L'assurance en effervescence N°106 | 28 janvier 2022
On y parle d'un ballon en Afrique - mais ce n'est pas du foot ! 🎈, de la Nouvelle Star de l'insurtech française 🤩 et de l'identité de votre prochain·e collègue de bureau 🤖
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
🔴 Alerte rouge sur la cyber assurance ! Le procès Merck, une jurisprudence qui fera date ?
Dans le petit monde de l’assurance, il est des nouvelles qui passent moins inaperçues que d’autres. Surtout quand elles impliquent des contentieux et des chiffres avec de nombreux zéros. La semaine passée, la décision rendue par une Cour du New Jersey a eu l’effet d’une petite onde de choc dans le secteur. Un juge a, en effet, donné raison à Merck dans le litige qui l’opposait à son assureur. En jeu : une somme de 1,4 milliard de dollars liée à une cyberattaque ayant eu lieu en 2017.
Ace American, l’assureur en question, s’est quelque peu emmêlé les pinceaux. Sa stratégie ? Vouloir requalifier l’attaque en “acte de guerre”, arguant d’un événement relatif au conflit entre la Russie et l’Ukraine. Mauvais calcul, car il n’avait, en parallèle, pas mis à jour la liste de ses exclusions. La justice n’a, dès lors, pas hésité une seconde pour pencher en faveur du géant pharmaceutique. Et cette jurisprudence est tout sauf anodine dans un contexte déjà très tendu.
La hausse du montant des primes épouse en effet la courbe exponentielle du volume des attaques, et la tendance n’est pas prête de fléchir. Les assureurs traditionnels sont clairement à la peine, et Olivier Wild, président de l’AMRAE, a tiré la sonnette d’alarme en déclarant que « le marché de la cyberassurance n’existerait peut-être plus l’an prochain ». Un travail de fond doit être entrepris rapidement par un secteur de l’assurance qui ne doit absolument pas perdre le fil face à un risque dont la dimension systémique s’impose chaque jour un peu plus.
👨🦲 La rencontre de la semaine - Bertrand Vialle, fondateur de Baloon
Quand l’assurance endosse son rôle le plus noble, celui de soutenir l’émancipation et la résilience des populations. Voici l’essence même de Baloon qui, depuis maintenant près de cinq ans, travaille à construire des produits d’assurance digitaux accessibles à destination de plusieurs pays africains. Bertrand Vialle, fondateur de ce magnifique projet, est passionnément investi dans le développement de son insurtech. Arpentant très souvent sur le terrain, il a malgré tout accepté, avec gentillesse, de venir nous rencontrer au détour d’une escapade parisienne. Découvrez sans plus tarder l’histoire de Baloon, une aventure entrepreneuriale et sociétale qui ne devrait pas vous laisser insensible. À retrouver en triple format (vidéo, texte, audio) dans le 24ᵉ épisode de notre série Capsule Assurance.
[Un ballon d'oxygène pour l'Afrique - Rencontre exclusive avec Bertrand Vialle de Baloon]
🧐 Si vous avez passé la semaine à décrypter l’excellente cartographie des risques 2022 signée France Assureurs, vous avez loupé…
INNOVATION · Un NFT pour suivre la vie de votre voiture ? Les assureurs roulent pour le Passeport du véhicule connecté !
Accrochez bien votre ceinture ! Encore une innovation dans le domaine du crypto et de l’assurance : Société Générale Assurance et le groupe Covéa viennent de s’allier à The Blockchain Group, seule entreprise française de la blockchain cotée en bourse. Les deux entreprises rejoignent un consortium fondé en 2020, dans lequel figurent des grands groupes (Stellantis, Crédit Agricole Pacifica) mais aussi d’autres acteurs de l’assurance (Matmut, Inter Mutuelles Assistance). Ensemble, ils fomentent un projet pour le moins original : permettre à un conducteur ou à un propriétaire de voiture connectée de gérer la donnée pour l’utilisation, l’achat ou encore la revente de leur véhicule. Et ceci va devenir possible grâce à la solution PCC (Passeport du véhicule connecté) qui est une plateforme où un NFT sera généré pour visualiser son véhicule et l’ensemble des données qui lui correspondent.
LEVÉE DE FONDS · Flitter, une levée pour faire rimer assurance auto avec justice
En voiture Simone ! L’insurtech française Flitter, focalisée sur l’assurance auto, vient de lever 2,5 millions d’euros grâce au fonds Global Founders Capital et Xavier Niel. De nombreuses personnalités de l’assurance les soutiennent et les accompagnent dans cette aventure comme Raphaël Vullierme, CEO de Luko, ou Philippe Mangematin, cofondateur de Seyna. Hajer, Jeremy et Arnaud, les trois cofondateurs de la jeune pousse lancée en 2021, ont l’amibition d’ajuster l’offre d’assurance auto, qu’ils trouvent injuste. En effet, un conducteur sur deux roule aujourd’hui moins de 10 000 kilomètres par an et paye donc une prime trop élevée. Partant de ce constat, leur offre automobile au kilomètre, disponible en ligne, promet 250 euros d’économie par an pour les petits conducteurs. Épaulé par Wakam, Flitter a imaginé un produit dans l’air du temps. Une simple photo de son kilométrage suffit à adapter son assurance, qui peut évoluer en fonction des besoins. Flitter propose même de connecter sa voiture à distance via une application.
MÉDIAS · Dalma, une insurtech en prime time sur M6
L’assurance, pas assez sexy pour un prime time sur une chaîne nationale ? Ce n’est en tout cas pas ce que pensent les fondateurs de Dalma ! L’insurtech spécialisée sur le chiens-chats a participé à l’émission de M6 « Qui veut être mon associé ? » mercredi soir. L’occasion de promouvoir un produit d’assurance encore trop peu connu en France, et de mettre en lumière un secteur qui innove et bouge à toute allure ! Et si les business angels ont passé leur tour, l’insurtech n’est pas totalement repartie bredouille. En effet, ce sont quelques 1,5 million de téléspectateurs qui ont pu découvrir ce produit encore méconnu des Français. Le public a été maniftestement très réceptif. Dalma a, en effet, connu immédiatement un bond de popularité sur les réseaux sociaux et compte désormais plus de 11 400 abonnés sur Instagram. La transparence du produit et l’implication des deux fondateurs ont manifestement séduit !
SANTÉ · La MACSF s’investit dans la lutte contre le cancer en backant une startup e-santé
Des paroles et des actes pour faire progresser la santé ! La MACSF a mis la main au portefeuille pour soutenir la startup e-santé Resilience, qui vient d’annoncer une levée de fonds de 40 millions d’euros. Cette jeune pousse française a soif de nouveautés et désire révolutionner le suivi patient atteint de cancer grâce au digital et à la télésurveillance médicale. Fondée en 2021 par Céline Lazorthes et Jonathan Benhamou, Resilience propose déjà une application pour accompagner les patients et améliorer leur suivi thérapeutique. Resilience Care est la première version de cette app et s’adresse aux patientes et patients atteint d’un cancer du sein localisé. Des articles, vidéos ou encore podcasts sont disponibles pour permettre aux patients de mieux comprendre leurs symptômes mais aussi de les soulager. Une bonne manière de conserver de lien entre patients et médecins et de ne pas délaisser ces patients qui peuvent se sentir isolés à travers la gestion de leur maladie.
LEVÉE DE FONDS · 9M€ pour Indeez, l’insurtech au service des travailleurs indépendants
C’est l’heure de faire les comptes ! La néo-assurance des travailleurs indépendants annonce une série A de 9,2 millions d’euros menée par Elaia et de nombreux investisseurs et business angels comme Mosaic Ventures. L’insurtech française, qui enregistre la croissance la plus dynamique d’Europe, a levé un montant total de 13 millions d’euros en 15 mois. Protéger les travailleurs des plateformes, voici l’objectif de Indeez qui a par exemple lancé #CoviSure en janvier pour permettre une protection financière aux indépendants ayant contracté le Covid. Pour les clients, l’expérience est simple grâce à une application mobile : Deliveroo ou Brigad ont d’ailleurs fait appel aux services de la jeune entreprise pour couvrir tous leurs travailleurs. L’insurtech a déjà pris une importante dimension internationale en nouant de multiples partenariats. Cette levée de fonds va aussi permettre à Indeez d’atteindre les 70 personnes dans son équipe, pour soutenir une volonté d’implantation dans le monde entier.
INNOVATION · Tractable lance son IA sur le terrain des catastrophes naturelles
Inondations, incendies, tremblements de terre… Avec le changement climatique, les experts prévoient de plus en plus de catastrophes naturelles. Dans ce contexte, les dégâts sur les habitations devraient se multiplier… et personne n’est prêt à attendre un expert des semaines et des semaines pour attester des dégâts et lancer une procédure d’indemnisation potentiellement coûteuse. C’est pour pallier ce scénario que la licorne Tractable lance une IA spécialisée. Depuis un téléphone, l’assuré pourra envoyer les preuves des dégâts directement à son assureur, qui les analysera instantanément grâce à l’intelligence artificielle. Cette solution déjà déployée au Japon sera bientôt disponible en Amérique du Nord, puis sur le marché européen. Tractable étend donc son expertise des voitures au domicile. Ce changement, qui peut paraître anodin, est pourtant un défi de taille pour les intelligences artificielles. Les maisons sont en effet beaucoup moins uniformes et donc plus complexe à analyser. L’entraînement est long, et nécessite des millions d’images de référence.
INNOVATION · Tesla continue de tracer sa route aux Etats-Unis
En route pour de nouveaux paysages ! L’entreprise Tesla, créée par Elon Musk, vient d’annoncer que son offre d’assurance innovante, Tesla Insurance, serait maintenant disponible en Ohio et Arizona. Ces deux nouveaux Etats viennent s’ajouter aux trois précédents, la Californie, le Texas et l’Illinois. Ce produit comportemental se base sur les données de conduite du conducteur en temps réel, ce qui permet ensuite d’ajuster sa prime. Le safety score est d’ailleurs l’empreinte de Tesla Insurance. Cinq paramètres sont pris en compte pour générer ce score de sécurité, en fonction des freinages tardifs ou encore des virages agressifs. L’entreprise promet aussi des tarifs beaucoup plus attractifs que ceux pratiqués les assureurs plus traditionnels.
INSURTECH · Root poursuit sa descente en enfer à la Bourse et contracte un prêt mammouth
Sale temps pour Root. Après le licenciement brutal de 330 employés la semaine dernière, voilà que l’insurtech américaine semble en alerte rouge à la Bourse. En effet, le cours de l’action s’est effondré en passant sous la barre des 2$ au cours des jours précédents. Dans ce contexte, le prêt de 300 millions de dollars accordé par BlackRock constitue-t-il un début d’éclaircie ? Pas sûr, étant donné qu’il sera assorti d'un taux d'intérêt SOFR de 9%. Autre condition de ce crédit, Root a émis des bons de souscription équivalents à 2 % des actions de base et des actions diluées émises et en circulation en faveur de BlackRock, au prix d’exercice de 9$ par action. Enfin, le gestionnaire d’actifs pourra assister aux conseils d’administration de Root en tant qu’observateur. Chez Root, ces fonds viennent à point nommé. Selon Alex Timm, cofondateur et directeur général, ils serviront à « atteindre plusieurs objectifs importants », notamment un rééchelonnement de la dette et un bon ratio de liquidité.
LEVÉE DE FONDS · Le spécialiste de l’assurance colis Route lève 200M$ et devient une licorne
Les souhaits de Route sont arrivés à bon port chez les investisseurs ! Ces derniers lui ont en effet délivré un financement pharaonique en série B de 200 millions de dollars. Avec cette opération, la startup basée à Lehi (Utah) et à Los Angeles atteint désormais une valorisation de 1,25 milliard de dollars qui lui permet d’accèder au statut envié de licorne. Fondée en 2018, Route se présente comme « une plateforme d’expérience post-achat et une société de suivi de colis ». L’entreprise compte plus de 11 000 partenaires et a couvert à ce jour plus de 175 millions de colis ! Quelle est donc la recette de son succès ? Route a le sens de l’innovation, en proposant des produits et des options supplémentaires qui facilitent la vie des consommateurs. Par exemple, elle prévoit la protection en un clic d’un colis grâce à une fonctionnalité pilotée par API. L’interface est également conçue et personnalisée pour chaque utilisateur en fonction du comportement d’achat et des tendances dans le monde. Enfin, elle fonctionne de manière transparente avec les principales plateformes de commerce électronique telles que Magento, Shopify, BigCommerce et WooCommerce.
PARTENARIAT · Tractable, un nouvel allié de choix pour Guidewire
Guidewire passe à la vitesse supérieure. L’éditeur de logiciels à destination des assureurs IARD vient de nouer un partenariat avec Tractable, qui rejoint ainsi le programme Guidewire Partner Connect. Les clients de la firme californienne pourront ainsi profiter de la solution basée sur l’IA de Tractable pour leurs réclamations d’assurance auto. Pour rappel, Tractable proposent des technologies IA afin d’aider les assureurs à optimiser et à accélérer les processus de traitement des sinistres automobiles. En effet, les évaluations peuvent prendre du temps et être subjectives lorsqu’elles sont réalisées manuellement. L’outil de Tractable est donc capable de faire un audit visuel des devis de réparation rien qu’à partir des photos. On obtient ainsi une analyse en temps réel plus rapide, plus précise et en cohérence avec les dommages existants.
LEVÉE DE FONDS · 10M€ pour l’Anglais Laka qui investit la niche de la e-mobilité
C’est bien parti pour Laka qui ambitionne de lancer la première offre d’assurance e-mobilité en Europe ! La startup londonienne a en effet clôturé un tour de table de 10,6 millions d’euros qui lui permettront de soutenir le lancement de produits d’assurance destinés aux moyens de transports plus écologiques. La situation de pandémie et de réchauffement climatique a, en effet, accéléré la transition vers l’e-mobilité. Laka compte tirer parti de ce changement dans les habitudes pour proposer des offres aux scooters et cyclomoteurs électriques, et, à terme, aux voitures électriques. Cette niche en est encore à ses balbutiements en Europe, ce qui offre à Laka une position idéale pour devenir le leader dans le domaine.
🤖 Demain, les initiales de votre prochain·e collègue de travail auront toutes les chances d’être I et A !
L’intelligence artificielle sera-t-elle l’employée de l’année 2022 ? Pour les assureurs, c’est sûrement ce qui se profile ! Dans sa nouvelle étude, l’ACPR se penche sur les transformations numériques dans le secteur de la banque et de l’assurance en France. Un chiffre marquant : pour 83 % des entreprises interrogées, l’intelligence artificielle va profondément transformer les processus internes et la relation client.
En interrogeant son panel d’entreprises et de spécialistes, le gendarme de l’assurance a voulu connaître les tendances technologiques du secteur. Les axes jugés les plus prometteurs en matière de technologies sont assez intuitifs : l’exploitation des données et la mise en œuvre des diverses techniques dites d’intelligence artificielle. Avec la montée en puissance des insurtechs et autres entreprises innovantes, le secteur est en train de franchir un cap en embrassant ces nouvelles opportunités.
En savoir plus avec notre analyse détaillée : [Le chiffre du jour | L’IA dans l'assurance, "game changer" identifié !]
👨💻 Vie agence : notre actu avec nos clients assureurs
Une fois un site web mis en ligne, tout commence ! On considère, à tort, que les phases aval, maintenance et webmastering, sont mineures. Pourtant, un site vit, s'améliore et se bonifie au fil du temps. Chez Eficiens, nous aimons faire la maintenance des sites ❤️. Parmi de nombreux autres clients, Expertises Galtier, premier groupe d'expertise indépendant en France, nous a ainsi confié la maintenance corrective, applicative et évolutive de son site sous WordPress.