L'assurance en effervescence N°119 | 29 avril 2022
On y parle du rapport entre un pirate et un taureau 🐂, d'un jeune entrepreneur qui a du chien 🐶 et d'une insurtech française qui se met au sirtaki 🇬🇷
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🏴☠️ Risque cyber : et si l’assurance s’organisait - enfin - face aux pirates des temps modernes ?
Chaque jour qui passe, et l’ombre du risque cyber s’épaissit. Après une année 2021 qui a été celle de l’éveil à ce nouveau fléau, 2022 doit être le temps de l’action. Le secteur de l’assurance se trouve évidemment concerné en premier lieu. Face à ces attaques et actes de malveillance qui augmentent de manière exponentielle, il doit aujourd’hui accélérer.
Adresser un risque émergent n’a toutefois rien de simple. La récente pandémie, ou la problématique climatique, sont là pour nous le rappeler. Autour du péril cyber, les assureurs tâtonnent donc beaucoup, ne sont pas forcément d’accord sur la marche à suivre… Mais la réflexion avance néanmoins ! C’est notamment le cas chez France Assureurs. L’organisme de représentation de la profession dans nos contrées prend en effet le sujet très au sérieux et veut désormais l’ériger au rang de priorité nationale.
France Assureurs a donc posé ses idées noir sur blanc dans son dernier livre blanc intitulé “Bâtir une économie de la donnée innovante et protectrice en faveur des Français”. À travers cette publication, qui vise à interpeller les instances dirigeantes dans un contexte électoral, la fédération dévoile plusieurs axes pour envisager une stratégie face au problème cyber, articulée de trois axes : sensibiliser, encadrer, former. Il ne faut toutefois plus tergiverser. Fédérer et accélérer d’un risque cyber dont la nature systémique s’impose à tous relève aujourd’hui de l’évidence.
[Risque cyber : France Assureurs invite à prendre le taureau par les cornes !]
👨🦱 La rencontre de la semaine - Alban de Préville, un jeune assureur qui a du chien !
Mais d'abord 3 videos courtes dans une interview sans langue de bois
Q : D'où est venue l'idée de Dalma ?
Q : Passer en prime-time sur M6, cela a changé quoi ?
Q : Comment communiquez-vous chez Dalma ?
“Riches are in the niches” ! Ce dicton, Alban de Préville l’a adopté en décidant de se lancer sur un marché bien spécifique : celui de l’assurance pour animaux de compagnie. Et ça marche jusqu’à présent ! Depuis son arrivée dans le paysage française, Dalma s’est déjà fait une jolie place… et ne compte évidemment pas s’arrêter là. Avec une approche dans l’air du temps, une communication originale et un passage sur M6, la prometteuse insurtech se donne en tout cas les moyens d’une grande ambition : devenir le Alan des pet parents, rien que ça !
[« Devenir la super-app de tous les pet parents » | Itw d’Alban de Préville, CEO de Dalma]
🔮 Si vous avez passé la semaine à spéculer sur le futur du Twitter version Elon Musk, vous avez loupé…
PARTENARIAT · Aviva jette son dévolu sur Tractable pour améliorer sa gestion de sinistre
Nouveau deal entre un mastodonte et une pépite de l’insurtech ! L’un des plus gros assureurs du Royaume-Uni, Aviva, vient en effet de se rapprocher Tractable pour améliorer la précision et l’efficacité de la gestion des sinistres automobiles grâce à la technologie. La licorne britannique a en effet développé une IA capable d’évaluer les dommages sur les véhicules ou dans les habitations grâce à une analyse fine des photos. Cette technologie permet de préciser les coûts de réparation avec rapidité. Ce partenariat a aussi pour objectif de permettre à Aviva d’améliorer son empreinte écologique, en s’assurant que les pièces qui peuvent être réparées ne soient pas inutilement remplacées. Voici donc un nouveau rapprochement qui confirme la pertinence des rapprochements entre grands groupes et insurtechs autour de l’innovation !
PARTENARIAT · Akur8 à l'assaut de l'Olympe !
Et un nouveau pays dans la toile Akur8, un ! L’insurtech parisienne vient d’officialiser son entrée sur le marché grec par l’intermédiaire d’un partenariat noué avec Hellas Direct. La pépite hellène pourra donc désormais profiter de la solution de pricing boostée à l’IA mise au point par Akur8. Ce rapprochement entre deux startups partageant un ADN très proche sonne comme une évidence. En effet, on vous parlait récemment de Hellas Direct dans nos colonnes. L’insurtech fondée à Chypre, qui opère en mode full-stack, mise sur le pouvoir de la technologie et des analytics avancées pour structurer sa vision de l’assurance 2.0. En plus de proposer des produits classiques (auto, habitation), elle a pour ambition de concocter une super-app intégrant plusieurs services autour de la voiture. L’entreprise, qui a levé 32M€ l’an passé, veut aussi déployer son offre dans des pays européens largement délaissés par les grands assureurs, comme la Roumanie. Avec ce partenariat, Akur8 ajoute un nouveau pays à une impressionnante constellation, qui grandit mois après mois.
PARTENARIAT · La MAIF et MyCoach lancent leur appli pour s'adapter à la pratique sportive post-covid
Vive le sport ! La MAIF et MyCoach approfondissent leur partenariat pour développer « Accès Sport », une application gratuite pour accompagner la digitalisation des fédérations sportives. Les deux entreprises ont voulu apporter une réponse aux effets de la crise sanitaire qui a largement modifié la pratique sportive actuelle. L’application permettra aux fédérations de booster leur transition numérique en développant de nouveaux services. Elle accompagnera aussi les adhérents dans leur pratique sportive, et aidera à fidéliser mais aussi à attirer de nouveaux licenciés. « MAIF a toujours cherché à dépasser sa mission première d’assureur pour aller au plus proche des besoins de ses sociétaires. Nous avons à cœur de les accompagner avec sincérité, en leur fournissant notamment des services adaptés et innovants », annonce Laure Mestre, Responsable stratégie et développement sport de la MAIF.
INNOVATION · Intériale étoffe son offre avec le dispositif Mapatho Plus
Un docteur digital ! Intériale annonce la mise à disposition de Mapatho Plus à tous ses adhérents. Cette offre permet à la mutuelle de renforcer sa plateforme de services en proposant un accès au site internet et à l’application dédiés aux maladies chroniques et à la santé mentale. Selon les chiffres de l’Assurance Maladie, en France, environ 23 millions d’individus souffrent d’une maladie chronique. Grâce à Mapatho Plus, qui vient compléter le dispositif Prévention plurielle pensé pour les pathologies chroniques, les assurés d’Intériale pourront accéder à une boîte à outils collaborative. L’objectif de cette initiative est de permettre l’accès aux experts médicaux pour tous. Cette alliance permet de repousser les limites de la mutuelle et de l’assurance en intégrant un parcours médical digital et personnalisé pour tous les adhérents. Il est également intéressant de voir la dimension santé mentale, sujet de plus en plus considéré par l’assurance, intégrer la réflexion.
PARTENARIAT · Lola Health et Nutrimis s'allient pour lutter contre le surpoids et l'obésité
Les jeunes insurtechs n’ont de cesse de prouver leurs engagements sociétaux ! C’est le cas de Lola Health, la complémentaire santé inclusive que nous vous présentions dernièrement, qui annonce un partenariat avec la startup bretonne Nutrimis. Les deux entreprises s’allient dans le but de s’attaquer à des enjeux majeurs du 21e siècle : le surpoids et l’obésité qui touchaient en 2021 plus de 2 milliards d’humains. Nutrimis a développé un réseau social bienveillant qui aide ses membres à changer leurs habitudes alimentaires et sportives. Les adhérents de Lola Health auront donc accès à une application qui propose une approche différente pour perdre du poids ainsi qu’à des contenus nutritionnels et des rencontres avec du personnel certifié. Une approche qui souhaite aider ceux qui veulent perdre du poids, non seulement à atteindre leur objectif, mais aussi à le maintenir sur le long terme.
LEVÉE DE FONDS · SafetyWing, 35M$ pour couvrir la santé des nomades digitaux
SafetyWing confirme sa bonne santé ! L’insurtech d’origine norvégienne, désormais basée à San Francisco, a en effet bouclé un tour de table de 35 millions de dollars. Ce financement va lui permettre de démocratiser son produit phare baptisé « Remote Health ». Cette assurance maladie, présentée comme un « filet de sécurité sociale internationale », a été conçue spécifiquement pour les travailleurs à distance et les « nomades digitaux ». L’offre s’adresse aux particuliers comme aux entreprises, qui peuvent procurer la meilleure couverture possible à leurs salariés dans plus de 175 pays. Les solutions imaginées par SafetyWing prennent tout leur sens à une époque où le télétravail s’est démocratisé, dans le contexte de la pandémie. La levée de fonds va lui permettre de densifier ses équipes, et de travailler sur de nouveaux produits. Les offres « Remote Doctor » et « Remote Retirement » sont d’ailleurs déjà dans les tuyaux, avec l’objectif, à terme, de fournir le produit le plus holistique qui soit à ses clients.
INNOVATION · Metashift, un service d’assistance pensé pour le métavers
Un petit pas pour l’homme, mais un grand pas dans le métavers ! La société Helpshift lance son produit appelé Metashift qui devient le premier service client à entrer dans le monde virtuel. Avec cette solution innovante, les entreprises pourront proposer à leurs clients « un service immersif et une assistance utilisateur », comme le précise Beincrypto. La solution, gratuite, sera mise à disposition des marques dès le mois de mai. Avec l’émergence du métavers et l’intérêt grandissant des enseignes, se pose l’inévitable question de l’expérience utilisateur. L’objectif, clé, demeure toujours d’être en mesure de concocter des parcours fluides, intelligents, et d’accompagner au mieux le client. Metashift s’est donc inséré sur ce créneau de la méta-UX, qui risque à terme de concerner tous les secteurs, dont l’assurance.
LEVÉE DE FONDS · Etap, une levée en seed pour démocratiser l’assurance auto au Nigeria
Etap réussit son départ ! La jeune insurtech vient, en effet, de décrocher 1,5 million de dollars en pré-amorçage. Cette startup nigériane, qui fait son entrée sur le marché, a pour ambition de rendre les processus autour de l’assurance auto « aussi simples que la prise d’une photo ». Avec l’offre d’Etap, les propriétaires de véhicule à moteur peuvent désormais souscrire une police d’assurance en 90 secondes, et obtenir le règlement des sinistres en trois minutes chrono. Etap vient, avec le digital, adresser un gap assurantiel énorme au Nigeria. Au pays de l’or noir, seules 21 % des 12 millions de voitures immatriculées possèdent en effet une véritable assurance automobile. À l’instar de la Française Baloon, Etap souhaite faire de l’innovation un « game changer ». Et, rapidement, déployer son offre dans le reste de l’Afrique.
INSURTECH · Les pépites US dans le dur : la licorne Bright Health quitte 6 États !
Mauvaise passe pour Bright Health ! La startup se retire avec fracas de six marchés dans le but de recentrer ses activités après une année de pertes. Cela signifie qu’elle ne proposera plus de plans individuels ou familiaux dans l’Illinois, au Nouveau-Mexique, en Oklahoma, en Caroline du Sud, en Utah et en Virginie. Même si cette nouvelle peut impressionner, ses conséquences sont à relativiser. Bright Health a, en effet, déclaré que cette sortie devrait baisser ses revenus totaux de moins de 5 %, et n’aura qu’un impact « immatériel » sur ses revenus en 2023 et au-delà. L’assurtech prévoit désormais de se concentrer sur les marchés de plus grande envergure afin de soutenir une croissance « rentable et mesurée ». Une manière pour la licorne de mettre le pied à l’étrier après une année 2021 marquée par une perte de 1,2 milliard de dollars.
LEVÉE DE FONDS · L'indienne Loop Health poursuit sa route avec une levée de 25M$
Parmi les insurtechs qui montent en Inde, impossible de louper Loop Health ! D’ailleurs, la startup vient de recevoir un joli coup de pouce de 25 millions de dollars en série B. Lancée en 2018, elle propose des plans d’assurance collective aux entreprises. Chaque employé – ainsi que sa famille – bénéficie d’un conseiller médical dédié, de consultations médicales illimitées et des conseils en matière d’hospitalisation et de réclamations pour minimiser les coûts. De plus, les utilisateurs peuvent gérer leurs dossiers de santé sur une seule plateforme. Avec ces capitaux fraîchement obtenus, Loop Health prévoit de développer ses ventes et de recruter de nouveaux talents. L’entreprise affiche une bonne mine, puisqu’elle affirme avoir assuré plus de 130 000 employés dans plus de 300 entreprises, et réalisé plus de 15 000 consultations médicales depuis sa création. Elle a également déclaré que son chiffre d’affaires a été multiplié par cinq par rapport à l’exercice précédent.
📲 Et vous, également prêts à embarquer pour la révolution de l’embedded ?
Le digital représente une révolution à plusieurs niveaux. Dans la façon de fabriquer les produits d’assurance, évidemment, en utilisant les super-pouvoirs de la data et de l’IA notamment. Mais aussi dans la manière de distribuer ces offres. Le mouvement d’Open Insurance, structuré autour des API, a ouvert de nouvelles portes. Désormais, intégrer des solutions assurantielles sur-mesure directement dans les parcours, est devenu simple comme bonjour.
Et ça tombe bien, car ce modèle répond à une attente forte de la part des utilisateurs. C’est en tout cas l’un des principaux enseignements qui ressort d’une étude publiée par Tuum, fintech spécialisée dans le core banking. Ainsi, 56 % des individus interrogés aimeraient se voir proposer une offre d’assurance embarquée au moment où ils réservent un voyage. 42 % expriment un intérêt similaire pour ce type de solution autour de l’achat de services, et 33 % sur le terrain de la mobilité. Les conclusions du rapport viennent confirmer le sentiment, croissant dans le secteur, que le modèle embedded représente un « game changer » à bien des niveaux.
[Le chiffre du jour | Les assurés friands du modèle embarqué !]
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
Vous avait-on parlé de la Mutuelle Bleue ? Une mutuelle dynamique qui nous a confié la refonte de son site web et de son parcours devis-souscription en 2020. Un très beau projet mené avec rigueur et efficacité. Le petit plus ? Un module starter pour embarquer l'internaute dans la réalisation d'un devis et ce, dès la home page. À la technique, WordPress, Gutenberg, OVH et de multiples composants tiers (Google Analytics, Edeal, etc.)