L'assurance en effervescence N°92 | 08 octobre 2021
On y parle de la découverte d'une pépite dans l'assurtech française 🇫🇷, de télétravail 📲 et de punaises 🦗 et de l'inénarrable Bruce Willis 👨🦲
⏱️ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
👩 Une assurance santé pensée pour les femmes : Lola Health, le pouvoir du digital pour faire bouger le sociétal !
Opérer une veille quotidienne sur un secteur de l'assurance en pleine effervescence requiert du temps, beaucoup de temps, de la méthode et de la minutie. Mais quel plaisir quand on découvre une pépite au détour d'un post ou d'une discussion ! C'est ainsi que l'équipe Eficiens est tombée sur Lola Health à la faveur d’un like de notre ami Eric Mignot sur LinkedIn.
Le projet nous a immédiatement interpellés. Cette jeune assurtech affiche en effet une belle et noble ambition : imaginer une complémentaire santé inclusive, qui accorde une attention toute particulière aux besoins des femmes. L’objectif consiste donc à casser les stéréotypes de genre que l’on retrouve aussi, et sans surprise, dans l’assurance.
Notre enquêtrice Nastasia est allée à la rencontre de Claire et Victor, deux des trois confondateurs du projet. Ils nous ont raconté la genèse de l’aventure Lola Health, présenté leurs puissantes convictions et dévoilé comment ils envisagent d’utiliser le pouvoir des données et de l’intelligence artificielle pour changer la donne. Découvrez sans plus tarder cette initiative qui ouvre sur demain, vers un monde qui appartiendra et sera façonné par les nouvelles générations.
[Lola Health : et si la complémentaire santé devenait inclusive ? - Eficiens - 05/10/2021]
🤵 Si vous avez passé la semaine à attendre la sortie du dernier James Bond “Mourir peut attendre”, vous avez loupé…
GAFA · Amazon bouge - encore - ses pions dans l'assurance
C’est décidément une tendance de fond qui se confirme. Amazon multiplie actuellement les partenariats avec des assureurs, visant une cible bien définie : les petites entreprises. Le géant vient ainsi d’annoncer une nouvelle collaboration avec Nationwide. La plateforme de Jeff Bezos servira de lien entre les membres Business Prime et la compagnie d’assurance basée dans l’Ohio. Concrètement, les utilisateurs Amazon pourront, en un clic, accéder à l’outil « Coverage Assistant » développé par Nationwide. Cette solution, développée avec l’insurtech Bold Penguin, repose sur de l’IA et des modèles prédictifs. Elle permet de proposer des garanties personnalisées aux futurs potentiels clients. En cinq minutes chrono, le membre Business Prime peut effectuer une évaluation de sa situation et de ses risques, avant de recevoir un devis ou d’entrer directement en contact avec un agent de Nationwide. S’il souscrit une police via Amazon, il bénéficiera d’une réduction.
INNOVATION · Punaise ! Luko nous surprend encore avec sa dernière offre
Beurk, des punaises de lits ! Tout le monde redoute aujourd’hui d’en trouver chez soi, ces petits nuisibles représentant pourtant un véritable problème de santé publique. C’est pourquoi l’assurtech Luko a décidé de protéger ses assurés face à ce fléau. Punaises de lits, mais aussi rats, frelons, etc. La prise en charge en cas d’invasion est désormais incluse dans le contrat d’assurance habitation, sans changement de prix ! Généralement, les assurances habitation ne protègent que contre les sinistres consécutifs à un dégât des eaux ou un incendie, mais Luko cherche encore à aller plus loin. Ainsi, le néo-assureur garantit le règlement de l’intervention d’un professionnel en cas d’invasion de nuisibles – facturée en moyenne entre 70€ et 150€. Si nécessaire, un relogement temporaire est même pris en charge.
PARTENARIAT · La pépite Zelros choisie par le groupe CPMS
Intelligence artificielle et assurance, une tendance qui se confirme ! Les initiatives se multiplient, et c’est aujourd’hui Zelros qui annonce un nouveau partenariat. L’assurtech française, spécialiste de l’IA pour les professionnels de l’assurance et de la bancassurance, vient en effet de se rapprocher du groupe CPMS. Cette collaboration permettra au Centre de prévoyance médico-sociale d’accélérer son virage technologique en utilisant la solution de reconnaissance automatique de documents et de lecture automatique de documents (RAD LAD) de Zelros. La promesse : un gain de temps estimé à 3 minutes par pièce justificative ! Grâce à cette solution avant-gardiste, les gestionnaires sont libérés de ces tâches chronophages. Ils peuvent ainsi se concentrer sur l’amélioration de l’expérience client et endosser leur costume de « conseiller augmenté », promesse aujourd’hui rendue possible par l’innovation et notamment la démocratisation des solutions d’intelligence artificielle dans le secteur.
INNOVATION · Assurup lance la première assurance télétravail
Avis aux télétravailleurs ! Pandémie oblige, le travail à distance est devenu une nouvelle donne avec 25 % des salariés qui ont adopté cette pratique régulièrement au cours des derniers mois. Pourtant, jusqu’à aujourd’hui il n’existait pratiquement aucun cadre réglementaire et assurantiel. C’est pour adresser cette problématique que l’assurtech Assurup vient de lancer la première assurance télétravail. Cette offre 100 % en ligne est destinée aux PME, startups et indépendants. Elle protège tous les télétravailleurs, peu importe leur assurance habitation, et couvre l’entreprise contre les pertes financières causées par un employé travaillant à distance. Cette garantie novatrice témoigne de la volonté d’innovation d’Assurup. La jeune pousse propose déjà plus de 11 produits à ses 4 000 entreprises clientes, distribués directement ou via le modèle de l’assurance embarquée / la marketplace (API), à l’image du partenariat noué avec Swile en juillet dernier.
LEVÉE DE FONDS · Nouvelle opération de premier plan en Allemagne avec Getsafe qui lève 63M$
Et voici le deal de la semaine en Europe ! Getsafe a ainsi reçu un financement XXL en série B : 63 millions de dollars qui viennent s’ajouter à une première opération de 30 millions. La startup allemande a donc levé 93 millions de dollars au global lors de son tour de table. Pour rappel, l’entreprise a débuté en tant qu’assureur auto, avant de s’étendre à la responsabilité civile des personnes, des chiens et des drones ainsi que la protection contre le vol. Elle vend ses produits directement sur un modèle B2C - contrairement à wefox, autre joyau de l’insurtech outre-Rhin - sur son site et via une application, ce qui lui permet d’établir une relation directe avec ses clients finaux. Getsafe opère sur deux marchés : l’Allemagne (225 000 clients) et le Royaume-Uni (25 000 clients).
INNOVATION · Moonshot Insurance dévoile une solution contre le cyberharcèlement
Moonshot Insurance a décidé de s’engager contre le cyberharcèlement en dévoilant sa nouvelle offre pour lutter contre ce problème sociétal majeur. L’offre protège spécifiquement les enfants face à ce danger. Comment ? L’assureur met à disposition des souscripteurs de nombreux outils, tel qu’un partenaire virtuel qui porte bien son nom… « Bodyguard », qui analyse en continu les comptes de réseaux sociaux préalablement reliés. En fonction du niveau de protection demandé (insultes, menaces, harcèlement sexuel, etc.) l’algorithme peut détecter un contenu haineux, le supprimer immédiatement de la plateforme et envoyer une alerte aux parents. Moonshot Insurance ne se contente pas de s’attaquer aux messages haineux, mais protège et sensibilise en amont grâce à un blog dédié aux problématiques du numérique disponible sur l’application. En cas de cyberharcèlement détecté, l’assurtech est informée en temps réel et dispose de toutes les preuves sans que l’assuré n’ait à réaliser de démarche. Une équipe d’écoutants spécialisés est également mise en relation avec la victime, et un suivi psychologique peut être pris en charge à hauteur de 400 € par an.
PARTENARIAT · Mutuelle Intégrance s’associe avec la startup Tilia en faveur des aidants
Mutuelle Intégrance ajoute une corde à son arc ! Elle vient d’annoncer en cette journée nationale des aidants un partenariat avec la startup Tilia, spécialiste de l’accompagnement des aidants. Les adhérents de son contrat santé dédié aux personnes vulnérables auront désormais accès sans augmentation de tarif aux services de la jeune pousse, issue d’un programme d’intrapreneuriat au sein de BNP Paribas. Tilia propose depuis sa création en 2018 un service innovant et sur-mesure à 45 000 aidants pour les accompagner au quotidien. « L’intérêt de notre solution est l’agrégation et le partage des informations autour du proche fragilisé », détaille Christine Lamidel, fondatrice et Directrice Générale de Tilia. La plateforme permet notamment de trouver un professionnel de santé, de l’aide pour les démarches administratives ou encore un agenda partagé.
CYBER · Les assureurs et la gendarmerie s’associent pour combattre la cybercriminalité
La cybercriminalité est un enjeu plus que jamais primordial. La Fédération nationale des syndicats d’agents généraux d’assurance (Agea) et la Fédération française de l’assurance (FFA) l’ont bien compris. Ils ont ainsi signé un partenariat inédit avec la gendarmerie nationale pour sensibiliser les PME au risque cyber. Cet accord se déclinera au niveau local, en insistant sur les référents départementaux cyber de la gendarmerie ainsi qu’à travers l’organisation de colloques régionaux. Ce partenariat permettra aux agents généraux d’assurance d’être mieux formés et sensibilisés face au risque cyber, pour ensuite mieux faire le travail essentiel de prévention auprès des entreprises. Cette initiative va dans le sens de la récente décision du gouvernement d’installer un groupe de travail au sein de la direction du Trésor, pour améliorer l’offre d’assurance cyber, mieux mesurer le risque, et sensibiliser les entreprises.
INNOVATION · Smile lance la 1ère offre Freemium de l’assurance
Smile fait tomber les barrières ! Le plus grand assureur en ligne de Suisse vient en effet d’étendre son modèle économique en dévoilant une initiative pour le moins originale : une offre Freemium. Smile ouvre ainsi son application à tous les Suisses. Dès lors, même les personnes qui ne sont pas clientes et n’ont pas besoin d’une d’assurance peuvent bénéficier des services et produits gratuits de l’application. Une première dans le secteur de l’assurance en Europe, tout simplement ! Smile va miser sur une expérience client de premier plan pour gagner des assurés. L’assureur propose ainsi plusieurs services gratuits sur son application, à l’image d’un dispositif d’accompagnement et de prévention pour les conducteurs, ou l’accès à une marketplace qui permet de bénéficier des bons plans proposés par les partenaires de Smile. Un pari audacieux, avec pour but d’acquérir plus de connaissances sur les utilisateurs grâce à la data, et évidemment de susciter par rebond leur intérêt pour les offres d’assurance.
INNOVATION · Thinksurance apporte sa plateforme d’assurances pour entreprises en France
Thinksurance débarque en France ! L’entreprise technologique allemande a mis au point une plateforme qui connecte courtiers, agents et réseaux bancaires aux assureurs. Sa solution permet de simplifier les processus de distribution et de souscription des produits d’assurance IARD. Une pépite technologique qui facilite et automatise ainsi le travail des professionnels du secteur ! Les assureurs ont ainsi la possibilité de digitaliser entièrement la souscription pour les risques standards. Ils ont également accès au réseau des différents partenaires de distribution de la plateforme. Enfin, Thinksurance analyse pour eux la demande du marché et leurs performances commerciales. Pour les courtiers, la plateforme permet de fluidifier et centraliser le partage d’informations, de générer des questionnaires de risques optimisés, le tout pour réduire de façon considérable les tâches administratives des partenaires intermédiaires.
LEVÉE DE FONDS · Ladder, le Lemonade de l’assurance vie, lève 100M$ pour devenir une presque licorne
Ladder gravit un échelon de plus. Le spécialiste de l’assurance vie vient en effet de décrocher 100 millions de dollars de fonds propres en série D, portant sa valorisation à 900 millions de dollars. Cette opération rapproche la startup de Palo Alto du Graal : devenir enfin une licorne ! Les investisseurs ont répondu présents, séduits par la bonne santé financière de Ladder. Il faut dire qu’au plus fort de la crise sanitaire – où la mort planait comme une ombre -, les ventes d’assurance vie ont augmenté. L’entreprise a d’ailleurs vu ses revenus multiplier par quatre. Pour rappel, elle a redéfini l’assurance vie, à la façon Lemonade, en la sortant de sa bulle traditionnelle. En effet, l’entreprise propose des polices numériques, temporaires et plus flexibles. Les garanties vont de 100 000 à 8 millions de dollars. Elle s’apprête à émettre 30 milliards de dollars de couverture d'ici la fin de l'année.
LEVÉE DE FONDS · 100M$, c’est aussi le montant capté par Sure pour développer sa plateforme d’assurance en API
Sure est à mi-chemin de devenir une licorne. La startup de Santa Monica a, en effet, levé 100 millions de dollars en série C - ce qui porte désormais sa valorisation à 550 millions de dollars. Elle a reçu un financement total de 123,1 millions de dollars depuis son lancement en 2015. Pour rappel, Sure fournit des « API » flexibles afin de permettre aux entreprises de concevoir leurs propres programmes d’assurance. Parmi ses clients, la pépite compte des figures de la fintech, des constructeurs automobiles et un réseau mondial de cartes de crédit. Si le chiffre d’affaires de Sure est un secret bien gardé, la société peut se targuer d’être rentable depuis 2019. Wayne Slavin, son PDG et cofondateur, a affirmé que ses revenus annuels récurrents avaient plus que triplé au cours de chaque exercice ces dernières années.
😱 Rappelez Bruce Willis : le cybergeddon, c’est une affaire très sérieuse !
Peur sur l’assurance ! Si les professionnels du secteur escomptaient une accalmie post crise sanitaire, ils doivent dès aujourd’hui composer avec un nouveau problème de nature systémique : le risque cyber. Les attaques d’envergure se multiplient, c’est un doux euphémisme, et le caractère exponentiel de cette menace inquiète forcément assureurs et réassureurs.
La preuve ? Selon le AXA Risks Report 2021, la cybersécurité grimpe au 2e rang mondial des risques identifiés par les experts cette année, et atteint même la 1ère place aux Etats-Unis ! Et double raison de s’alarmer, seuls 26% de ces spécialistes estiment les gouvernements capables d’adresser efficacement un problème à plusieurs dimensions.
Le cybergeddon n’est plus un scénario de SF
Le risque cyber est en effet hybride. Aujourd’hui, tout le monde doit se sentir concerné. C’est pourtant loin d’être le cas. Ainsi, la cybersécurité n’apparaît même pas dans le Top 5 des dangers à considérer pour les Européens. Un profond travail de sensibilisation doit donc être mené, notamment auprès des individuels et des petites entreprises. A côté d’acteurs comme l’Education nationale ou la gendarmerie, assureurs et courtiers ont ici un rôle important à endosser.
Quant à la partie émergée de l’iceberg, elle n’est pas moins problématique. Plus une semaine ne se passe sans qu’une affaire liée à un ransomware mammouth ne fasse la une. Et les incidents concernant le pipeline Colonial, les services de santé irlandais ou des hôpitaux français alertent sur les conséquences possibles, allant jusqu’à l’arrêt des services essentiels et infrastructures critiques. A ce rythme, le cybergeddon n’appartiendra peut-être bientôt plus au registre de la science-fiction.
L’arme cyber semble en effet taillée pour trouver une place de choix dans l’arsenal d’états aux motivations belliqueuses ou de groupes terroristes. Face à cette menace multiforme et préoccupante, comment réagir ? AXA vient de réitérer son appel du pied auprès de l’Etat afin de réfléchir à une solution autour d’un partenariat « public privé ». Bercy a également lancé une concertation nationale sur le sujet durant l’été, et devrait dévoiler ses retours en 2022. Une chose est sûre : il y a désormais urgence à agir.
Plus d’informations dans le AXA Future Risks Report 2021 à télécharger ici