L'assurance en effervescence N°122 | 20 mai 2022
On y parle d'assureurs qui ont du mal à se mettre au vert 🟢, d'une insurtech qui couvre vos NFT depuis les tropiques 🏝️ et du point commun entre Titanic et la NBA 🚢🏀
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🚂 L'assurance, locomotive face au changement climatique ? On est encore loin du compte !
Chaque jour qui passe, chaque nouveau record, chaque nouvelle catastrophe nous alerte sur la sombre réalité. Le changement climatique se poursuit, dans une course folle qui invite à agir urgemment. Les assureurs, on l’a déjà écrit à maintes reprises dans nos colonnes, peuvent jouer les locomotives sur le sujet. Mais endossent-ils réellement ce costume qui semble taillé sur mesure ?
Le rapport de Capgemini « Walking the talk, How insurers can lead climate change resiliency ? » nous livre de précieux éléments d’analyse. On y apprend, et l’on ne sera malheureusement guère surpris, que le secteur est en retard sur le sujet. Ainsi, l’étude fait ressortir ce chiffre inquiétant : seuls 8 % des assureurs peuvent être considérés comme des champions de la résilience climatique en 2022 !
Comment dès lors enclencher la seconde ? En commençant, peut-être, par s’inspirer des bonnes pratiques mises en œuvre par ces fameux champions. L’étude nous apprend notamment qu'ils carburent sur l'usage de l'IA et de la data, et qu'ils n'hésitent pas à nouer des partenariats avec des insurtechs. Encore une fois, les clés semblent se situer au niveau de l’innovation. Aux membres de l’écosystème encore trop frileux, de s’ouvrir et de saisir les opportunités à leur portée. On l’a bien compris, il n’est dorénavant plus question de tergiverser.
⚡️ La rencontre de la semaine - Soundar Adavane et Florent Sejour, un duo déterminé à secouer l’assurance !
Notre époque est engagée dans une réflexion majeure sur la question de la mobilité. Les opportunités sont évidentes pour les assureurs et n’ont pas échappé à l’équipe de Joltee. La jeune insurtech française vient de se lancer sur le créneau prometteur de la voiture électrique. Objectif : concevoir une offre globale de garanties et de services autour de ces véhicules, mais aussi voir plus loin en accompagnant les Français dans la transition vers une nouvelle mobilité. Soundar Adavane et Florent Sejour, deux des cofondateurs de la startup, ont accepté de nous dévoiler les dessous de leur projet. On vous embarque pour une virée où il sera question d’enjeux sociétaux, d’assurance dopée à la data et de l’omnipotent Elon Musk. Attachez bien vos ceintures, ça va décoiffer !
[Une secousse dans l'assurance auto ! | Itw de Soundar Adavane et Florent Sejour de Joltee]
🌐 Si vous avez passé la semaine à réfléchir au monde de demain dans les allées du salon ChangeNow, vous avez loupé…
CYBER · Un géant du cyber émerge en Allemagne
Voir plus grand pour s’attaquer au risque cyber ! Voici l’ambition de l’insurtech allemande Finlex qui vient de mettre la main sur Erichsen, courtier leader sur la cyber-assurance outre-Rhin. L’objectif annoncé est clair : créer le plus important écosystème digital autour du sujet en Europe. Finlex, éditeur de plateforme entre assureurs et courtiers, travaillait déjà sur une ligne d’assurance cyber à destination des entreprises. La startup, backée notamment par les Français de BlackFin Tech, souhaite aujourd’hui apporter une réponse globale face à un risque cyber dont la dimension systémique s’impose. L’acquisition d’Erichsen constitue donc la première étape d’une ambitieuse stratégie. Le but ultime sera de devenir la marketplace de référence du Vieux Continent, à l’image d’un Coalition ou d’un Corvus aux Etats-Unis. Avec cette opération, Finlex s’accapare désormais 10% du marché allemand. Et ce n’est évidemment que le début. Déjà présente en Autriche, l’insurtech prévoit une arrivée en France courant 2022.
LEVÉE DE FONDS · SmartGarant, une levée de fonds prometteuse !
Les levées de fonds ne s’arrêtent plus dans le monde des insurtechs ! Aujourd’hui c’est au tour de SmartGarant d’occuper le haut de l’affiche. On est certes encore loin du montant levé par Alan, mais la startup, spécialisée dans la Garantie des loyers impayés (GLI), a finalisé une jolie opération d’un million d’euros, début février. L’insurtech se présente comme un garant en ligne et propose une GLI (Garantie des loyers impayés) inversée. Elle est à la charge du locataire, totalement gratuite pour les propriétaires et repensée pour s’adapter au marché locatif en forte tension. Le locataire qui ne rentre pas dans les cases traditionnelles verse ainsi un pourcentage de son loyer à SmartGarant en contrepartie de cette garantie. Cette levée de fonds va permettre à la jeune pousse d’accélérer son développement. Prochain objectif ? Tripler ses effectifs et ainsi passer à douze collaborateurs d’ici l’été. Et, surtout, lancer de nouvelles garanties pour ses clients.
E-SANTÉ · L'alliance des trois mastodontes et Cegedim : c'est officiel !
On vous en parlait il y a quelques semaines, on a maintenant plus de précisions ! C’est désormais officiel. A la suite des négociations engagées début mars, Malakoff Humanis, Groupe VYV et PRO BTP Groupe investissent dans Cegedim Santé à hauteur de 18%. En parallèle, Cegedim fait l’acquisition de la solution de télémédecine MesDocteurs - qui appartenait jusqu’alors au Groupe VYV. Cette alliance entre les quatres grands acteurs du monde de l’assurance est le fruit d’une réflexion portant sur deux objectifs communs : l’amélioration de l’accès aux soins et la fluidification de tout le parcours patient. Ce partenariat rentre pleinement dans la tendance émergente de l’e-santé et confirme la prise de conscience, et le passage à l’action des acteurs historiques pour suivre le rythme de la révolution en cours !
LEVÉE DE FONDS · Du cash pour Cachet, et une ambition européenne !
Des réponses concrètes aux besoins de la nouvelle économie. Voici la mission de Cachet, fleuron de l’insurtech estonienne qui vient d’annoncer une levée de 5,5 millions d’euros pour muscler son ambition autour des solutions d’assurance à destination de la gig economy. L’entreprise a imaginé une marketplace dopée à l’IA qui permet d’agréger des données cross-plateformes. Elle est ainsi capable de connaître précisément le profil du travailleur et donc de proposer des offres d’assurance sur-mesure. Cachet, soutenu par de très gros assureurs dont Allianz, propose des garanties en responsabilité civile, sur la micro-mobilité, les véhicules, mais aussi la santé et les accidents. L’insurtech concocte par ailleurs des solutions pour les flottes à destination d’entreprises en demande sur le sujet. Avec sa levée de fonds, Cachet va poursuivre le développement de sa technologie et son déploiement en Europe. L’entreprise opère actuellement en Estonie, Lettonie et Pologne, et compte des clients en Grande-Bretagne, en Lituanie et en Finlande.
E-SANTÉ · L’accélérateur Future4Care ouvre enfin ses portes !
Coup d’accélérateur pour le projet Future4care ! L’accélérateur en e-santé a inauguré, ce lundi 16 mai, ses locaux de 6500 m2 dans le XIIIe arrondissement de Paris. 22 start-ups de sa première promotion, des dirigeants des quatre grands groupes internationaux fondateurs et de nombreux invités étaient présents ! Cette initiative inédite avait été lancée en juin 2021 par Capgemini, Generali, Orange et Sanofi. Future4care a pour ambition d’accélérer le progrès en santé numérique et de bâtir, avec une communauté multidisciplinaire, les solutions de e-santé de demain. Le campus du projet permettra aux entrepreneurs sélectionnés de profiter de l’aide des quatre entreprises et de spécialistes du secteur. Certaines startups accélérées dans Future4Care ont déjà des partenariats avec des assureurs. C’est le cas du docteur digital Mapatho qui travaille avec Intériale, la MNH ou encore IMA. Mais pour la plupart d’entre elles, beaucoup de collaborations restent à écrire. L’aventure ne fait que commencer !
LEVÉE DE FONDS · Neptune Mutual lève 5,3M$ pour faire rimer paramétrique et crypto
Neptune Mutual se donne les moyens de se développer davantage ! La semaine dernière, la marketplace proposant des couvertures paramétriques pour les assets digitaux a clôturé avec succès une levée de fonds de 5,3 millions de dollars. Fondée en 2021 aux Îles Vierges britanniques, l’insurtech a installé son siège social à Road Town, la capitale du territoire britannique située sur l’île de Tortola. Elle utilise des modèles de couverture paramétriques pour protéger les fonds des utilisateurs contre les exploits des bourses de crypto-monnaies, des fournisseurs de garde, des contrats intelligents, mais aussi des projets du métavers. Un modèle unique qui se diffère des autres solutions en chaînes. En effet, les parties prenantes peuvent choisir d’assumer un ou plusieurs rôles, par exemple, un créateur de pool de couverture peut également choisir de devenir un fournisseur de liquidités !
INSURTECH · Faye, la jeune pousse qui se rêve en Lemonade du voyage
Faye vient de décrocher son visa pour franchir une nouvelle étape de son développement. La startup a, en effet, obtenu un financement de 8 millions de dollars en capital d’amorçage. Avec ce joli coup de pouce, elle prévoit de lancer son produit d’assurance voyage qui a pour but d’apporter une cure de jouvence au secteur. Comment ? Faye demande à ses clients de répondre à six questions en ligne afin de trouver un plan entièrement digitalisé et personnalisé – à l’instar de Lemonade. Sa plateforme – qui propose aussi des assurances santé, de biens et des animaux domestiques – leur envoie des notifications via une application et dispose d’un service d’assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cet outil permet également de déposer les demandes d’indemnisation et de transférer électroniquement les remboursements sur son Faye Wallet. Enfin, la jeune pousse fournit des garanties aux voyageurs s’ils contractent la COVID-19 avant de partir, en cas d’annulation ou d’interruption du voyage, ainsi que la prise en charge des frais médicaux d’urgence.
LEVÉE DE FONDS · L'Indonésienne Qoala capte 65M$ avec l'appui d'un fonds français
Ne vous fiez pas à la nonchalance de son homonyme animal, car Qoala est une startup à la croissance supersonique ! La jeune pousse indonésienne peut, en effet, se targuer d’être l’insurtech d’Asie du Sud-Est au développement le plus rapide, avec des licences sur trois marchés : l’Indonésie, la Malaisie et la Thaïlande. Et ce n’est pas tout, car elle vient de signer une nouvelle levée de fonds de 65 millions de dollars en série B grâce notamment à, cocorico, la participation d’Eurazeo – un fonds d’investissement français. Pour rappel, Qoala distribue des produits d’assurance auto, vélo, habitation, santé « en détail » via une plateforme omnicanale soutenue par plus de 50 compagnies d’assurance. Cette place de marché rassemble plus de 50 000 courtiers d’assurance qui vendent les couvertures de plusieurs assureurs, tout en gérant les services avant et après la vente. Elle propose aussi des micro-assurances innovantes grâce à divers partenariats avec, entre autres, Shopee, Redbus et Traveloka.
E-SANTÉ · AXA Suisse surfe sur la vague de la Health Tech avec le rachat d'une startup
AXA Suisse continue de s’étendre ! L’assureur devient en effet le principal investisseur de la jeune pousse de la Health Tech, Kinastic. Il entend ainsi consolider sa position de premier plan dans la promotion de la santé numérique. Dans le détail, AXA Suisse a donc racheté la majorité de la startup alémanique Kinastic avec laquelle elle collabore déjà depuis 2021. Créée en 2016 à Winterthur, la jeune pousse se démarque notamment avec son application Kinastic Coach, une app de coaching de santé destinée aux entreprises et leurs membres. Au menu ? Des programmes sur mesure de fitness, d’activité physique au travail, de nutrition et même de développement de la force mentale ! Voici donc un nouveau mouvement d’un assureur vers la e-santé et le serviciel, une tendance qui s’impose et semble avoir de beaux jours devant elle.
LEVÉE DE FONDS · 7M$ pour l'Argentine Waterplan, backée par Leonardo Di Caprio - entre autres !
Waterplan marche sur l’eau ! En effet, la jeune pousse argentine a bouclé avec succès un premier tour de table de 7 millions de dollars. A l’occasion de cette levée de fonds, elle a reçu le soutien d’investisseurs prestigieux comme Leonardo Di Caprio, la famille Branson ou encore l’icône nationale du basket Manu Ginobili. Lancée en 2020, Waterplan est capable d’anticiper tous les risques liés à l’eau pour les entreprises. Et il sont sans surprise de plus en plus sérieux à l’heure du changement climatique. La startup mise sur l’intelligence artificielle pour analyser les données météorologiques et les données sur les ressources en eau. Grâce à Waterplan, les entreprises peuvent ainsi agir en amont, avant la survenance des événements. Avec cette stratégie d’anticipation, elles se prémunissent dès lors de coûts opérationnels voire réputationnels potentiellement élevés. La solution boostée l’insurtech séduit. Pour preuve, elle compte déjà parmi ses clients des mastodontes tels que Coca-Cola, Colgate ou McCain Foods.
🎁 Récompenser ses clients, ça marche ! Mais pourquoi le faire alors ?
Le mantra populaire dit que la fidélité paye. On connaît depuis longtemps le principe de cartes de fidélité ou de comptes clients dans nos magasins favoris. Toutefois, ce concept appliqué à l’assurance existe bel et bien… et ça marche plutôt pas mal ! Une récente étude de Tenerity et Kantar révèle ainsi que 82 % des clients sont satisfaits du programme de fidélité proposé par les assureurs. Pour les assureurs historiques comme les nouveaux acteurs digitaux, la fidélisation client s’impose donc comme un ingrédient clé de la réussite.
Pourtant, nous sommes en face d’un paradoxe. En effet, plus d’un acteur de l’assurance sur deux (61 %) n’a pas recours à la fidélisation. Et c’est forcément dommage, sachant qu’un programme de fidélité peut être à la fois un levier de rétention client… mais aussi d’acquisition ! Plus de la moitié des assurés (58 %) affirment être d’ailleurs prêts à changer de crémerie si on leur propose un programme de fidélité plus attractif !
En quête d’inspiration ? Retrouvez des exemples concrets dans l’assurance avec notre analyse de la semaine.
[Le chiffre du jour | La fidélisation, atout mésestimé dans la manche des assureurs !]
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Une semaine riche en mises en ligne pour Eficiens. Pour notre client iQera, nous avons lancé un nouveau site web visant à promouvoir une solution de gestion de créances en mode SaaS : https://www.dsosuite.com/
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