MicroBonds, qui remplacent des solutions de protection comme les garanties bancaires et l’assurance-crédit.
😎 La jeune pousse, lancée en 2020, totalise désormais 25 millions de dollars de financement en seulement deux ans.
PARTENARIAT · Panda mise sur l'IA avec l'appui de Mazars
🤖 Panda accélère sur l'IA par l'intermédiaire d'un partenariat stratégique avec Mazars.
📲 La pet insurtech allemande travaille sur la mise au point d'un process complètement automatisé de gestion de sinistre. Un must aujourd'hui pour une jeune pousse qui entend notamment se démarquer par l'excellence de sa proposition en matière d'expérience client.
🚀 Fondateur de Panda, le Français Jean-François Diet a bien identifié la marche à suivre pour séduire les utilisateurs. Un joli boulevard s'ouvre devant sa startup alors que le segment animaux de cie n'avait jusqu'à présent pas son spécialiste outre-Rhin.
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🟢 RSE x assurance, impact imminent ?
🟢 Allez plus loin sur la RSE ? Tous d'accord... sur le papier ! Dans les faits, on part d'un peu plus loin...
📊 Un livre blanc signé Finance Innovation et PwC met en avant ce paradoxe : si 100% des dirigeants du secteur veulent muscler leur stratégie RSE, ils sont loin de maîtriser les bases. 72 % d'entre eux ne sont ainsi pas à l'aise avec les sujets liés à l'assurance durable ou à impact. Un travail de fond doit être entrepris alors que les consommateurs attendent de plus en plus les assureurs sur les sujets de société.
💪 Tout n'est pas perdu, loin de là ! Un écosystème se structure d'ailleurs autour des ces enjeux clés, intimement liés à l'innovation, dont Assurance for good est un superbe exemple. Reste désormais à passer la vitesse supérieure. LA bonne résolution pour 2023 ?
🤶 Nos meilleurs vœux !
L’équipe Eficiens vous souhaite de très belles fêtes de fin d’année ! L’occasion aussi de vous remercier pour votre soutien et votre fidélité, vous qui êtes de plus en plus nombreux·ses à nous suive.
On vous donne rendez-vous en 2023 pour une nouvelle année pleine de surprises autour de l’assurance en effervescence !