L'assurance en effervescence N°123 | 27 mai 2022
On y parle d'un démiurge qui n'a pas sa langue dans sa poche 👅, du pays champion du monde de l'assurance animaux de cie 🐶 et de pépites 🇫🇷 qui affolent les compteurs 🚀
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
👨🦰 L’apprenti démiurge Elon Musk a encore parlé… et il ne fait aucun cadeau aux assureurs !
Il n’y a donc pas que Twitter dans l’esprit obsessionnel d’Elon Musk actuellement ! L’assurance, qui l’a pas mal occupé ces derniers mois, demeure un sujet important. Le patron de Tesla a d’ailleurs profité de son passage dans l’émission « All-in Podcast » la semaine passée pour évoquer de nouveau sa vision. Filmé devant un fond flou, avec un rendu très éthéré, le milliardaire n’avait plus vraiment l’aspect d’un humain… ou quand la mise en scène contribue aussi à construire cette image de démiurge qu’il s’évertue à façonner !
Et son message a aussi fait son effet. Avec son franc-parler habituel, Musk n’a pas été tendre avec le monde de l’assurance. « Le secteur de l’assurance auto est incroyablement inefficace », a-t-il ainsi lancé. Avant de développer : « Vous avez tellement d’intermédiaires, des agents au réassureur final. Au final, il y a une demi-douzaine d’entités qui prennent une marge dans la chaîne de valeur ».
Le modèle imaginé par Tesla casse totalement ce schéma traditionnel. En effet, tout le processus est internalisé. De la récolte de la data directement dans le véhicule à son exploitation pour confectionner une tarification sur mesure, la firme est capable de proposer un produit « 100 % Tesla ». Celui-ci s’intègre en outre parfaitement dans une vision de marque à la Apple voulue par le grand patron, caractérisée par un véritable écosystème de produits. Elon Musk semble ainsi plus que jamais déterminé à mener sa révolution. Et quelque chose nous dit qu’on aurait tort de ne pas le prendre au sérieux.
["Le secteur est incroyablement inefficace !" Elon Musk tire à boulets rouges sur les assureurs]
🛴 L’infographie de la semaine - Les assureurs français à fond sur les nouvelles mobilités !
Trottinettes, vélos électriques et autres engins aux noms parfois étranges - ces fameux NVEI ou EDPM - sont en train d'envahir nos villes. C'est désormais évident : la transition vers une nouvelle mobilité est amorcée ! Les enjeux et opportunités sont évidents côté assurance. De nombreuses insurtechs se positionnent et innovent pour élaborer des solutions adaptées à ces nouveaux usages. Mais elles sont loin d’être seules ! En effet, plusieurs acteurs historiques du paysage assurantiel français parviennent aussi à tirer leur épingle du jeu sur ce créneau prometteur. La bataille ne fait que commencer !
🎾 Si vous avez passé la semaine hypnotisé·e par la terre battue de Roland-Garros, vous avez loupé…
INSURTECH · Acheel franchit un cap symbolique
Un an et 100 000 dents ! Il y a un an, Acheel faisait son entrée dans la cours des grands avec une levée fulgurante de 29 millions d’euros. Aujourd’hui, l’insurtech française, lancée par Francky Defossé et Ralph Ruimy, vient déjà de passer la barre des 100 000 contrats signés. Un seuil symbolique qui ne manquera pas de marquer la vie de la startup ! La licorne Alan, positionnée uniquement sur la santé, a mis trois ans et demi pour atteindre ce total. Quant à Luko, la pépite spécialisée dans l’habitation, elle en a eu pour dix-huit mois. Actuellement, la plateforme Acheel propose trois produits personnalisables dans les domaines de l’habitation, de la santé individuelle ainsi que des garanties chiens / chats. L’insurtech prévoit dorénavant de lancer d’autres produits d’ici la fin de l’année. Objectif : couvrir la quasi-intégralité des marchés assurantiels, notamment via l’auto, l’emprunteur ou encore la moto.
LEVÉE DE FONDS · Moka.care : une levée pour briser les tabous !
Une nouvelle pépite de la French Tech se développe ! Moka.care lève 15 millions d’euros pour sa solution dédiée à la santé mentale en entreprise. Cette opération est menée par le fonds américain Left Lane Capital et les Frenchies de Singular. Aujourd’hui, avec la participation des stars du football Antoine Griezmann et Blaise Matuidi, la startup entend également s’étendre dans le domaine sportif. La jeune pousse met en avant son modèle hybride, qui repose à la fois sur l’humain et le numérique. Les salariés peuvent réserver sur l’application une session avec un psychologue, un coach ou un thérapeute. Au menu ? Des suivis psychologiques, des sessions de sensibilisation à destination des managers autour de l’équilibre vie professionnelle et vie personnelle, la gestion du stress, etc. Mais aussi des podcasts et divers programmes de méditation et de respiration. Une initiative clairement dans l’air du temps, à l’heure où le tabou se lève sur la santé mentale, sujet sur lequel les entreprises sont en outre attendues au tournant.
INNOVATION · Mercedes se lance à son tour dans l'assurance auto connectée
Connecté en toute sécurité ! Les clients de véhicules connectés Mercedes-Benz peuvent désormais souscrire une assurance télématique. Les conducteurs pourront accéder à cette couverture en ligne via Daimler Insurance Services, le groupe HDI, Swiss Re et sa filiale technologique Movingdots. Ce programme aussi appelé « InScore » est également disponible par l’intermédiaire de concessionnaires. La promesse ? L’assuré peut engranger des points grâce à son style de conduite et économiser jusqu’à 30 % sur sa prime. Un modèle qui rappelle évidemment celui de Tesla, et confirme que l’innovation est clairement en train de faire bouger les lignes dans l’assurance auto !
LEVÉE DE FONDS · 11M€ pour Lassie, l'insurtech suédoise au poil !
Si l’on croit Forbes, la Suède aurait vu naître l’assurance pour animaux de compagnie à la fin du 19ᵉ siècle. Aujourd’hui, le taux de couverture des compagnons à quatre pattes dans le pays scandinave avoisine les 85 %. Il n’est donc guère étonnant de voir Lassie, insurtech suédoise positionnée sur cette niche, annoncer une nouvelle levée de fonds. La startup vient de capter 11 millions d’euros en Série A, seulement quelques mois après un tour en seed de 2 millions d’euros. Outre les garanties classiques, Lassie diffère par une approche qui se veut préventive. La jeune pousse basée à Stockholm propose ainsi des guides, des quiz et des challenges afin de prendre bien soin de son animal au quotidien. Un système de récompenses permet à l’assuré d’accumuler des points et de bénéficier, notamment, de réductions sur sa prime d’assurance.
INNOVATION · Munich Re met au point un outil inédit pour certifier les IA
Comment s’assurer qu’une IA est fiable, éthique et fournit une réelle valeur ajoutée ? À l’heure où l’intelligence artificielle se pose en game changer dans le secteur de l’assurance, Munich Re apporte aujourd’hui une réponse sur-mesure. Le géant de la réassurance a décidé de mettre en commun son expertise en matière de risque avec le savoir faire de la startup CertX pour créer une solution inédite : CertiAI. CertiAI valide de manière indépendante et objective des IA déjà utilisées en production. Pour cela, le programme effectue une analyse en se basant sur six facteurs différents : l’équité, l’autonomie et le contrôle, la transparence, la robustesse, la cybersécurité et enfin, la protection des données. Cette certification se veut gage de qualité pour les clients, les investisseurs et les autorités de surveillance. Elle peut s’appliquer, entre autres, dans le secteur financier ou dans l’industrie manufacturière, et évidemment dans l’assurance.
INSURTECH · Luko passe la barre des 1 000 immeubles assurés
Congratulations Luko ! L’insurtech qui se rêve en leader européen des solutions autour du logement a franchi le cap des 1 000 immeubles assurés. Elle franchit ce cap an après le lancement de son assurance copropriété et immeuble. Ces 1 000 immeubles assurés représentent plus de 10 000 lots dans toute la France : logements, locaux d’activité, boutiques, caves, etc. L’activité de l’insurtech sur ce créneau s’est principalement développée par le biais du bouche à oreille. Une stratégie de partenariats très active a également renforcé sa force d’attractivité. Pour se faire connaître, Luko a conclu des alliances avec notamment des éditeurs de logiciels spécialisés dans la gestion de copropriété. Grâce à une diversification des canaux de distribution et de son réseau de proximité développé sur tout le territoire, Luko couvre des immeubles assurés en MRI pour 30 % dans les grandes métropoles et 70 % en régions.
INNOVATION · La MAIF met la main au portefeuille pour soutenir l'éducation au numérique
À l’ère de la transformation digitale, l’illectronisme peut être considéré comme une forme d’illettrisme. La MAIF prend le sujet très au sérieux et vient de participer, avec la Banque des Territoires et Aurélie Jean – entrepreneuse et numéricienne -, à la levée de fonds de 1 million d’euros de la société COLORI. Cette entreprise à impact aide à promouvoir l’inclusion numérique dès le plus jeune âge – faisant fi des barrières sociales ou de la zone géographique. Créée en 2017, COLORI s’est donnée le mot d’ordre suivant : « l’avenir appartient aux enfants qui codent tôt ». Ainsi, elle offre des activités de découverte du code et de la technologie 100 % sans écran pour les plus petits de 3 à 8 ans, ainsi que des ateliers et des formations pour les parents, les professionnels et le personnel éducatif. Elle encourage l’éveil des tout-petits au monde du digital par une approche bienveillante favorisant leur autonomie et en mettant à leur disposition un matériel ludique.
LEVÉE DE FONDS · L’Anglaise Urban Jungle poursuit ses ambitions grâce à sa nouvelle levée
Félicitations à Urban Jungle ! L’insurtech londonnienne a annoncé sa levée de 16,5 millions de livres sterling (19,4M€) en série A. Avec cet investissement, qui a été mené par la société de capital-risque nord-américaine Intact Ventures, Urban Jungle a réussi à aimanter un total de 32 millions de livres sterling depuis son lancement en 2017. Cette jolie opération va permettre à l’insurtech, spécialiste de l’assurance habitation pour les locataires et les propriétaires, de continuer à se développer. Son nom vous dit d’ailleurs peut-être déjà quelque chose. En effet, elle avait fait parler d’elle l’an dernier à la faveur d’un partenariat avec Wakam. Cette collaboration avait permis à Urban Jungle de créer une nouvelle police d’assurance imaginée spécialement pour les primo-propriétaires.
PARTENARIAT · Insurely s'offre un partenariat avec ManyPets
Insurely se donne les moyens de ses ambitions ! L’insurtech suédoise, sur la lancée de sa levée de fonds de 19M€ réalisée en mars, annonce aujourd’hui un partenariat de choix. Elle vient, en effet, d’entamer une collaboration avec la branche scandinave de ManyPets. La licorne britannique est présente en Suède, terreau historique de l’assurance animaux de compagnie, depuis 2019. Insurely, spécialiste de l’Open Insurance, va mettre son outil Insurance Switcher à disposition de son nouveau partenaire. Concrètement, ManyPets pourra désormais offrir une solution de comparaison intuitive aux utilisateurs, directement sur son site. Ils pourront ainsi, en quelques clics, déterminer la couverture la mieux adaptée pour leur animal. « Il y a souvent beaucoup de différences dans les polices. Des restrictions ou exclusions sur certaines maladies, en fonction des races, des écarts sur la prise en charge des soins vétérinaire, explique Marcus Staiger, responsable des partenariats chez ManyPets Sweden. Grâce à Insurely, nous faisons un pas de plus vers la transparence, en permettant aux assurés d’effectuer un choix éclairé. »
INNOVATION · Le spécialiste de l'assurance embarquée Carrot se diversifie en s'alliant à un retailer
La stratégie de distribution détermine le succès (ou l’échec d’une entreprise) et cela, Carrot l’a bien compris ! L’insurtech basée à Séoul a en effet conclu un partenariat inédit avec le géant de la tech Naver Financial Corp afin de fournir une assurance contre le retour des marchandises aux commerçants utilisant Naver Smart Store, la plateforme de vente en ligne. Naver Smart Store est la plus grande place de marché électronique de Corée du Sud en matière de volumes de transactions. Les sociétés peuvent y promouvoir et vendre leurs produits à leurs clients, et la plateforme veille à maintenir un climat de confiance et des bonnes relations de part et d’autre. L’offre de Carrot s’inscrit dans cette politique, puisque l’insurtech compensera désormais les frais de retour et de manutention des marchandises. Cette couverture, pensée sur le modèle embarqué, s’inscrit dans une tendance forte du moment sur les marketplaces, notamment !
🚀 L’assurance embarquée, ça va secouer ! Prêts à prendre place dans la fusée ?
L’assurance embarquée est dans une trajectoire de croissance claire. Tous les indicateurs sont en progression ! Une récente étude de l’Open and Embedded Observatory a révélé que les insurtechs de l’assurance embarquée ont levé 800 millions de dollars en 2021 (près de 10 % du financement total de l’insurtech). On estime que jusqu’à 20 % du PIB mondial de l’assurance pourrait migrer vers le modèle embedded à moyen terme : cela ferait de ce canal de distribution l’un des trois principaux du secteur.
Bienvenue dans un nouveau monde de possibilités pour l’assurance. L’assurance intégrée associe le produit d’assurance à l’achat d’un autre produit ou service. Un modèle embarqué qui séduit de plus en plus d’acteurs. Les investissements mondiaux en capital-risque dans les startups insurtech sont en plein essor ! Passant de 1,8 milliard de dollars en 2016 à 10,5 milliards de dollars au cours des trois premiers trimestres de 2021 seulement, les financeurs sont de plus en plus nombreux à choisir de se lancer sur ce créneau. Et de premiers très jolis succès sont déjà à noter dans notre monde de l’assurance.
[Le chiffre du jour I Assurance embarquée : direction la lune ?]
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
Cette semaine, nous participons à #Davos par ...procuration ! Nous sommes en effet ravis d'avoir mené à bien la refonte du site web de Whiteshield, un cabinet de conseil fort reconnu au Moyen-Orient (et au-delà), qui participe actuellement au World Economic Forum en Suisse.
À découvrir sur www.whiteshield.com