L'assurance en effervescence N°107 | 04 février 2022
On y parle d'une insurtech cartésienne lancée à la conquête du monde 🌍, de l'effet papillon en Amérique du Sud 🦋 et d'une licorne qui veut vous aider à y voir plus clair 🤓
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
Une petite bombe dans le milieu de l’assurance ! L’expression est pour le moment certes, très exagérée, mais l’annonce faite par Revolut cette semaine ne doit surtout pas échapper aux professionnels du secteur. La fintech britannique vient, en effet, de lancer son premier produit d’assurance autonome. Cette garantie chiens / chats, directement intégrée sur la plateforme, l’érige, de facto, au rang d’insurtech à part entière !
Revolut avance donc sur son projet de “super app”, avec l’ambition d’offrir à ses clients un endroit où ils s’occuperont de tout ce qui touche de près ou de loin à leurs finances. Se pose dès lors une question : demain, allez-vous gérer toutes vos assurances (MRH, santé, emprunteur, pro...) au sein d'une seule et même "super app" élaborée par un puissant de la tech ? C’est bien ici l’objectif de Revolut, qui précise que d’autres offres sont déjà dans les tuyaux.
La fameuse « super app » s’annonce comme une révolution, un immense terrain d’opportunités, mais aussi un potentiel champ de bataille pour les assureurs. Sauront-ils en tirer profit pour construire des écosystèmes qui leur permettront de réinventer la relation client et se faire une place au soleil demain ? Ou au contraire vont-ils subir le souffle disrupteur des géants qui chercheront peu à peu à les exclure du jeu ? L’annonce de Revolut sonne en tout cas comme un avertissement : il ne faudra pas réfléchir trop longtemps !
[Revolut bascule en mode insurtech - Eficiens - 03/02/2022]
🧔 La rencontre de la semaine - Olivier Rull, fondateur de Caravel, startup qui veut rendre la retraite plus sexy !
Tendre la main aux indépendants pour préparer l’avenir ? C’est tout l’objectif de Caravel, la complémentaire retraite qui veut faire la différence ! Les indépendants perdent jusqu’à 60 % de leur revenus à la retraite donc Olivier Rull, fondateur de Caravel, a décidé de remédier à ce problème. Sa proposition ? Un produit novateur, 100 % digital et adapté aux nouveaux besoins d’une société en mouvement. Les synergies avec l’assurance sont évidentes et nous sommes donc allés à sa rencontre pour savoir plus.
[Et si le PER devenait sexy ? – Interview exclusive d’Olivier Rull, fondateur de Caravel]
⛷️ Si vous avez passé la semaine à farter vos skis en prévision du coup d’envoi des JO d’hiver, vous avez loupé…
LEVÉE DE FONDS · Descartes, une levée à neuf chiffres pour soutenir une ambition mondiale
On attendait la première levée mammouth de l’année dans l’insurtech française, elle vient d’arriver ! Lundi, Descartes Underwriting annonce en effet une série B de 120 millions de dollars (108 millions d’euros) pour passer un nouveau cap. Ce tour de table, qui intervient 18 mois après une opération de 15,7 millions d’euros, va permettre à l’entreprise spécialiste de l’assurance paramétrique d’affermir une ambition internationale. Quatre ans après sa naissance, l’aventure Descartes constitue déjà une très belle réussite avec plus de 200 clients en portefeuille et des bureaux à Paris, New York, Londres, Singapour et Sydney. Avec cette nouvelle levée de fonds, la troisième à neuf chiffres dans l’histoire de l’insurtech hexagonale – après Alan et Shift Technology -, Descartes Underwriting va consolider son offre tout en continuant à tisser sa toile aux quatre coins du monde. Et poursuivre sa noble mission d’aider les sociétés à renforcer leur résilience face au défi climatique grâce aux super-pouvoirs du paramétrique.
PARTENARIAT · Luko x Akur8, l'alliance de deux pépites françaises
Voici une alliance qui s’annonce détonante ! Luko et Akur8 viennent, en effet, d’officialiser leur partenariat afin d’équiper le spécialiste du foyer avec les solutions de pricing dopées à l’IA de l’insurtech de l’année 2020. C’est ici un mariage qui fait complètement sens, entre deux des plus belles pépites de la sphère insurtech hexagonale. Luko se montre décidément actif en ce début d’année. L’entreprise dirigée par Raphaël Vullierme a en effet fait les gros titres après le rachat de son concurrent allemand Coya. Cette opération lui a permis d’investir un nouveau marché et, surtout, de basculer en mode « full-stack » pour s’ouvrir de nouveaux horizons. Avec déjà 200 000 clients en portefeuille en France, plus les 100 000 nouveaux venus via Coya, Luko accélère et trouve donc avec Akur8, dont le produit est aujourd’hui plébiscité par des noms prestigieux aux quatre coins de la planète, un partenaire capable d’épauler cette ambition majuscule.
LEVÉE DE FONDS · Betterfly, une première licorne dans l'insurtech sud-américaine
Tout va très vite dans l’écosystème insurtech actuellement, et c’est un doux euphémisme ! Cette réalité concerne également l’Amérique du Sud où les deals se multiplient. Le dernier en date sera d’ailleurs à marquer d’une pierre blanche. En effet, ce mardi, Betterfly vient d’annoncer une levée de 125 millions de dollars. Cette série C, qui survient seulement sept mois après une opération déjà record pour l’époque de 60 millions de dollars, fait de l’entreprise chilienne la première licorne de l’histoire dans l’insurtech sud-américaine. La startup, fondée il y a à peine deux ans, connaît une progression fulgurante. Son offre, qui s’inscrit dans l’air du temps, a, il faut le dire de quoi séduire. Elle ambitionne en effet de réinventer le concept de « benefits » en proposant une assurance vie collective d’entreprise novatrice. En misant sur l’inclusion, le développement durable, la gamification ou l’assurance embarquée, la proposition Betterfly a déjà conquis 2 500 entreprises.
INNOVATION · Alan va vous aider à y voir plus clair !
Alan veut toujours voir plus grand ! L’insurtech française va ainsi proposer avec un nouveau produit qui sera disponible dès le premier trimestre 2022 : Alan Clear. La licorne fondée par Jean-Charles Samuelian se lance donc dans l’ophtalmologie en proposant des conseils personnalisés pour ses clients en fonction de leur profil et de leur dossier médical. Plus besoin de se déplacer pour acheter des lunettes : il est désormais possible d’essayer plus de 50 paires de lunettes directement sur l’application et de vous faire livrer en 4 jours seulement. Et pour valider, une simple photo de l’ordonnance suffit, pour une expérience utilisateur toujours plus fluide et rapide !
INNOVATION · Le Next 40/120 2022 met les insurtechs à l’honneur
La crème de la crème de l’assurance ! Ce début d’année 2022 annonce la nouvelle promotion du Next 40/120 et de nombreuses entreprises se remarquent au sein de cette hiérarchie. On retrouve notamment trois insurtechs dans le top 40 : Alan et Shift déjà présents l’année dernière, ainsi que Descartes Underwriting qui fait son entrée en fanfare dans ce label grâce à sa levée de fonds massive de janvier. On peut aussi lire les noms de l’incontournable Luko et du nouveau venu Leocare dans la promotion de la Frenchtech 120. Entre les avancées récentes de l’entreprise dirigée par Raphaël Vullierme et la levée de fonds de près de 100 millions d’euros réalisée par l’insurtech bretonne fin 2021, ces deux acteurs méritaient bien leur présence dans la liste !
PARTENARIAT · Acheel, toutes griffes dehors, intègre LeLynx.fr !
L’insurtech montre son côté félin ! Après s’être affiliée à plusieurs comparateurs comme lesfurets ou meilleurtaux, c’est le moment pour Acheel de faire son entrée sur LeLynx.fr. Sur la plateforme, la compagnie d’assurance française 100% digitale propose son assurance habitation, accessible à tous. L’ambition croissante de l’insurtech lui a déjà permis d’atteindre les 40 000 contrats souscrits seulement quelques mois après son arrivée en fanfare sur le marché. Mais les objectifs sont bien plus grands avec un cap fixé à 200 000 clients à atteindre d’ici 18 mois dont 80 000 en habitation. Intégrer Lelynx.fr, qui compte plus de 14 millions d’utilisateurs, devrait lui permettre de booster ses statistiques et d’atteindre ses objectifs plus rapidement.
LEVÉE DE FONDS · Easyblue prévoit son avenir avec une belle levée de fonds
Le compte est bon ! L’insurtech française 100 % digitale Easyblue vient de boucler une levée de fonds de série A de 5 millions d’euros débutée en 2021. Ce deal n’aurait pas pu se conclure sans la présence de son nouvel actionnaire majoritaire : Prévoir, qui a pris 70 % de participation dans la startup. En investissant dans EasyBlue, le groupe d’assurance centenaire va s’imprégner du savoir-faire digital de l’insurtech pour proposer une grande gamme d’assurances professionnelles et renforcer son développement digital. Bonne nouvelle pour la jeune pousse française également. Grâce à ces fonds, elle va pouvoir accélérer les recherches dans les domaines de l’intelligence artificielle, du Big Data ou encore de l’Open Insurance. Son activité de courtage en BtoC va aussi être boostée avec cette alliance. Le but ? Devenir une référence incontournable dans le secteur de l’assurance des créateurs d’entreprise.
INNOVATION · Qover s’engage dans la protection des migrants
Un partenariat engagé pour Qover ! L’insurtech belge s’est en effet rapprochée de Rewire, entreprise qui développe une plateforme de services financiers en ligne pour les travailleurs expatriés. Cette alliance permet de proposer un package offrant une protection contre les accidents à la communauté de migrants de Rewire. La fintech va donc s’appuyer sur l’expertise de Qover pour proposer des services supplémentaires à ceux des banques traditionnelles. Ce package est accessible gratuitement dans 18 pays européens. Pour l’obtenir, il suffit de transférer minimum 200 euros par mois avec son compte Rewire. Grâce à une interface 100 % digitale, l’assuré peut effectuer une déclaration en ligne, ce en quelques secondes. Il sera alors couvert jusqu’à 5 000 euros en cas de mutilation, paralysie ou mort accidentelle.
INNOVATION · L’assurance crypto s’invite au Lloyd’s
Crypto all around the world ! Evertas, entreprise qui assure les portefeuilles de cryptomonnaie, vient de s’asseoir au Lloyd’s, le grand marché de l’assurance britannique créé en 1688. C’est un gros coup de projecteur sur la niche de la crypto assurance, actuellement caractérisée par un manque de capacités face à une demande qui explose de manière exponentielle. Pour devenir coverholder au Lloyd’s, l’insurtech américaine a été parrainée par un membre du syndicat, Arch Insurance. Elle devient donc le premier spécialiste crypto à intégrer l’institution séculaire, qui s’était jusqu’à présent montrée particulièrement discrète sur le sujet. Cette annonce, loin d’être anodine, ouvre de nouvelles perspectives à Evertas, évidemment, mais aussi à l’assurance crypto plus généralement. Et quelque chose nous dit que nous ne sommes qu’au début du phénomène !
PARTENARIAT · Covéa jette son dévolu sur Guidewire pour booster son expérience client digitale
Covéa toujours au plus près de ses clients. Le leader de l’assurance mutualiste en France a porté son choix sur « la complétude fonctionnelle et la facilité de paramétrage » des solutions de Guidewire pour optimiser le support à sa stratégie digitale de la relation clients et sa plateforme de gestion des sinistres. Le groupe a également retenu le connecteur d’intégration Salesforce FSC. En se dotant de ces différentes technologies, Covéa donne un coup d’accélérateur à ses objectifs sur le digital : la modernisation de son système informatique d’indemnisation avec une plateforme intégrée et l’amélioration de l’expérience client via des écrans enrichis, une prise en main facile et intuitive ainsi qu’un suivi des opérations en temps réel. Covéa compte également renforcer la gestion des dossiers sinistres par des flux améliorés et des alertes, et instaurer une plus grande automatisation et un système unifié.
INNOVATION · Audi sur la route de l'assurance à l'usage ?
Et si votre voiture était de plus en plus connectée ? Plus qu’un GPS qui vous avertit des bouchons et des radars, vos données de conduite pourraient être utiles, et surtout utilisées par des tiers. Et bien chez Audi, c’est possible ! Le constructeur allemand a confié les données de ses véhicules connectés à l’entreprise israélienne Otonomo. Que l’on soit le propriétaire d’une Audi ou partenaire commercial de l’entreprise, tous pourront créer des solutions depuis les précieuses informations récoltées et stockées par Otonomo. Et l’on pense en premier lieu à des produits d’assurance personnalisés ou à l’usage, à l’heure où ce modèle est expérimenté par de plus en plus d’acteurs, de Tesla à Lemonade en passant par Toyota.
🤖 La relation client dopée à l’intelligence artificielle, c’est pas gagné !
Et si une intelligence artificielle s’occupait de vos dossiers d’assurance ? De votre première connexion sur le site de votre futur assureur, des algorithmes seront susceptibles de vous conseiller. Une aubaine ? Pas forcément ! Les sondés américains de Policygenius ne sont ainsi pas convaincus, voire même assez dérangés par cette possibilité. En effet, 83 % des individus interrogés ont exprimé un sentiment d’inconfort vis-à-vis du traitement d’une déclaration de sinistre entièrement confié à une IA. Dans le même ordre d’idée, ils sont 72 % à ne pas se sentir à l’aise pour souscrire un contrat sans discuter directement avec un humain. Et en France, la situation est même plus étrange encore.
Alors que les assureurs sortent l’artillerie lourde, les assurés n’adhèrent pas forcément à la démarche, loin de là. On apprend par exemple que seuls 34% des Français ne feraient pas confiance aux entreprises recourant davantage à l’IA, soit 16 points de moins que la moyenne mondiale ! Selon cette étude Ipsos, ce chiffre étonnant s’explique assez facilement : une méconnaissance très large du sujet.
[Le chiffre du jour | IA et relation client, une affaire loin d'être gagnée !]
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
Nouveau budget gagné par Eficiens, l'IRCEM, le groupe de protection sociale des emplois de la famille et des services à la personne, pour des prestations d'accompagnement media (Google Ads) autour des initiatives de leur fondation d'entreprise. Une preuve concrète de l'engagement du groupe dans l'ESS (Economie Sociale et Solidaire) !