L'assurance en effervescence N°118 | 22 avril 2022
On y parle du rapport entre l'assurance et Blade Runner 🚖, d'une jeune pousse qui danse sous la pluie 🌧️ et d'un géant 🇩🇪 qui pense à vos NFT 🖼️
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🚇 Véhicules autonomes, drones, taxis aériens… Assurer la mobilité de demain, ça se réfléchit dès aujourd’hui !
Comment se déplacera-t-on dans le futur ? Alors que nous sommes lancés à pleine vitesse sur l’autoroute de l’innovation, tous les rêves sont permis, même les plus fous. Certains se voient peut-être sur des engins à une roue filant à toute allure, dans des navettes publiques autonomes au cœur des grandes métropoles ou à bord d’un taxi volant façon Blade Runner. Ce futur, il est d’ailleurs peut-être plus proche qu’on ne le croit – et Elon Musk nous parle de robotaxis Tesla sur les routes dès 2024 !
Déjà, les nouvelles mobilités se démocratisent autour de nous, notamment dans les milieux urbains. Les NVEI - que sont les trottinettes électriques et autres engins aux noms pas encore forcément bien identifiés - se sont fait une place de choix aux côtés des traditionnelles voitures, bus et vélos. Et cette tendance devrait encore s’accélérer. C’est en tout cas ce qu’imagine Zego, qui nous invite à une petite escapade en 2040 du côté de Londres.
L’insurtech britannique dépeint une City qui a bien changé. Véhicules autonomes et exclusivement électriques, drones de livraison, moyens de transport aériens… Tout ce progrès implique une réorganisation et un nouveau partage de l'espace, et des problématiques nouvelles en matière de risques, pour les particuliers comme les entreprises. À travers cette projection, Zego envoie un message au secteur. Sur le sujet de la mobilité, l’assurance va devoir complètement se réinventer. Et il ne semble pas trop tôt pour commencer à y réfléchir très sérieusement.
[La mobilité à l'horizon 2040 : quels enjeux pour l'assurance ?]
👨🦱 La rencontre de la semaine - Ruben Hallali, pas né de la dernière pluie !
Singing in the rain ! 🌧️ HD Rain, c'est l'histoire d'une jeune entreprise innovante, qui s'était mis dans l'idée de mesurer la pluie mieux que quiconque. Et c'est une affaire qui marche ! L'insurtech fondée à Toulouse en 2018 développe des technologies précieuses pour les assureurs à l’heure du changement climatique. Elle voit son réseau de capteurs s'étoffer à grande vitesse et a déjà noué des collaborations remarquées avec Allianz ou Descartes Underwriting. Ruben Hallali, CEO de la startup, a accepté de dévoiler ses secrets à notre intervieweuse de choc, Emilie.
⚽️ Si vous avez passé la semaine à refaire le match (du débat pour l’élection présidentielle !), vous avez loupé…
INNOVATION · Seyna se diversifie avec l'assurance de personnes
Quand Seyna fait quelque chose, elle le fait bien ! Après sa levée de 33M€ en février dernier, on s’attendait à des nouveautés. Et encore une fois l’insurtech française ne déçoit pas. Lors de sa Keynote, le 12 avril dernier, elle a en effet annoncé avoir lancé des offres dédiées à la prévoyance et la santé. De nouveaux produits qui viennent compléter les 5 verticales assurantielles déjà présentes : la casse/vol/panne, la santé animale, la panne mécanique, les loyers impayés et l’annulation des billets/voyages. « Chez Seyna, on aime être méthodique. Quand on fait les choses, on les fait à fond, comme des scientifiques dans un labo. Et quand on estime être arrivé au niveau des attentes de nos clients, des courtiers, on passe à l’étape suivante ! Et la nouvelle étape pour Seyna vient d’une grosse sollicitation de nos courtiers. C’est la santé et la prévoyance ! », explique Nicolas Foo, CFO de Seyna.
INNOVATION · Tesla déploie ses ailes dans trois nouveaux États américains
On the road again ! Tesla vient officiellement d’annoncer le lancement de son programme d’assurance auto dans l’Oregon, la Virginie et le Colorado. L’offre s’adresse déjà à plus de 118 millions de personnes dans huit États différents, dont le Texas ou l’Illinois. Petit rappel : Tesla Insurance se base sur le comportement de conduite en temps réel pour calculer une prime sur mesure à chaque conducteur. Le score est calculé en fonction de divers paramètres, comme les freinages brusques ou encore les virages agressifs. Cette assurance 2.0, qui exploite au maximum les données, promet une assurance moins onéreuse – jusqu’à 60 % ! – aux conducteurs les plus responsables. La firme d’Elon Musk va vite depuis le top départ de son offre en octobre 2021. New York pourrait d’ailleurs être le prochain État à intégrer la liste des huit déjà présents.
CRYPTO · Munich Re s’engage avec une insurtech pour assurer vos NFT
L’explosion du phénomène crypto amène une réflexion nécessaire autour des enjeux assurantiels. Munich Re l’a bien compris et vient même de passer à l’action. En effet, le géant allemand s’est associé à OneDegree, insurtech basée à Hong Kong, afin d’élaborer des offres pour couvrir les actifs numériques. Ce partenariat stratégique, d’une durée de trois ans, accouchera d’une solution avant-gardiste baptisée OneInfinity. Celle-ci a été spécifiquement pensée pour les plateformes de trading, numériques, les dépositaires, les gestionnaires d’actifs et les fournisseurs de technologie. Dans le cadre de ce rapprochement, Munich Re fournira une capacité de réassurance et appuiera la souscription technique de OneDegree. De son côté, la startup hongkongaise deviendra le premier assureur agréé en Asie à collaborer avec un réassureur de classe mondiale pour proposer ce type de couverture.
MÉTAVERS · Un courtier écossais s'essaie au monde virtuel
Plus une semaine sans que l’on vous conte une histoire mêlant métavers et assurance ! Aujourd’hui, nous vous embarquons pour l’Ecosse, à la rencontre du courtier digital hubb. Son fondateur Ed Halsey, très actif sur les réseaux sociaux et friand de formats originaux, explique pourquoi et comment il expérimente la découverte du monde virtuel avec ses équipes. Ed a tout simplement ouvert un espace de travail sur la plateforme Horizon Workroom de Facebook. Grâce à la réalité virtuelle, toutes les personnes peuvent se retrouver et échanger dans ce lieu augmenté. Afin d’évaluer précisément les avantages et limites de l’expérience, Ed a imposé une routine quotidienne d’une heure matin et après-midi dans le métavers. Et il est jusqu’à présent particulièrement séduit. Selon lui, le métavers est en effet un moyen « de capitaliser sur les avantages du télétravail tout en gommant les désagréments du travail à distance. Pour nous, la VR n’est pas un gadget. Elle permet de n’avoir à faire aucun compromis entre la spontanéité et le flow naturel d’une équipe qui évolue en physique, et le confort que procure le distanciel. »
INNOVATION · Nouvelle promo de onze insurtechs au Lloyd’s Lab
C’est la rentrée ! Le Lloyd’s a annoncé les onze prochaines insurtechs qui vont rejoindre la huitième édition du désormais renommé Lloyd’s Lab. L’objectif est de réunir startups, assureurs et courtiers pour tester de nouvelles solutions innovantes pour le marché. Alors que 150 jeunes pousses ont fait acte de candidature, seulement onze ont été choisies pour intégrer le programme qui débutera 25 avril. La sélection s’est opérée autour de quatre thématiques clés : la décarbonisation et l’engagement pour le changement climatique, les chaînes d’approvisionnement, la data et les modèles, la gestion de sinistres. Parmi les heureuses élues, on retrouve la Néerlandaise FRISS, qui propose une solution de détection de fraude grâce à l’IA, ou Kettle, originaire des Bermudes, qui propose des solutions de réassurance face aux aléas climatiques. Découvrez la liste complète des insurtechs sélectionnées dans notre article.
CRYPTO · Une insurtech espagnole ouvre le crypto-paiement à tous ses clients
Assurance x crypto, nouvel épisode ! Gocleer, insurtech espagnole spécialisée dans la mobilité, a décidé d’accepter le paiement des primes en Ether (ETH). Cette décision s’inscrit dans le cadre d’un processus de transformation et d’adaptation consécutif à la pandémie, précise la startup dans un communiqué. Grâce à son application mobile, l’assureur propose donc de régler les acomptes de manière simple et sécurisée, en plusieurs fois, avec la monnaie adossée à la blockchain Ethereum. Gocleer surfe donc la vague crypto, à l’heure où le secteur s’interroge sur ce phénomène. Dernièrement, plusieurs acteurs qui avaient ouvert la porte au paiement en Bitcoin ont brutalement fait marche arrière. L’assurance demeure toutefois attentive aux évolutions liées à ces technologies émergentes. Outre les cryptomonnaies, on pense évidemment au métavers, où un géant comme AXA, pour ne citer que lui, se montre déjà particulièrement entreprenant.
INNOVATION · Tokio Marine s’engage financièrement en faveur de l’innovation
La main au porte-monnaie ! Tokio Marine, société d’assurance basée à Tokyo, a annoncé avoir lancé son fonds de capital-risque d’entreprise d’un montant de 42 millions de dollars. La nouvelle structure, basée à Palo Alto en Californie, investira dans des startups en démarrage à travers le monde. Des jeunes pousses du monde de l’insurtech, de la fintech, de la healthtech, de la cybersécurité, de l’IA ou de la climate tech pourront bénéficier d’un chèque d’une valeur allant de 500 000 euros à 3 millions de dollars. Quelques entreprises ont déjà reçu le soutien de Tokio Marine, notamment Nirvana Insurance, une insurtech de San Francisco qui offre une assurance commerciale pour les flottes et le transport. L’objectif pour l’assureur nippon est à la fois d’accompagner l’innovation, mais aussi de déceler de potentielles futures synergies en matière de business.
ENVIRONNEMENT · Direct Assurance se met au vert en récompensant les conducteurs de véhicules électriques
Save the planet ! Direct Assurance, la filiale d’AXA France, s’engage pour l’environnement en offrant à ses clients équipés d’un véhicule électrique le « KiWhiPass » pendant un an. Ce pass ouvre l’accès à de nombreux points de recharge électrique en France et en Europe avec une tarification 50% inférieure par rapport au prix initial. L’engagement de Direct Assurance montre que les acteurs de l’assurance peuvent avoir un réel impact sur le quotidien de leurs clients tout en agissant pour le climat. Face à l’urgence de la situation, la prise de conscience s’accélère et le secteur multiplie les initiatives allant dans le bon sens, même s’il reste encore beaucoup à faire.
LEVÉE DE FONDS · Une ancienne tête pensante de Google lève 21M$ pour son insurtech
L’IA, un puissant « game changer » dans la gestion de sinistre ! Les solutions innovantes en la matière ont la cote, et une nouvelle preuve nous vient des Etats-Unis. Evolution IQ, spécialiste en la matière, vient en effet de clôturer une levée de fonds de 21 millions de dollars en série A. Evolution IQ se démarque par son approche innovante. Fondée par Tomas Vykruta – ancien responsable des technologies IA chez Google –, cette plateforme aide les assureurs à améliorer le traitement des dossiers grâce à des algorithmes prédictifs qui analysent les données historiques des sinistres. L’intelligence artificielle surveille également les demandes en cours pour identifier les dossiers qui nécessitent plus d’attention ou de nouvelles actions, y compris les demandes qui sont potentiellement passées entre les mailles du filet. Cette solution permet donc de gagner un temps précieux, tout en rationalisant les processus, au service d’une expérience client améliorée.
PARTENARIAT · L’Espagnole Weecover annonce un partenariat pour son modèle embarqué
Attention sur la route ! L’insurtech catalane Weecover s’allie à Bip&Drive, une plateforme de services destinée aux automobilistes, pour offrir aux utilisateurs de l’app un produit de micro-assurance simple et digital. Grâce à Weecover, les conducteurs pourront faire appel afin d’annuler une amende, récupérer des points perdus ou obtenir un véhicule de remplacement en cas de besoin. L’offre comprend également la couverture de vol d’objets dans le véhicule avec un plafond fixé à 1 000 euros. Weecover continue donc de tisser sa toile de l’autre côté des Pyrénées. L’an passé, la startup espagnole s’était par exemple rapprochée de la Fnac pour proposer son assurance embarquée sur les trottinettes électriques, mais aussi sur de nombreux produits high-techs. Elle avait conclu 2021 avec l’annonce d’une levée de fonds de 2,3 millions d’euros.
🚂 La France, une vraie locomotive pour la sphère insurtech européenne !
L’insurtech française toujours sur les bons rails ? Après une année 2021 de tous les records, une question légitime se posait. La dynamique des levées de fonds allait-elle perdurer dans un contexte économique plus tendu ? Les chiffres du premier trimestre nous invitent à répondre par l’affirmative. Toujours aussi actif, l’écosystème hexagonal s’offre en outre le luxe de se muer en locomotive incontestée de la sphère européenne sur la période.
Dans le détail, les insurtechs françaises ont donc réalisé 10 opérations au Q1 2022, sur un total d’une trentaine aux quatre coins du Vieux Continent. À travers ces deals, allant du seed aux Serie A et B, en passant par la dette / private equity comme +Simple, les startups tricolores ont surtout levé 264 millions d’euros. Soit les deux tiers du total annoncé pour toute l’Europe ! À titre de comparaison, elles avaient capté 73 millions d’euros à travers 6 levées sur la même période l’an passé. Un bilan flatteur, donc, même si une confirmation est attendue au printemps.
[Le chiffre du jour | L'insurtech française mène un train d'enfer !]
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
La maintenance d'un site web est souvent négligée. À tort ! Chez Eficiens, nous gagnons très souvent des budgets en maintenance pure. Savez-vous pourquoi ? Bien faire de la TMA sur un site web nécessite réactivité, expertise et process. Et ça tombe bien, car cela correspond à nos valeurs d'agence. Résultat ? Nous assurons la maintenance qu'elle soit préventive, corrective ou évolutive pour des acteurs aussi variés que LMDE, Mutuelle Bleue, LeTROT, La Poste, Expertises Galtier, MCEN, la Médiation de l'Assurance, Galian, l'APREF et bien d'autres...