L'assurance en effervescence N°113 | 18 mars 2022
On y parle d'un choc des générations 🧓👦, de deux pépites 🇫🇷 qui vont faire de la colloc' et d'un crush inattendu dans le monde animal 🐨
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
👧 Et vous, vous maîtrisez le parler jeune ? Il serait temps, car ce sont vos futurs clients - ou pas !
À chaque génération, ses combats, ses idoles, ses codes. C’est l’essence même de l’évolution de nos sociétés. Sauf qu’avec la digitalisation du monde, tout semble s’accélérer - mais c’est peut-être le ressenti de toute personne filant allègrement sur ses 40 ans depuis des temps immémoriaux ! Toujours est-il que l’on voit apparaître une nouvelle génération dont les usages et les attentes ne sont clairement pas les mêmes que ceux de leurs aînés. D’ailleurs, il y a fort à parier qu’ils n’achèteront pas de l’assurance comme leurs parents. Il s’agit là d’un vrai changement pour le secteur, et peut-être même de l’un de ses plus grands défis.
En effet, beaucoup de nobles groupes, solidement établis depuis fort longtemps, peuvent s’enorgueillir de disposer d’une clientèle solide et fidèle. Dans beaucoup de familles, le choix de l’assureur a longtemps été celui du legs, un héritage à propos duquel on ne se posait guère de question. Avec la démultiplication de la concurrence et les usages 2.0, la donne semble néanmoins en train de changer. Et l’avenir, pas immédiat, mais à quelques décennies, de plusieurs de ces entreprises, nous semble ombrageux à plus d’un égard.
Mais comment faire pour s’adresser efficacement aux jeunes ? Certains acteurs, qui ciblent la jeunesse, explorent déjà des pistes intéressantes. C’est notamment le cas de Hedvig, insurtech suédoise qui s’attaque au paradigme de l’assureur préventeur en incitant ses clients à prendre des risques. En France, l’exemple de Heyme, dont vous découvrirez les secrets plus bas, est également inspirant. Pour la majorité des assureurs, il apparaît, en tout cas, urgent de commencer, a minima, à réfléchir au sujet “jeunes”. À eux d’y voir également une belle occasion de progresser sur tous les fronts, car cette quête sera indissociable d’une acculturation poussée au digital.
["Jouez avec le feu !" L'assureur qui incitait les jeunes à prendre des risques]
👨 La rencontre de la semaine - HEYME, la mutuelle qui murmurait à l’oreille des jeunes
Comment parler à une génération née avec internet et qui évolue aussi vite que ses smartphones ? Facile nous dis HEYME : en utilisant ses codes ! Transparence, engagement, digital… La mutuelle des étudiants et des jeunes actifs a entièrement intégré les valeurs de la cible qu’elle protège. Une communication repensée pour la modernité qui encourage les jeunes à vivre leurs propres expériences tout en les accompagnant pour les aider à s’émanciper. Florent de Carvalho, directeur de la communication et du marketing, a accepté de nous livrer les secrets de la réussite d’un acteur parfaitement ancré dans son époque. De quoi, peut-être, vous donner quelques idées !
👀 Si vous avez passé la semaine les yeux rivés sur la grand messe de l’insurtech à Londres, vous avez loupé…
INSURTECH · Luko rachète Unkle et rêve d'empire
Luko a l’ambition de bâtir un empire européen et se donne clairement les moyens de parvenir à ses fins. L’insurtech vient en effet d’effectuer un nouveau mouvement majeur sur l’échiquier en annonçant le rachat d’Unkle, startup notamment spécialisée dans les garanties de loyers impayés. Cette information survient seulement quelques semaines après l’obtention de son agrément d’assureur via l’acquisition de l’Allemande Coya et confirme sa volonté de monter en puissance. Luko ajoute ainsi un pilier important à son projet holistique autour du foyer, dont l’assurance a toujours été considérée comme la première brique. L’entreprise fondée par Raphaël Vullierme et Benoît Bourdel a d’ailleurs déjà bien entamé sa diversification ces derniers mois. À ce jour, la pépite propose à côté de sa MRH une assurance emprunteur, des couvertures pour les copropriétés, des solutions pour trouver plus facilement un logement ou des outils de diagnostic à distance. Avec Unkle, elle s’ouvre une nouvelle passerelle vers le monde de l’immobilier, forcément stratégique dans la vision Luko.
LEVÉE DE FONDS · Levée mammouth pour Doctolib qui devient le champion poids lourds de la French Tech
Doctolib encore et toujours plus fort ! Ce mardi, l’entreprise fondée par Stanislas Niox-Chateau annonce une nouvelle levée de fonds. Et là, c’est direction la stratosphère ! Le tour de table atteint en effet les 500 millions d’euros, valorisant la pépite de l’e-santé à 5,8 milliards d’euros (avec une partie de dette dont le montant n’a pas été précisé). Elle devient ainsi la licorne n°1 de la French Tech, devant Back Market et Qonto, qui ont également réalisé des opérations d’envergure au cours des mois passés. Avec ces fonds, Doctolib compte donc mettre les bouchées doubles pour concocter de nouveaux services dès cette année afin de séduire davantage de professionnels de santé. Stanislas Niox-Chateau va également étoffer ses équipes afin d’atteindre ses objectifs. Les effectifs vont être plus que doublés à terme, avec 3 500 personnes recrutées dans les cinq années à venir, dont 700 dès 2022. Avec toujours l’ambition de s’imposer comme référence européenne et résister à l’appétit des géants de la tech sur la santé, notamment.
CLIMAT · Comprendre le rapport du GIEC en 5 min chrono grâce à AXA
Nom de code : AR6 Groupe 2. Nombre de pages : 3 675. Résumé technique : 96 pages. Version à destination des décideurs : 37 pages. Les scientifiques du GIEC font un travail admirable et essentiel, mais quand il s’agit de vulgarisation, il y a encore du boulot. Pourtant, leurs conclusions doivent aujourd’hui être massivement diffusées car elles concernent a priori… Tout le monde ! Nombreux ont essayé de résumer le dernier rapport de l’institution dévoilé fin février, avec des résultats globalement très mitigés. À décharge, la tâche est loin d’être évidente. Une initiative nous a toutefois semblé plus pertinente que les autres, et elle nous vient d’un assureur. AXA Climate a, en effet, fait le pari d’utiliser la vidéo et un format court pour synthétiser l’épais document. On vous laisse apprécier le résultat.
INNOVATION · BubbleIn, une insurtech pour accompagner les courtiers dans la réforme du courtage
Un gain de temps et moins de pression ! La toute jeune insurtech BubbleIn, dont l’objectif est de faciliter le quotidien des courtiers avec une solution « tout-en-un », s’implique dans la réforme du courtage. Pour rappel, ce projet, qui concerne 54 000 professionnels, est d’assurer l’autorégulation de la profession. Les courtiers devront donc adhérer à des associations agréées par l’ACPR d’ici janvier 2023. Dans ce contexte, la proposition de BubbleIn tombe à point nommé. La startup s’est ainsi associée à Endya, une association, pour proposer un parcours de conformité entièrement digital. L’objectif est d’atteindre de 2 à 3 000 courtiers adhérents. BubbleIn s’est aussi rapprochée de Planète CSA RH avec l’ambition commune de créer une solution de formation digitale online. Parmi les différentes mesures de la réforme, se trouve en effet l’obligation de formation et d’accompagnement pour tous les courtiers.
INNOVATION · Luko explore la voie du B2B2C en s’alliant à un courtier
Et l’on reparle déjà de Luko, qui se lance dans le B2B2C en s’alliant à Novélia, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. L’insurtech française a concocté pour le courtier une offre d’assurance habitation avec les ingrédients qui ont fait son succès jusqu’à présent : 100 % digitale, personnalisable et sans engagement. En proposant ce contrat, Luko explore une nouvelle voie, celle du B2B2C. Il est intéressant de constater cette orientation stratégique chez la startup, qui cherchait à toucher les clients en direct sans passer par un autre canal jusqu’à présent. Avec son agrément d’assureur en poche, Luko, qui a déjà séduit 200 000 personnes en France, cherche désormais à ratisser plus large. À l’image d’Alan et Seyna, qui se positionnent sur le « as-a-service », les insurtechs semblent clairement vouloir diversifier leur approche actuellement. Luko ne vient ici que confirmer ce sentiment.
PARTENARIAT · Koala s’allie à Pelikan.sk et s’installe en Slovaquie
Crush dans le monde animal ! Le spécialiste de l’assurance voyage Koala, se rapproche du plus grand vendeur de billets en ligne slovaque, Pelikan.sk. Ce partenariat débouchera sur un nouveau produit d’assurance 100 % proactif en cas de perturbation de vol. Les clients de Pelikan pourront donc être protégés contre les retards ou annulations de vol quelle que soit la raison de la perturbation. La proactivité de l’assurance permet de suivre en temps réel les problèmes pour ensuite contacter les voyageurs et leur envoyer leur indemnisation avant même qu’ils ne descendent de l’avion. La startup française grandit vite en enchainant les partenariats notamment avec Mowgli, ASL Airlines ou Kayak.fr. La crise sanitaire a énormément affecté le monde du voyage mais grâce à son ADN tech, la jeune pousse apporte une plus-value à l’expérience client. Un bon moyen de ne plus se faire de soucis quant aux potentielles répercussions de la pandémie sur notre vol.
INNOVATION · By Miles élargit ses horizons en se lançant en Italie
Buongiorno a tutti ! L’assureur auto britannique By Miles annonce déployer son offre en Italie. C’est la première fois que l’insurtech se développe dans un autre pays européen. Lancée en 2018, By Miles compte aujourd’hui au compteur plus de 250 millions de miles assurés tout en connaissant une croissance exponentielle. Les automobilistes italiens vont donc pouvoir bénéficier du contrat auto à l’usage de la startup qui a déjà levé 28M£ dès ce printemps. La pandémie a bouleversé le quotidien des conducteurs, ce qui a engendré une baisse du kilométrage moyen chez ces derniers. L’objectif de l’insurtech est donc de proposer des prix plus justes en fonction de l’usage de ses clients. L’Italie représente un marché important pour By Miles. En effet, 27 % des polices d’assurance auto souscrites dans la Botte sont basées sur l’usage, contre 6 % au Royaume-Uni par exemple.
INNOVATION · Tesla continue sa course à travers les États-Unis
Tesla garde le pied sur l’accélérateur ! L’assurance auto innovante proposée par le géant d’Elon Musk sera désormais disponible dans deux nouveaux États américains : l’Oregon et la Virginie. L’offre était déjà disponible en Arizona, Californie, Ohio et au Texas. Dans les deux nouveaux États, les polices seront souscrites par Tesla General Insurance contrairement aux autres États qui font appel à des sociétés partenaires. Pour rappel, le contrat proposé permet d’adapter la prime en fonction du comportement de l’automobiliste au volant pour ensuite fixer des tarifications mensuelles adaptées. Les calculs sont basés sur la conduite en temps réel et non sur d’autres facteurs comme l’âge ou l’historique. Un score de sécurité pouvant aller de 0 à 100 est ensuite généré et partagé avec le conducteur.
INNOVATION · L’informatique quantique débarque dans l’assurance !
Attention les yeux, ça va aller très vite à présent chez CaixaBank ! Cet acteur financier espagnol, proposant aussi des assurances, est devenu la première entreprise au monde à réellement investir l’informatique quantique dans le secteur. Grâce à un partenariat avec D-Wave Systems Inc., CaixaBank a eu accès à des ordinateurs quantiques. Avec leur incroyable puissance, les calculs de couverture et d’optimisation du portefeuille d’investissement prennent 90 % de temps en moins. Alors, sommes-nous aux prémices d’une révolution ou est-ce un feu de paille ? Nos experts se sont penchés sur ce pilote qui ne sera pas la réponse à tous les problèmes des assureurs - dans un premier temps, en tout cas !
LEVÉE DE FONDS · L’IA dans l’assurance a la cote ! Et Nuon le prouve encore en levant £1M
L’intelligence artificielle agit comme un aimant auprès des investisseurs ! Ainsi, la startup Nuon, spécialisée sur cette niche, vient de conclure un tour de table de 1 million de livres sterling en pré-amorçage. Ce financement va lui permettre de répondre à la demande croissante des assureurs en matière de solutions d’IA. Elle compte ainsi révolutionner l’ensemble de la chaîne de valeur de l’assurance, de la tarification aux réclamations, en passant par les ajustements de polices et les renouvellements. Avec sa plateforme, les assureurs peuvent en deux appels API, bénéficier des ajustements de prix algorithmiques et en temps réel. L’entreprise utilise une branche de l’IA connue sous le nom d’apprentissage par renforcement (RL) pour effectuer des milliers de micro-ajustements de prix et de facteurs de produit, et en tirer des enseignements. L’équipe de Nuon exploite un modèle 100 % pair-à-pair, avec une présence au Royaume-Uni et au Canada.
PARTENARIAT · Un gros assureur et une startup au chevet des clients diabétiques
L’assurance, c’est – aussi – la santé ! Zurich Australie annonce s’associer à la plateforme de soins Pops Diabete Care. L’objectif de cette alliance est d’offrir aux clients atteints de diabète la possibilité de surveiller leur glycémie et de gérer leur maladie en autonomie. Pops est un système de gestion de santé composé d’un lecteur de glycémie se fixant sur le smartphone qui est associée à l’appli Pops et un assistant basé sur l’intelligence artificielle. Mina, le coach virtuel boosté à l’IA, intervient directement sur l’appli. La technologie identifie les tendances et permet donc à l’utilisateur de jouer un rôle actif dans la gestion de sa santé. Ce partenariat confirme bien que l’essor de la santé digitale ouvre de nouvelles portes aux assureurs. De nombreux rapprochements sont d’ailleurs conclus entre des acteurs des deux milieux. C’est aujourd’hui une évidence, les mondes de l’assurance et de l’e-santé voient de puissantes synergies se dessiner.
LEVÉE DE FONDS · L’insurtech aux 4 coins du monde : au Salvador, Sostengo lève 1,5M$
Le Salvador a beau être un petit pays qui nous paraît fort lointain, il est très au fait des progrès technologiques. Rappelez-vous, il a récemment fait le buzz en devenant le premier Etat au monde à adopter le bitcoin comme monnaie officielle. Le secteur de l’assurance est également en mouvement avec l’arrivée sur le marché local de l’insurtech Sostengo. Comme son nom l’indique, la startup se veut un soutien, voire un pilier sur le marché de l’Amérique centrale où 75 % de la population ne dispose pas encore de la moindre couverture. Elle vient de lever 1,5 million de dollars en phase de pré-amorçage afin de rendre son produit d’assurance auto, avec la promesse d’une expérience “end-to-end” 100 % digitale, accessible à tous.
👨🦲 Et si demain, nous étions tous assurés chez… Jeff Bezos ?
L’assurance vit une profonde mutation. Engagé dans sa transformation digitale, le secteur jongle aujourd’hui avec les concepts de Big Data, d’intelligence artificielle ou d’API. Assureurs et insurtechs investissent ce nouveau terrain de jeu numérique… mais ils ne sont pas seuls ! Les géants de la tech, et notamment les GAFA, entendent passer à l’offensive, comme le démontrent leurs multiples percées au cours de l’année écoulée. Ils disposent d’un atout de taille : les données personnelles et leur savoir-faire dans la manière de les exploiter, qui leur permettent de concocter des services aux petits oignons à destination de leurs utilisateurs.
Une question demeure : les assurés sont-ils prêts à faire confiance à ces acteurs dont la réputation est parfois sulfureuse ? Et bien, ça dépend ! Amazon tire son épingle du jeu. Les résultats d’un sondage mené par Breeze auprès de 1 500 consommateurs américains sont d’ailleurs assez éloquents. 55 % d’entre eux préféreraient plutôt souscrire une assurance auprès du géant du commerce en ligne que de s’adresser à une compagnie traditionnelle. À titre de comparaison, Google et Facebook recueillent davantage de défiance, avec respectivement 46 % et 38 % d’individus prêts à leur faire confiance.
[L’analyse complète de l’étude dans notre article : Le chiffre du jour | Demain, tous assurés chez... Jeff Bezos ?]
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
Choyer son client, lui prodiguer de petites attentions, penser à lui... Quoi de plus normal ! Depuis plusieurs années, nous animons pour le compte de la MACSF des jeux concours pour une population essentielle : les soignants en hôpital. Des box à gagner pour tout un service, ce n'est pas si banal. À découvrir sur https://www.macsf-animation.com/box-hopital/