L'assurance en effervescence N°109 | 18 février 2022
On y parle de la conquête du Nouveau Monde ⛵️, d'une licorne qui abandonne son bébé 🦄 et du remake de la Belle et la Bête 👩🦰👹
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🚀 La conquête du Nouveau Monde est lancée : les assureurs à l’assaut du métavers !
Tout va très vite actuellement, si bien qu’il devient presque difficile de suivre le rythme ! Encore largement confidentiel il y a quelques mois, le concept de métavers est aujourd’hui sur toutes les lèvres. Et l’on a déjà clairement franchi un cap. Pour les marques, pas question de se cantonner à une observation à distance du phénomène, nous sommes dans le temps de l’action !
De Carrefour à Havas, de Gucci à Adidas, les enseignes sont nombreuses à avoir embrasser le phénomène au cours des dernières semaines. Il n’est donc guère étonnant de voir un assureur, à son tour, se lancer dans l’aventure. Et c’est AXA France qui a annoncé cette semaine avoir endossé le costume de pionnier, en investissant la fameuse plateforme The SandBox. A travers l’acquisition d’une parcelle, l’assureur tricolore va donc expérimenter l’animation d’une communauté, composée des clients mais aussi des salariés de l’entreprise, dans ce nouveau monde.
Si AXA ne va pas dès demain faire du métavers son canal de vente n°1, cette initiative ne doit pas échapper aux professionnels du secteur. Avec les mondes virtuels et le Web3, c’est un nouvel univers, avec ses usages, son modèle économique et… ses risques qui est en train de se dévoiler sous nos yeux. En plongant tête la première dans le métavers, AXA adresse un signal fort. Les opportunités sont d’ores et déjà là pour les assueurs, et il ne va pas falloir tergiverser trop longtemps !
[AXA, premier assureur français à la conquête du métavers - Eficiens - 18/02/2022]
👨🧔 La rencontre de la semaine - Place des Finances, la startup qui fait matcher le dating et l’assurance !
Le point commun entre l'assurance et le dating ? C'est Place des Finances, une startup marseillaise pas comme les autres ! La jeune insurtech, focalisée sur l'assurance emprunteur, a mis au point un algorithme pour aider les clients à trouver les contrats les mieux adaptés à leurs besoins. Et ça matche ! Notre enquêtrice de choc Emilie est allée à la rencontre de deux des fondateurs, Laurent Scornet et Cyril Ottaviani.
[“L’assurance et le dating, c’est la Belle et la Bête !” - Eficiens - 18/02/2022]
🏅 Si vous avez passé la semaine à compter les médailles remportées par la délégation française aux JO d’hiver, vous avez loupé…
INSURTECH · Alan Baby, c'est déjà fini !
Décidément, Alan nous surprend en ce début d’année ! Une semaine après avoir révélé l’ouverture de sa plateforme à des acteurs mutualistes tiers, la licorne enchaîne avec une autre annonce inattendue ce mardi : la fermeture d’Alan Baby. L’application, lancée il y a un peu plus d’un an, proposait des services gratuits et sur abonnement pour les jeunes parents. Que s’est-il donc passé ? Apôtre de la transparence, l’entreprise a immédiatement communiqué par l’intermédiaire d’un billet de blog. Les chiffres avancés ne semblent pas mauvais, au contraire, mais Alan explique sa décision par un choix stratégique. L’insurtech souhaite, en effet, se concentrer sur le développement de son produit Alan Mind, dédié à la santé mentale et lancé à l’automne. Alan Baby va donc être retirée rapidement des stores. Les services gratuits resteront actifs jusqu’au 10 mai alors que les membres ayant souscrit un abonnement payant bénéficieront d’un remboursement.
PARTENARIAT · Un partenariat qui a du chien pour Akur8 !
Akur8 n’en finit plus d’élargir ses horizons ! La pépite française vient, ce mardi, d’officialiser un partenariat avec la licorne britannique Bought By Many. Grâce à cette collaboration, l’insurtech parisienne renforce son positionnement sur un marché britannique au fort potentiel. Elle ajoute également un nouveau segment business à son portefeuille : l’assurance chiens chats. La capacité à se déployer rapidement à l’échelle sera l’une des clés du succès pour Bought By Many. Afin d’y parvenir, l’entreprise londonienne a bien compris qu’elle devra tirer le meilleur de la technologie. Son association avec Akur8, dont la solution de tarification boostée à l’IA connaît un succès du tonnerre, s’inscrit dans cette logique. Ce partenariat confirme également la pertinence des associations entre insurtechs. En mettant leur savoir-faire en commun, elles maximisent en effet clairement leurs chances d’accélérer la disruption du marché.
PARTENARIAT · À l’attaque ! Laka et Decathlon en selle contre les voleurs
Les voleurs n’ont qu’à bien se tenir ! L’insurtech anglaise Laka vient de s’associer à Décathlon pour proposer une offre d’assurance d’un nouveau genre à destination des cyclistes. Et c’est évidemment la technologie qui va permettre à ce duo inédit d’adresser un problème qui prend beaucoup d’ampleur, notamment dans les grandes villes : le vol de vélo. En effet, aux Pays-Bas, 22 593 personnes ont subi un vol de vélo électrique en 2020. Ce chiffre a résonné pour les deux entreprises qui vont proposer un dispositif innovant pour protéger les nouvelles montures Décathlon. Le vélo sera ainsi directement connecté au smartphone du propriétaire, qui pourra accéder à une localisation précise grâce à une puce GPS cachée. Les clients seront donc avertis si quelqu’un déplace leur deux-roues, et Laka interviendra, en soutien, si le véhicule est effectivement dérobé. L’insurtech s’occupera, via une société tiers spécialisée, de récupérer le vélo ou de fournir un véhicule de remplacement s’il est impossible de mettre rapidement la main sur le bien. L’offre sera disponible dans un premier temps aux Pays-Bas et en Belgique, avant d’être étendue à d’autres pays.
LEVÉE DE FONDS · SantéVet, 150M€ pour soutenir une ambition européenne
La niche de l’assurance animaux de compagnie attise les convoitises ! Boosté par la pandémie, ce marché est, il faut le dire, de plus en plus attractif. De Bought By Many outre-Manche à Dalma dans nos contrées, ils sont nombreux à s’y engouffrer. Et c’est aujourd’hui au tour de SantéVet d’accélérer sur ce segment. Le courtier français annonce ainsi une augmentation de capital de 150 millions d’euros, menée par son actionnaire principal Columnia Capital, qui doit lui ouvrir de nouveaux horizons. Fondé en 2003, le groupe lyonnais bascule clairement dans une nouvelle dimension. Jusqu’à présent, il s’était en effet toujours autofinancé ou presque, si l’on excepte une levée de fonds de 1,5M€ en 2004. Grâce à ces nouveaux fonds, il affiche une ambition claire : la conquête de l’Europe. Déjà présente en France, Belgique, Espagne et Allemagne, l’entreprise compte désormais exporter ses services dans des pays à fort potentiel comme l’Italie, le Portugal, les Pays-Bas ou l’Autriche. D’ici cinq ans, la part de la France dans le CA de la structure devrait ainsi diminuer de près de 50%.
PARTENARIAT · Lutte contre la fraude : un grand courtier français jette son dévolu sur Shift
Aucune chance pour les fraudeurs ! Le courtier français Diot-Siaci a décidé de muscler son dispositif de lutte contre la fraude en adoptant la solution de Shift Technology, la licorne française spécialisée dans le développement de solutions d’automatisation et d’optimisation des données basées sur l’IA dans le secteur de l’assurance. Grace à Shift Claims Fraud Assurance, les fraudes seront identifiées avec plus de précision et avec un taux de réussite de 75 %. L’utilisation de l’intelligence artificielle dans l’assurance devient de plus en plus nécessaire pour lutter contre la fraude mais aussi pour modéliser ou améliorer le traitement des données. Une aubaine pour la pépite Shift dont le savoir-faire est aujourd’hui plébiscité aux quatre coins de la planète.
SOCIÉTÉ · HEYME s’engage face à l’endométriose
On pense enfin à vous ! L’endométriose est une maladie qui touche 1 femme sur 10 et complique le quotidien de ces dernières. Sa prise en charge peut être semée d’embûches et devenir un vrai casse-tête. Face à ce problème de société, la mutuelle HEYME a décidé de passer à l’action, en misant sur le canal digital. Le projet Endoblum a ainsi vu le jour. Il s’agit d’une plateforme en ligne qui facilite le parcours des femmes touchées et les aide à vivre plus sereinement au quotidien avec leur endométriose. Le Lab HEYME, un fonds de dotation qui a pour objet d’organiser et de soutenir des actions à but non lucratif et d’intérêt général, est à l’origine de ce site d’information. On peut y trouver des explications à propos de la maladie et de ses différentes formes, des témoignages sous forme de podcasts ou encore des vidéos et articles de blog. Un des futurs objectifs du fonds de dotation sera aussi de former des infirmières scolaires dans les mois à venir.
PARTENARIAT · Stoïk, un partenariat pour une meilleure hygiène cyber
Ça grouille chez les insurtechs ! La nouvelle d’un nouveau partenariat vient de tomber, avec la jeune pousse Stoïk qui annonce sa collaboration avec Fleet. Pour rappel, Stoïk, récemment arrivée sur le marché, est spécialisée sur le cyber et a fait parler d’elle le mois dernier à la faveur d’une levée de 3,8 millions d’euros. Quant à Fleet, il s’agit d’une structure qui permet aux entreprises une gestion optimale de leur flotte informatique. Les clients s’équipant en informatique chez Fleet effectuent un premier effort important en matière d’hygiène cyber, si essentiellement actuellement. En effet, l’entreprise propose un logiciel de gestion de flotte nommé CockPit qui permet d’avoir une vision centralisée sur son parc informatique. Grâce à un abonnement, Fleet s’occupe aussi de la gestion et du renouvellement du matériel informatique. Le partenariat entre les deux jeunes pousses fait donc sens : l’un fournit et assure le matériel tandis que l’autre protège ces mêmes appareils contre le risque cyber.
INNOVATION · Assurance auto : State Farm dans la roue de Tesla
À la pointe de la technologie ! State Farm annonce le lancement de Drive Safe & Save Connected Car, une fonctionnalité conçue pour les clients possédant des véhicules connectés Ford ou Lincoln. Grâce à ce programme, l’assureur peut ajuster les primes en fonction du kilométrage et du comportement au volant du conducteur. Cette nouveauté sera disponible ce mois-ci en Alaska, Idaho, Oregon et Montana, pour ensuite se déployer dans le reste du pays. Cette annonce de State Farm n’est pas une nouveauté dans un monde de l’assurance auto en plein chamboulement. Elle s’inscrit au contraire dans une tendance de fond qui se confirme mois après mois, et implique aujourd’hui de nombreux acteurs (Tesla, Lemonade, Toyota, etc.) : celle de modèles connectés, nourris à la data et personnalisés au maximum.
Cyber · Risque cyber : derrière les chiffres, la réalité
On ne badine plus avec le risque cyber ! Mais derrière des chiffres qui brûlent les yeux, ransomwares et autres piratages ne sont pourtant pas des attaques faciles à visualiser, ou même comprendre. Heureusement, Tokio Marine vient à notre rescousse ! L’assureur a recensé les 10 plus importantes attaques de l’année, nous laissant deviner le contour d’une menace qui fait dorénavant partie intégrante de notre quotidien. Dans le ‘’Top 10’’ des attaques de 2021, plusieurs catégories de cyber risques semblent se dégager. Premièrement, on retrouve des fuites de données de citoyens, comme en Argentine ou en Biélorussie. En Equateur, c’est la banque nationale qui a fait les frais d’une attaque. Puis, les attaques avec rançons sur les entreprises sont notamment illustrées avec Colonial Pipelines ou Poly Network. Finalement, les grandes entreprises sont aussi vulnérables que les autres, avec des vols ou extorsions d’informations en tout genre. On retrouve ainsi par exemple Volkswagen, Microsoft ou Kaseya au « palmarès ».
LEVÉE DE FONDS · Holivia lève 2M€ pour son engagement dans la santé mentale
Calm and positivity ! Holivia, une jeune pousse marseillaise, veut tenter de faire sa place dans le milieu de la santé mentale en entreprise. Pour s’imposer, une levée de fonds de 2 millions d’euros a été bouclée afin d’assurer le développement de sa solution d’accompagnement pour les salariés. La crise sanitaire n’a fait que mettre en lumière les enjeux liés à la santé mentale, notamment chez les employés. Jérôme Crest, CEO de Holivia, a compris l’urgence et a mis au point une plateforme confidentielle proposant un questionnaire pour comprendre les besoins et faiblesses de chacun, et ensuite mettre les individus en contact avec un le bon professionnel de santé. Des contenus pour le bien-être et l’estime de soi sont aussi disponibles sur cette plateforme. Cette opération confirme l’importance grandissante accordée au sujet de la santé mentale, un marché qui ne doit pas échapper aux assureurs aujourd’hui.
INNOVATION · Alfa Romeo prend le virage du NFT
On parle encore des NFT ! La semaine dernière, Alfa Romeo a dévoilé, non sans fierté, que son nouveau SUV, le Tonale, serait adossé à un jeton non fongile. Le constructeur italien s’enorgueillit d’être le premier acteur du secteur à proposer de connecter chaque véhicule à un NFT unique. Le propriétaire disposera ainsi d’un certificat d’authenticité à l’achat. Par la suite, toutes les données (kilométrage, maintenance, revente, etc.) seront écrites au fur et à mesure dans la blockchain associée. Le cycle de vie du véhicule bénéficiera donc d’un suivi sécurisé et transparent qui profitera à tous, du vendeur à l’acheteur, en passant par… l’assureur ! Rien de tel en effet que des données fiables pour appréhender au mieux le risque et lutter contre la fraude, notamment. Rappelons que la firme transalpine apparient à Stellantis. On vous parlait récemment dans nos colonnes du « Passeport du véhicule connecté » auquel s’associe le grand groupe automobile. Plusieurs assureurs travaillent aussi sur le projet, dont le Groupe IMA, la Matmut, Covéa et Société Générale Assurances. Preuve que le secteur entrevoit déjà de belles opportunités autour d’un phénomène dont on découvre seulement les prémices aujourd’hui.
LEVÉE DE FONDS · 20M€ pour Gaia, la startup qui aide à construire des familles
Ils vécurent une heureuse levée de fonds… et eurent beaucoup d’enfants ! C’est l’objectif affiché de Gaia qui vient de clôturer un tour de financement en série A de 20 millions de dollars. Fondée en 2019, la startup s’est donnée pour mission de « dé-risquer » l’ensemble du processus de fécondation in vitro (FIV). Bien souvent, ce traitement de fertilité s’apparente à un véritable parcours du combattant pour les couples. Ils sont confrontés à des charges financières importantes, ainsi qu’à la déception à chaque échec. Gaia tend donc la main aux futurs parents en proposant une assurance personnalisée ainsi que des plans de paiement. La jeune pousse peut également se targuer de disposer d’une technologie prédictive qui permet d’identifier à l’avance le nombre de tentatives dont un couple aura besoin, ainsi que les meilleurs centres de FIV.
😱 Votre salon est-il bien assuré contre la vague réalité virtuelle ?
Un uppercut dans la lampe, une manette qui passe à travers l’écran de la télé ou une chute malencontreuse sur la table basse. Avec la réalité virtuelle, un incident est vite arrivé ! La démocratisation de ces dispositifs dans nos salons, notamment sous un angle ludique, est en train d’en faire un sujet à prendre au sérieux d’un point de vue… assurantiel.
Des chiffres fournis par Aviva, en Grande-Bretagne, appuient cette tendance. Ainsi, en 2021, l’assureur a constaté une augmentation de 31% des sinistres liés à l’usage domestique de la VR. Et sur les cinq dernières années, la courbe a connu une hausse de 68%. Quant au coût moyen du sinistre, il monte à 650£ soit plus de 750€.
[Le chiffre du jour | Réalité virtuelle, attention à la casse ! - Eficiens - 15/02/2022]
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
Nous sommes ravis d'accompagner l'un des plus grands acteurs mondiaux de l'assurance, BNP Paribas Cardif. Depuis plus de 3 ans, nous faisons rayonner cette marque emblématique sur les différents réseaux, et ce à niveau mondial. D'accessoires les réseaux sociaux sont devenus centraux dans toute stratégie digitale de par l'effet de levier et de reach obtenus. À soigner absolument !