L'assurance en effervescence N°120 | 06 mai 2022
On y parle de la startup 🇫🇷 la plus mortelle du moment 💀, d'une licorne qui soigne son compte en banque 🦄 et des trésors de guerre des cyber pirates 🏴☠️
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
👑 Ceux qui maîtriseront la data seront les rois de demain. Des assureurs intéressés dans la salle ?
L’information vous a peut-être échappé. Il faut dire qu’elle ne concerne pas directement l’assurance… quoique ! Depuis le 1er mai, les constructeurs automobiles doivent équiper tous leurs nouveaux véhicules homologués dans l’Union européenne d’une boîte noire. Cet enregistreur va capter en permanence de nombreuses données, dont l’usage sera néanmoins strictement encadré. Le rapport avec l’assurance, alors ? Il tient en un mot : Tesla.
On vous a déjà parlé à plusieurs reprises de la petite révolution orchestrée par la firme d’Elon Musk outre-Atlantique. Live depuis octobre dernier aux Etats-Unis, l’offre d’assurance à l’usage imaginée par Tesla, basée sur le fameux “safety score” pose les bases d’une potentielle norme nouvelle. Encore récemment, d’aucuns souriaient lorsqu’ils voyaient ce brave Elon se casser les dents sur le sujet assurance. Aujourd’hui, la tendance semble donner - encore ! - raison à l’entrepreneur demiurge. Elon Musk a bien compris que la maîtrise de la data sera la clé pour dominer le monde de demain. Et sur le terrain de l’assurance auto, il s’est déjà bâti une solide avance.
Pour revenir à notre histoire de boîte noire. Dans un monde idéal et une approche innovante en plateforme, on aurait pu imaginer des API pour adresser de façon sécurisée et limitée la boîte noire voulue par le régulateur européen. Les assureurs y auraient même eu accès et cela aurait évité à Tesla de faire cavalier seul sur le sujet pendant quelques années. Mais nous rêvons éveillés, probablement !
[Des boîtes noires dans les voitures : et si Elon Musk avait encore eu raison avant les autres ?]
👩 La rencontre de la semaine - Marie Salmon, une nouvelle vision de la mort 2.0
La « french touch » s’invite dans tous les secteurs… et la mort ne fait pas exception ! Vous n’avez jamais entendu parlé de la DeathTech ? Pourtant depuis la crise sanitaire et le premier confinement, cette niche s’est développée. C’est d’ailleurs à ce moment-là que Marie Salmon a eu l’idée d’Alanna. Plateforme sociale d’accompagnement et de recueillement, marketplace du deuil…L’entrepreneuse n’a pas fait les choses à moitié ! Elle a ainsi lancé, il y a tout juste 6 mois, sa solution inédite qui permet de se rassembler autour de la perte d’un proche. Rencontre avec une femme qui n’y va pas de main morte pour secouer un milieu considérablement en retard sur le digital : le funéraire.
[La plateforme qui tue le game dans la DeathTech | Itw de Marie Salmon, CEO d'Alanna]
🦄 Si vous avez passé la semaine à discuter de la nouvelle valorisation record d’Alan, vous avez loupé…
LEVÉE DE FONDS · Alan, une nouvelle levée pour voir toujours plus grand !
On ne vous cache pas qu’on l’attendait depuis un petit moment ! Il faut dire qu’Alan nous avait habitués à une régularité métronomique sur le timing de ses levées. Un contexte économique plus instable l’a, cette année, incité à davantage de patience, mais l’annonce est malgré tout tombée ce 5 mai. La pépite de l’insurtech française vient de réaliser un tour de table de 183 millions d’euros, pour doubler sa valorisation, qui atteint dorénavant 2,7 milliards d’euros. La licorne réalise donc le premier gros deal dans l’insurtech française au second trimestre. Elle relance à cette occasion la belle dynamique de l’écosystème entrevue depuis le début d’année. Malgré les interrogations soulevées par les difficultés des grosses insurtechs américaines en Bourse, avec un marché qui se questionne ouvertement sur leur valorisation, Alan est parvenu à tirer son épingle du jeu. Cette levée à neuf chiffres vient donc appuyer l’ambition d’un Jean-Charles Samuelian plus déterminé que jamais à imposer son projet de société.
PARTENARIAT · PayPal x Aon, un bel exemple d'assurance embarquée
L’assurance embarquée fait de nouveaux adeptes ! Aux Etats-Unis, PayPal vient en effet d’intégrer des offres d’AON directement sur sa plateforme. Les petits entrepreneurs qui utilisent le service de paiement digital auront ainsi désormais accès au Cover Wallet d’Aon. Grâce à celui-ci, ils pourront, de manière très simple, souscrire des polices afin de sécuriser leurs activités. Outre-Atlantique, il existe un gap de couverture important autour des petites entreprises. Souvent par manque de temps, de connaissances, de ressources, ou tout simplement parce qu’ils n’initient pas les démarches, ces professionnels se retrouvent exposés. En incorporant ses offres dans une solution qu’ils utilisent au quotidien, AON semble donc viser juste. Le puissant courtier s’ouvre en outre de belles perspectives à terme, sachant que près de 30 millions de commerçants utilisent PayPal dans le monde.
INSURTECH · Hepster, l'Allemande qui voulait assurer les vélos français
L’insurtech à la mode européenne ! De nombreuses startups du Vieux Continent atteignent un premier stade de maturité et élargissent leurs horizons. Hepster s’inscrit dans cette mouvance et annonce son lancement en France. L’entreprise allemande, originaire de Rostock, rejoint ainsi ses consœurs Thinksurance et FRIDAY dans nos contrées. Hepster, depuis sa fondation en 2016, propose des produits d’assurance sur un spectre assez varié (animaux de compagnie, téléphonie, voyage, mobilité, etc.). Pour son arrivée en France, elle a en revanche décidé de se focaliser sur un créneau : les vélos. Et cela semble être plutôt une bonne idée. En effet, nos concitoyens ont acheté pas moins de 2,8 millions de vélos l’an dernier, dont 25% en électrique. La demande en assurance augmente donc nécessairement, notamment pour ces derniers, qui attirent les voleurs et dont le coût moyen avoisine les 2 000 euros.
LEVÉE DE FONDS · L'Espagnole Getlife lève 6M€ pour démocratiser l'assurance vie en Europe
Ça continue de bouger fort dans l’insurtech espagnole ! L’insurtech Getlife vient en effet d’annoncer une importante levée de fonds de 6 millions d’euros en seed. Objectif de la startup madrilène : faciliter l’accès à l’assurance vie, un produit ayant résolument besoin d’une cure de jouvence, à travers toute l’Europe. Getlife, qui officie en tant que courtier, a mis au point une technologie permettant de simplifier le processus de souscription. La personne intéressée remplit un questionnaire et l’IA entre alors en scène pour lui proposer le produit le mieux adapté à ses besoins. Le tout, cerise sur le gâteau, sans avoir besoin de questionnaire médical ! Outre l’élaboration d’une solution digitale de pointe, Getlife a en parallèle noué de solides partenariats. L’insurtech travaille en effet déjà avec des assureurs français de renom comme AXA et CNP Assurances. Une stratégie bien pensée au service d’une ambition claire : devenir la référence sur l’assurance vie digitale en Europe, tout simplement !
CRYPTO · UnoRe, une assurance innovante pour vos crypto-actifs
Le phénomène crypto prend chaque jour un peu plus d’ampleur. Et face à cette économie parallèle qui se structure, une question essentielle émerge : quid de l’assurance de ces nouvelles valeurs ? UnoRe travaille depuis plusieurs mois autour de l’élaboration de couvertures à destination de l’écosystème DeFi. La startup estonienne vient d’ailleurs de dévoiler son dernier-né : Cover Portal, une solution avant-gardiste pour assurer rapidement et efficacement les crypto-actifs. De manière concrète, le Cover Portal va scanner le portefeuille crypto de l’utilisateur. L’IA est capable de détecter les actifs assurables, les cryptos en staking ou en farming. L’algorithme entre ensuite en jeu pour mesurer le risque. Le propriétaire peut alors choisir d’assurer son portefeuille, en totalité ou en partie, de manière fluide et transparente. Les solutions imaginées par UnoRe répondent à un vrai besoin de l’époque. Au premier trimestre 2022, les pertes liées à des cyber attaques dans l’espace DeFi ont explosé de 695% par rapport à l’année précédente !
LEVÉE DE FONDS · Santexpat.fr, une levée participative au-delà des attentes !
Bonne surprise ! Santexpat.fr annonce une levée de plus de 720 000 euros sur la néo-bourse Kriptown. L’insurtech avait pour objectif de lever 250 000 euros et après 4 semaines, l’opération s’est finalement conclue avec un résultat 288% supérieur aux attentes de l’entreprise. La startup a décidé de ne pas recourir à une levée de fonds classique. En optant pour un processus participatif, qui correspond à son esprit mutualiste, elle a permis aux clients, partenaires ou particuliers, de participer dès 1 euro. En échange, les investisseurs, au nombre d’une centaine, ont reçu des tokens qui leur permettent de prendre part à la vie de l’entreprise. La jeune pousse 100% digitale promet aux expatriés de pouvoir souscrire une assurance santé adaptée à leurs besoins sans casser leur tirelire. Aidée par l’IA, elle met à disposition 300 offres auprès de 25 partenaires assureurs pour permettre aux Français vivant à l’étranger de choisir l’offre idoine.
PARTENARIAT · Lola Health se rapproche de Mindology autour d’une offre originale
Zen attitude ! Lola Health s’allie à Mindology, acteur spécialisé dans les cures de CBD, pour combattre la surconsommation de somnifères et d’anxiolytiques. L’insurtech choisit de prendre soin de la santé mentale de ses adhérents en proposant une alternative, le CBD, à des médicaments qui peuvent avoir des conséquences néfastes s’ils sont consommés en quantité trop importante. Les deux entreprises partent d’un constat de l’ANSM (Agence nationale de sécurité du médicament et des produits de santé) : la pandémie a engendré une surconsommation de somnifères et d’anxiolytiques. L’idée d’adresser ce problème a donc germé chez Lola Health. La jeune pousse de l’assurance propose en effet des parcours de soins alternatifs en offrant des produits spécifiques aux besoins de chacun et chacune. Le partenariat s’est donc noué naturellement entre l’insurtech et Mindology.
INNOVATION · Odealim rachète Cautioneo pour soutenir son ambition sur le marché de l’immobilier
Odealim a de l’ambition, et se donne les moyens de la concrétiser ! Le courtier en assurance et financements immobiliers vient en effet de racheter Cautioneo (65% de son capital), proptech qui agit comme garant pour permettre aux propriétaires d’être sereins dans leur location. Cette opération permet à Odealim d’élargir son offre en ajoutant une solution innovante et alternative de lutte contre les impayés. Désormais, plus besoin de la caution classique ! Le principe ? Le locataire pourra s’orienter vers une garantie proposée par Odealim si son profil ne rentre pas dans les critères pour bénéficier de la Garantie Loyers Impayés ou que le bailleur refuse d’y souscrire. Une solution win-win donc pour sécuriser tout le monde. Ce rapprochement permet aussi à la startup Cautioneo de renforcer son réseau et d’accélérer son développement, en quadruplant notamment ses effectifs.
INSURTECH · Tractable tisse sa toile et ouvre une nouvelle division en Allemagne
Tractable voit les choses en grand ! La licorne britannique en fournit une nouvelle preuve avec le lancement d’une filiale en Allemagne : Tractable GmbH. Un choix qui ne découle pas du hasard. L’Allemagne est en effet le troisième plus grand marché d’assurance IARD au monde et constitue un poids lourd économique au sein de l’UE. Pour rappel, Tractable a développé une technologie de gestion des sinistres et des accidents avant-gardiste basée sur l’IA. Les besoins de ce type de technologie sont grands sur le marché allemand, qui apparaît en retard sur le sujet ! Alors que le digital s’impose dans les usages – et la gestion des assurances ne fait pas exception -, les assureurs doivent aujourd’hui se mettre au niveau des attentes 2.0. Le savoir-faire reconnu de Tratable, qui collabore déjà avec de grands acteurs mondiaux, dont Covéa en France, leur sera donc très utile. L’insurtech, impliquée dans la gestion de 1,8 milliard d’euros de primes à l’année, continue de son côté son impressionnant développement dans l’écosystème assurantiel.
INNOVATION · Zurich mise sur 12 pépites pour l’aider à imaginer l’assurance du futur
La relève est assurée pour Zurich ! Le géant de l’assurance suisse vient en effet de dévoiler la nouvelle promotion de 12 startups – dont des insurtechs – qui l’accompagneront pour imaginer la stratégie de demain dans le secteur. Les heureuses élues ont été choisies à l’issue d’un tournoi mondial des startups organisé par Zurich : le Zurich Innovation Championship. Pour sa 3e édition, ce concours a rassemblé environ 2 600 candidatures dans quatre catégories : assurance réimaginée, prévention et gestion du risque, simplification et durabilité. Les jeunes pousses exploreront entre autres des solutions telles que la technologie de détection et de prévention de la cyberintimidation, des outils pour mesurer et réduire l’empreinte carbone des entreprises et des particuliers ou le règlement automatique des sinistres d’assurance grâce à l’IA et à la blockchain.
🏴☠️ Et vous, seriez-vous prêt à payer la rançon aux pirates en cas de cyberattaque ?
La problématique cyber à l’honneur. Encore, allez-vous nous rétorquer ! Il devient en effet rare que nous passions désormais une semaine sans évoquer le sujet. Preuve, s’il en était besoin, de son importance grandissante dans l’écosystème assurantiel, et même bien au-delà. Cette fois, nous allons donc vous parler des ransomwares, ces fameuses cyberattaques assorties de demande de rançon. Palo Alto Networks, société américaine spécialisée en cybersécurité, a passé au crible le phénomène afin d’extraire de grandes tendances.
Plusieurs chiffres clés ressortent de cette étude de 43 pages intitulée “Ransomware Threat Report 2022” . On apprend notamment que 58 % des entreprises ciblées paient la rançon, au moins en partie (42 % de la somme demandée). Cette dernière s’élève en moyenne à 2,2 millions de dollars pour l’année 2021, soit une augmentation du coût de + 144 % en un an. Les secteurs les plus touchés sont les services (professionnels et juridiques), devant la construction, le retail et la santé. Enfin, si les Etats-Unis restent de loin le pays le plus visé (49% du total des attaques), l’Europe, et la France en particulier, sont également dans l’œil des pirates.
[Le chiffre du jour | Ransomware : un fléau en chiffres]
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
On remonte le temps avec un projet datant de 2020. Pour l'APREF (Association des Professionnels de la Réassurance En France), nous avons réalisé la refonte intégrale du site web. Un site clair et limpide sous WordPress / Elementor et une gestion dynamique d'agenda avec les grands événements de la réassurance.