L'assurance en effervescence N°147 | 16 décembre 2022
On y parle du mot actuellement sur toutes les lèvres dans l'insurtech 💋, d'une pépite qui s'offre un nouveau costume pour les fêtes 🎄 et d'une réconciliation franco-anglaise 🇫🇷 🇬🇧
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
❓ Rentabilité, j’écris ton nom ! Mais de quoi parle-t-on exactement ?
🌀 2022 a provoqué un brutal changement de paradigme dans l’insurtech. Après des mois à contempler des acteurs lancés dans une course effrénée à la plus grosse levée, nous avons assisté à un brutal retour sur terre. Cette année, un nouveau mot revient avec insistance dans l’écosystème : la rentabilité. Le terme est toutefois souvent employé à tort et à travers, et il convient de bien analyser ses implications lorsqu’il est associé à l’insurtech.
🚀 Ici, la rentabilité est une fusée à trois étages. En haut, on trouve la rentabilité d’exploitation générale de l’entreprise. En-dessous, la rentabilité pour chaque client gagné lié au coût d’acquisition. Et enfin, en bas, la rentabilité technique ou ratio combiné, particulier à l’assurance. Et c’est ce dernier segment qui nous intéresse tout particulièrement, car il devient déterminant dans un contexte économique tendu où les investisseurs sont bien plus frileux à ouvrir les robinets.
😬 Alors que tous les indicateurs financiers se tendent, les ratios se dégradent chez de nombreux assureurs. D’Alan à Lemonade, en passant par Tesla, tous envisagent une augmentation des primes. L’année à venir pourrait se révéler particulièrement tumultueuse dans l’insurtech. Dans ce contexte, le sujet de l’underwriting devient clé. Il faut impérativement maîtriser la technique et être en mesure de vendre des produits de manière rentable pour exister sur le long terme. Une évidence, peut-être, mais qu’il n’est pas superflu de rappeler si l’on considère que certains s’étaient égarés en chemin. L’heure est clairement à un retour aux fondamentaux, ne le perdez pas de vue !
Article écrit en collaboration avec Florian Graillot
[En savoir plus dans notre baromètre ‘L’assurance en effervescence’ de décembre]
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🧐 La découverte de la semaine : Care Foormi, services agrégés et assurance embarquée pour repenser la santé
🧐 Focus sur une nouvelle venue dans la sphère insurtech / e-santé française qui compte bien changer les règles du jeu : Care Foormi, un nom à retenir !
📲 Le concept est simple. Care Foormi propose une plateforme d'agrégation de services de e-santé, qui fonctionne par univers (aidants-aidés, étudiants, sportifs, etc.). La startup fournit aussi des services en inclusion à tous ses abonnés (téléconsultation augmentée ou bilan de santé à l'entrée). Enfin, elle pousse une offre d'assurance santé classique, comme une brique, via une approche embedded.
🚀 Avec une équipe expérimentée composée de figures bien connues de l'écosystème assurance / innovation aux manettes - Julien Mouchet, Joël Bassani ou Thibault Allouard -, Care Foormi, avec son approche originale, se donne les moyens de se démarquer sur un terrain où beaucoup reste à faire. Rendez-vous en 2023 pour un décollage en fanfare !
🎅 Si vous avez passé la semaine à finaliser votre lettre au Père Noël, vous avez manqué…
INSURTECH · Toujours plus fort, Descartes endosse le costume d'assureur !
🚀 Descartes Underwriting change de dimension en devenant un assureur à part entière, grâce au précieux agrément de l'ACPR.
☂️ Grâce à sa nouvelle entité nommée Descartes Insurance, l’insurtech souhaite accompagner le haut du segment des ETI et PME françaises dans un premier temps, et toujours sur les solutions d'assurance climatique, évidemment. Elle se déploiera progressivement en Europe au fil de l'année 2023.
🌀 Tanguy Touffut se donne une nouvelle fois les moyens d'aller plus loin, et d'incarner la "nouvelle génération d'assureurs" qui, grâce à l'innovation et la technologie, seront les mieux placés pour trouver des réponses face au défi du siècle.
PARTENARIAT · Wakam main dans la main avec une licorne anglaise
🐶 Wakam débarque en fanfare sur le marché Pet Insurance !
🤖 L’assureur vient de nouer un partenariat avec la licorne 🇬🇧 ManyPets, la plus grosse insurtech au monde sur la niche animaux de compagnie. Dès 2023, Wakam backera tous les contrats de son nouvel allié outre-Manche.
🌟 Pour Wakam, ce partenariat majeur lui donne l’opportunité d’accélérer sa diversification et d'affermir sa volonté d'expansion à l'international.
INSURTECH · +Simple fait son marché de Noël
🔥 +Simple conclut 2022 avec des chiffres records !
🤝 Grâce à son opération de financement de 90M€, l'insurtech d'Eric Mignot a réalisé 6 acquisitions, dont 3 en cette fin d’année. Présente dans 5 pays en Europe, +Simple n’est qu’au début de sa conquête et affermit son statut de valeur montante en Europe sur le segment assurance des pros.
📈 Rentable depuis fin 2021, le courtier digital annonce une croissance de 75 % et un chiffre d’affaires de 35 millions d’euros cette année.
INSURTECH · La pépite néerlandaise Insify débarque en France
🇳🇱 Insify arrive en France pour révolutionner l'assurance à destination des professionnels !
📲 Avec sa plateforme digitale intégrée, la néo-assurance s'attaque à un marché depuis trop longtemps délaissé. Plus de 520 000 contrats d’assurance ont été résiliés au premier semestre de 2022 dans nos contrées. En cause : jargon incompréhensible, mauvaise gestion du sinistre ou complexité du parcours.
🚀 Misant sur le full digital et l'embedded, l'insurtech a clairement un très beau coup à jouer sur ce segment. C'est Daniel Goldman, bien connu dans le secteur, qui aura pour mission de développer l'activité de la pépite batave, qui avait levé 15M€ en début d'année, dans l'Hexagone.
INNOVATION · Leocare lance TakeCare, l’app qui protège les automobilistes
🚘 Leocare se met à la prévention routière et lance l’application TakeCare.
⚠️ L’insurtech souhaite utiliser la technologie pour informer en temps réel les conducteurs des risques qu’ils peuvent rencontrer. Un vrai service à valeur ajoutée au service de la société.
🔥 Bonus : l’application est entièrement gratuite et accessible à tous les automobilistes, qu’ils soient assurés ou non chez Leocare.
LEVÉE DE FONDS · Legapass, une levée pour sécuriser l'héritage numérique
💰 Sécuriser l'héritage numérique, un vrai enjeu du moment ! Legapass a saisi l'opportunité et annonce une levée de 1M€.
🏦 Mails, photos, réseaux sociaux, NFT ou encore cryptomonnaies font désormais partie de notre quotidien. Mais que deviennent-ils après notre disparition ? La startup niçoise a mis au point un processus de haute sécurité pour assurer la conservation et la transmission de ces données sensibles.
💀 Rien n’échappe à la révolution digitale, et le sujet de la mort ne fait pas exception ! C’est même aujourd’hui un vrai terrain à conquérir pour les assureurs.
PARTENARIAT · Owen lance la première assurance pour les batteries de vélos électriques
🚲 Une assurance pour les batteries électriques !
🤖 Owen et Doctibike lancent une extension panne de batterie pour les vélos et trottinettes électriques. Une offre qui permet à l’acheteur de rallonger la durée de vie de sa monture, souvent coûteuse à l'achat.
🌟 Le problème de la durée de vie des batteries et le coût de leur réparation sont un enjeu crucial pour les utilisateurs. Owen continue donc d'avancer en prouvant son engagement et son côté innovant pour favoriser l'adoption générale d'une mobilité plus douce.
LEVÉE DE FONDS · Generali investit dans la healthtech
🧐 Les assureurs s'intéressent de plus en plus à la sphère e-santé !
💰 Un nouveau bon exemple avec Generali qui vient de prendre part à la levée de 12,2 millions d'euros de Remedee Labs. Le groupe d'assurance devient non seulement actionnaire, mais aussi partenaire stratégique de la startup passée par l'accélérateur Future4Care.
🤝 A l'heure où les attentes explosent autour du bien-être, et dans un moment où les assurés attendent davantage de services à valeur ajoutée, les synergies entre assureurs et startups font plus que jamais sens.
CLIMAT · Greenshield, entre agritech et... insurtech !
🌳 Greenshield, le pouvoir de la tech pour accompagner la transition écologique !
🤝 Face au changement climatique, le secteur de l’agriculture est contraint de changer. Avec ses solutions avant-gardistes pour mieux adresser le risque, la jeune agritech vient soutenir les professionnels dans ce virage.
✨ Trouver des solutions efficaces pour répondre au défi climatique nécessite une approche holistique. Et dès que l’on parle risque, l’assurance est au coin de la rue ! Rien d’étonnant donc à voir deux pointures du secteur, Karine Lazimi Chouraqui et Magali Noé, rejoindre l’aventure.
INNOVATION · Klarity ouvre son espace courtier
💡 La jeune pousse Klarity ouvre son espace client 100 % digital, pour les courtiers.
🤝 L’espace viendra simplifier le travail des professionnels qui pourront superviser les contrats en un clic. A la clé, une optimisation de la souscription et de la gestion de sinistre, notamment !
✨ L'insurtech se démultiplie et compte également accompagner ses clients et courtiers en mettant en place des formations métier.
LEVÉE DE FONDS · Butter, le beurre et l'argent du beurre pour dépoussiérer l'assurance en Australie
🇦🇺 Insurtech worldwide ! On vous emmène aujourd'hui en Australie à la découverte de Butter Insurance.
👧 Deux jeunes avocates de formation, Cassie Bell et Steph Skevington, sont à l'origine de l'insurtech. Leur objectif ? Dépoussiérer l'assurance en imaginant un concept "AppleCare meets Afterpay" qui répond aux besoins de la jeune génération.
💰 Le concept séduit, Butter venant notamment d'annonce une levée de 1,3 million de dollars. En parallèle, la jeune pousse a noué un partenariat de taille avec les leaders du paiement digital au pays des kangourous.
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🏴☠️ L’assurance cyber en mode déclenchement !
🏴☠️ Plus un jour sans que l'on ne parle de cybersécurité ! Et s'assurer contre ce fléau ressemble de moins en moins à une option.
🤖 Vous en doutez ? Une enquête menée par Censuswide pour Delinea indique que 80 % des entreprises américaines interrogées ont eu recours à leur cyber assurance en 2022, et plus de la moitié à plusieurs reprises ! Les attaques se multiplient partout, et n'épargnent surtout personne.
🧐 Néanmoins, face à ce risque mal maîtrisé, les assureurs se montrent prudents et certains vont même jusqu'à se désengager. Dans ce contexte, les insurtechs spécialisées - on pense aux Stoïk, Dattak, Eye Security ou encore Coalition - ont un rôle primordial à jouer sur l'un des grands enjeux de l'année à venir.
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
🚛🍽️ Klésia est un acteur majeur en protection sociale pour la retraite, la prévoyance et la santé.
A ce titre, nous sommes ravis de les accompagner dans leurs campagnes digitales, tant SEA que sociales, avec deux cibles focus : la restauration et le transport routier. Deux secteurs essentiels à l'économie comme l'ont montré les années Covid.