L'assurance en effervescence N°126 | 17 juin 2022
On y parle de la cote de la "French touch" dans l'insurtech mondiale 🇫🇷, d'une pépite 🇧🇪 qui cherche le Père Noël et d'un koala qui succombe au charme de la crypto 🐨
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🇫🇷 Cocorico ! La France dans le top mondial de l’insurtech… et ce n’est pas nous qui le disons !
🔥 L’insurtech on fire ! Voici un phénomène international qui voit désormais des jeunes pousses émerger chaque mois aux quatre coins du globe. Pas facile de suivre le rythme dans ces conditions ! Heureusement, CB Insights et son œil de lynx sont là pour nous. La réputée plateforme de veille vient d’ailleurs de dévoiler son classement Insurtech 50, qui recense les 50 pépites les plus prometteuses en 2022 - sur plus de 2 000 entreprises scrupuleusement passées au crible.
🇫🇷 Sans surprise, les États-Unis sont à l’avant-garde avec 21 startups représentées dans le Top 50. Mais derrière, l’excellente surprise vient de la France, qui occupe le 3e rang avec 4 insurtechs sélectionnées – le Royaume-Uni est 2e avec 5 élues. On retrouve ainsi dans la prestigieuse liste nos incontournables licornes Alan et Shift Technology. La petite reine de l’IA Akur8, qui enchaîne actuellement les partenariats, et Descartes Underwriting, aujourd’hui référence mondiale en assurance paramétrique, les accompagnent.
🧐 Parmi les autre enseignements à retenir, la place du B2B interpelle forcément. Près de la moitié des insurtechs présentes (23/50) adoptent ce positionnement. Ce sont ces fameux enablers, spécialisés sur des briques, qui mettent leur savoir-faire technologique aux services des assureurs, réassureurs ou intermédiaires. Côté B2C, notons l’importance prise par les sphères cyber et climat, ainsi qu’une diversité géographique de plus en plus large.
📊 Au total, les 50 insurtechs, dont 20 sont des licornes, ont levé plus de 11 milliards de dollars depuis leur création – dont 5,5 milliards sur la seule année 2021. Ce panorama permet une prise de hauteur instantanée et nécessaire sur un monde de l’insurtech qui bouge de tous les côtés. Il nous montre surtout à quel point l’innovation est plurielle, et contribue à changer le visage de l’assurance de manière radicale et fondamentale.
[Insurtech 50 2022 : la France sur le podium mondial !]
👩 La rencontre de la semaine - Un coup de frais sur l’assurance vie avec Annabelle Delestre
😱 La simplification de l'assurance vie n'est pas une option ! C'est en tout cas la conviction d’Annabelle Delestre.
🧹 En créant Lidix, elle a entrepris de dépoussiérer grâce au digital et à l'IA, ce secteur encore trop complexe, avec beaucoup de papiers et des process à l'ancienne ! L'ACPR vient d'ailleurs de sanctionner plusieurs groupes d'assurance pour des contrats en déshérence.
🎙 Rencontre avec une femme passionnée par l'innovation, qui s'est donné pour défi de taille d'optimiser la gestion des bénéficiaires avec son ambitieuse insurtech !
[Dépoussiérer l'assurance vie, le défi de Lidix | Itw de sa CEO, Annabelle Delestre]
🧐 Si vous avez passé la semaine en quête des innovations de demain pour l’assurance dans les allées de VivaTech, vous avez loupé…
PARTENARIAT · Un nouveau tampon sur le passeport d'Akur8 !
🌍 Akur8, c'est une ambition planétaire ! Et qui dit nouvelle semaine, dit forcément nouveau partenariat pour la pépite parisienne !
🇿🇦 L'insurtech pose cette fois ses valises en Afrique du Sud pour un partenariat avec King Price Insurance. Elle offrira ses dernières innovations à l'assureur dont la particularité consiste à calibrer les primes d'assurance auto en fonction de l'usure du véhicule.
🔢 Akur8 noue ainsi son 6e partenariat depuis le début du mois. Qui a dit que le modèle insurtech ne fonctionnait pas ?
INSURTECH · Un troisième État ouvre ses portes à l'assurance auto Lemonade
🚙 Un 3e État ouvre ses portes à l'assurance auto Lemonade : l’Ohio ! L'insurtech avait pour ambition en novembre de déployer son produit auto dans le reste du pays. Chose promise, chose due !
🌱 La philosophie de Lemonade Car ? Une nouvelle approche technologique de l’assurance automobile avec la télématique & le respect de l’environnement !
📈 La New-Yorkaise 🇺🇸 redonne ainsi un coup d’accélérateur après la vague de licenciements dont elle a été victime. Et avec la conjoncture actuelle, ce n’était pas la seule dans cette situation.
LEVÉE DE FONDS · Caravel se développe avec une levée de 1,5 million, et toujours la même vision !
💰 La startup 🇫🇷 Caravel Pension se développe avec une levée de 1,5M€, toujours avec la même vision : garantir une retraite à tous dans un monde vivable.
🗣 "Nous souhaitons rendre les « pensions » aussi simples et accessibles que possible avec une expérience client exceptionnelle et un maximum de transparence pour nos clients" - Olivier Rull, CEO & cofondateur de Caravel.
🚨 Urgence climatique & retraite au cœur des préoccupations des jeunes entrepreneurs. Avec cette nouvelle opération, Caravel veut développer de nouveaux services pour s'adapter à ces changements !
PARTENARIAT · Wakam, une nouvelle triple alliance au service de l'assurance embarquée
🔥 Wakam x bsurance x Gearbooker : une nouvelle triple alliance au service de l'assurance embarquée ! Focus sur le lancement d'une garantie innovante dommages et vol pour Gearbooker.
👀 Leur promesse ? Une expérience simple et sans souci. Protection personnalisée immédiate pour les locataires & tranquillité d’esprit garantie pour les propriétaires !
🚀 Un partenariat nous confirmant une nouvelle fois la tendance de l’ « embedded insurance » qui a décidément la cote en ce moment ! Wakam continue de surfer dessus après sa transformation spectaculaire qui lui a permis de s'imposer comme référence européenne en la matière.
INNOVATION · AXA développe une plateforme numérique de services aux entreprises
😍 AXA développe une plateforme numérique de services aux entreprises. Son nom ? La Digital Commercial Platform !
🗣 "Après avoir accéléré le développement de notre expertise et de notre culture de l’innovation dans l’entreprise, nous voulons désormais intégrer un écosystème complet de services axés sur les données à travers nos marchés clés, alignés sur nos principales priorités stratégiques" - Georges Desvaux, Directeur stratégie & développement AXA.
✌️ Deux programmes initiaux seront disponibles : AXA Climate & AXA Smart Services.
PARTENARIAT · Ça roule pour Flitter qui arrive sur LesFurets.com
😎 Tout roule pour la jeune néo-assurance Flitter qui arrive sur LesFurets.com. Lancée depuis début 2022 seulement, cette startup 🇫🇷 bouscule déjà le secteur de l’assurance auto.
🚗 Sa mission ? Proposer une assurance auto plus accessible et plus juste. Et sa philosophie ? Moins on va rouler, moins on devrait payer !
🌍 Partout dans le monde, le modèle d'assurance « pay as you drive » est en train d’émerger. Un conseil : restez très attentifs à l’évolution d’un marché de l’assurance auto en pleine (r)évolution !
INSURTECH · Qover s'étend aux pays nordiques
❄️ La Belge Qover continue de tisser une toile impressionnante en Europe en s'étendant à 4 pays nordiques ! La Suède 🇸🇪, la Finlande 🇫🇮, la Norvège 🇳🇴 et le Danemark 🇩🇰 bénéficieront désormais de son approche accessible & technologique.
💡 La couverture est dispo dans maintenant 12 pays et offre un accès facile à l’assurance vélo. Vous pouvez y souscrire directement au passage à la caisse : testez et ajoutez l’offre à votre panier en un seul clic !
😎 L’insurtech 🇧🇪 s’inscrit dans la tendance de « l’ embedded insurance », un nouveau monde de possibilités pour le secteur. Elle utilise un système lui permettant d’améliorer l’expérience client et de repenser la distribution.
INSURTECH · Réflexe Accident arrive sur le devant de la scène avec sa nouvelle innovation
🚙 On vous présente le professionnel en gestion de sinistre auto : Réflexe Accident. La jeune startup 🇫🇷 arrive sur le devant de la scène avec sa nouvelle innovation : Izzy Constat !
🧠 Son secret : l’intelligence artificielle. Le remplissage du constat est facilité grâce à un chatbot qui assiste les assurés en leur posant des questions clés. C’est magique !
👀 Ici, on constate une nouvelle fois l’apport de l’IA au monde de l’assurance. C'est chaque jour un peu plus une évidence, la tech s'impose comme incontournable dans la relation client !
PARTENARIAT · Koala x Ensuro, les prémices de la réassurance nouvelle génération ?
🤝 Koala fait appel à Ensuro pour backer son dernier-né, Koala Flex. La particularité de l'insurtech 🇮🇹 ? Miser sur la décentralisation pour bousculer le monde du portage de risques !
📲 Grâce aux smart contracts et un pool de liquidités en stablecoins, Ensuro est capable de déclencher instantanément les indemnisations. Pour les clients de Koala, c'est la garantie d'être remboursés à la vitesse de la lumière, sans motif ni justificatif !
🤔 DeFi, crypto, insurtechs spécialisées... La chaîne de valeur de l'assurance est clairement challengée en ce moment et de nouveaux modèles pourraient s'imposer.
CLIMAT · AXA Climate x France Invest : une collaboration au service de la transition !
🌱 AXA Climate x France Invest : une collaboration au service de la transition durable ! Les 2 organisations lancent ensemble un parcours de formation 100 % en ligne sur la finance durable.
🤓 Au menu ? Des vidéos pédagogiques et des quiz. Le cadre réglementaire de la finance durable et ses enjeux n’auront plus aucun secret pour vous !
🏎 Les assurances doivent laisser leur rôle de stabilisateur et devenir des moteurs en faveur de la transition durable. AXA, avec sa banche Climate, endosse ce rôle et montre la voie pour adresser le défi du siècle.
PARTENARIAT · Aon se rapproche du spécialiste français de la LLD MyPangée
🤝 Aon x Mypangee, c'est l'histoire d'un rapprochement original entre un mastodonte du courtage et une fintech toulousaine 🇫🇷
📲 Ce partenariat débouche sur une offre novatrice "LLD + assurance". Et pour concevoir des produits embarqués à la pointe, Wakam et AXA ont été sollicités !
🤩 Voici donc une offre clairement dans l'air du temps, qui est un bel exemple d'une assurance qui s'adapte aux nouveaux usages de société.
INNOVATION · Noble, une app de soutien pour les pros de santé mentale
🧠 L'adage nous dit que les cordonniers sont souvent les plus mal chaussés... C'est aussi vrai pour les professionnels de santé mentale qui ont été fortement impactés par la pandémie !
📲 Noble Health App a pensé à eux en mettant au point une app originale. La solution de la startup 🇺🇸 permet de les soulager en facilitant leur pratique quotidienne et les échanges avec leurs patients.
💴 L'offre est aussi dispo pour les entreprises et les revenus générés par les abonnements sont reversés aux thérapeutes.
👰 Startups x grands groupes, un mariage qui bat de l’aile ?
🤝 A l'ère digitale, les rapprochements entre grands groupes et startups relèvent de l'évidence. Les investissements des CVC ont d'ailleurs 💥 en 10 ans en France, mais pour quels résultats ?
📊 Mitigés ! En effet, 36 % des grandes entreprises considèrent leurs investissements dans des startups comme des échecs selon une étude BCG x Raise Lab.
🧐 Ces résultats ne doivent toutefois pas décourager les initiatives. Une stratégie mieux cadrée doit permettre de créer des synergies concluantes. Les réussites déjà constatées des rapprochements acteurs traditionnels / insurtechs dans l'assurance – car oui, il y en a ! – invitent d'ailleurs à accélérer dans cette voie.
[Le chiffre du jour | Collaboration grands groupes - startups : peut mieux faire !]