L'assurance en effervescence N°158 | 10 mars 2023
On y parle d'une valse à trois temps en Allemagne 💃, d'une pionnière nord-américaine revisitant la ruée vers l'or 💰 et d'un soap opera à l'américaine qui nous tient en haleine 😬
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
💃 Valse des CEO dans l’insurtech ! Vers une innovation sous contrôle ?
❓ Entamons cette newsletter avec une devinette. Quel est le point commun entre ELEMENT, ottonova et omnius ? Facile, ce sont trois des insurtechs allemandes les plus connues ! Bravo, mais ce n’est pas tout… En effet, les trois startups partagent également la particularité d’avoir changé de CEO au cours des derniers mois. Alors, simple coïncidence ? Nous ne le pensons pas !
🧐 Comment, dès lors, expliquer cette valse - qui ne touche d’ailleurs pas que l’Allemagne ? Dans le cycle de vie d’une entreprise, il arrive naturellement que l’on doive changer de pilote à un certain moment. Les besoins évoluent selon les stades de maturité, et les compétences requises côté leadership ne sont donc pas les mêmes. C’est un premier point à prendre en considération, pour des startups qui ont ici entre 6 et 8 ans. Mais ce n’est peut-être pas la principale explication.
📈 Il faut peut-être davantage chercher du côté du chambardement entrevu dernièrement dans l’écosystème. En effet, l’année 2022 a, on le répète, été celle d’un brutal retour à la réalité. Une nouvelle ère s’est ouverte pour l’insurtech, dans laquelle les investisseurs se montrent bien plus attentifs. Les notions de rentabilité et de résultats techniques prennent dès lors une importance stratégique prépondérante.
👩🏫 Il faut donc les bonnes personnes pour cornaquer ces entreprises dans un contexte complètement différent. Et ce sont, forcément, des individus qui maîtrisent les fondamentaux, et notamment ceux purement assurantiels. La nomination à la tête d’ELEMENT, d’Astrid Stange, ancienne COO et membre du comité de direction d’AXA, est à ce titre révélatrice. La promesse d’une révolution orchestrée uniquement via la tech a fait son temps. Aujourd’hui, le nouveau paradigme ne serait-il pas en train d’imposer une innovation sous contrôle ?
Article écrit en collaboration avec Florian Graillot
[En savoir plus dans la dernière édition de notre baromètre mensuel]
[ PUB ] Rapport Coretech Insight : Les assureurs peuvent gagner jusqu’à 25 millions de dollars en revenus
Coretech Insight, une société de conseil indépendante spécialisée dans les technologies de base pour le secteur de l’assurance, a mené une étude révolutionnaire modélisant trois scénarios réels pour évaluer la valeur économique de la vitesse de mise sur le marché.
L’analyse a comparé les lancements de produits pour les systèmes existants et les nouvelles plates-formes agiles natives du cloud et a révélé que les assureurs qui lancent des produits plus rapidement sont en mesure de générer un gain de revenus pouvant atteindre 25 millions de dollars sur cinq ans.
👨 La rencontre de la semaine avec Yoni Choukroun de Wirk
🚄 Insurtech Express, épisode 5 !
❓ Yoni Choukroun, responsable du développement commercial chez Wirk, insurtech déterminée à révolutionner le traitement documentaire dans l’assurance, s’est prêté à notre jeu des 7 questions.
🗣️ Sa punchline ? « Le projet, le rêve, est de devenir LA solution de référence qui permettra aux équipes et aux opérateurs dans les services d’assurance, de faire de la phobie administrative et des tâches chronophages un lointain souvenir. »
🤩 Découvrez vite cet entretien inédit avec Yoni, qui nous parle aussi d’aide aux devoirs, d’un café moulu et bio, et du stratagème qu’il a mis en place pour participer à la grand-messe de l’innovation Insurtech Insights.
🏴☠️ Si vous avez passé la semaine à planifier votre participation au prochain Cyber Day, vous avez loupé…
LEVÉE DE FONDS · Une levée mammouth pour Equisoft, pionnière de l’insurtech canadienne
💰 Un deal à 9 chiffres dans l'insurtech, c'est encore possible. La preuve avec Equisoft qui lève 125 millions de dollars !
🌟 Un très joli coup réalisé par la pionnière de l'insurtech canadienne. Spécialisée dans la conception de logiciels pour l’assurance, elle a commencé par livrer ses solutions sur disquette il y a près de 30 ans ! Avant de brillamment s'adapter à la révolution digitale pour poursuivre sa success-story.
🤩 Avec son nouveau capital, Equisoft va renforcer ses capacités et accélérer le développement de sa plateforme logicielle intégrée d'assurance-vie ainsi que ses produits de patrimoine afin de mieux servir sa clientèle mondiale.
INNOVATION · Qover met le turbo sur la gestion de sinistre
🤖 Qover passe la vitesse supérieure !
🌟 L’insurtech belge spécialisée en embedded vient d’annoncer un nouvel outil API qui permettra l’indemnisation des sinistres en seulement 24 heures. Disponible dans 32 pays d’Europe, la fonctionnalité vient répondre aux attentes des assurés.
🤩 Ce n’est plus un secret ! Aujourd’hui, être efficace sur l'expérience client fait pencher la balance. D’ailleurs, 50 % des clients des assureurs traditionnels pensent partir chez une insurtech pour trouver des services plus rapides.
INSURTECH · Root Insurance en mode soap opera
🙃 Chez Root, encore une annonce pour le moins... déroutante !
😱 L'insurtech américaine vient en effet de remercier son CFO, moins d'un an après son arrivée. Celui-ci ne paie toutefois pas des résultats toujours inquiétants, mais aurait commis des violations de la politique d'entreprise. Cette nouvelle survient quelques semaines après le scandale B.C. Silver, l'ancien CMO qui aurait détourné plus de 9M$ pour s'offrir des villas de luxe.
📉 En chute libre depuis deux ans, l'ancienne pépite de l'Ohio a vu sa valorisation divisée par... 85 ! Peut-elle encore éviter la sortie de piste ?
PARTENARIAT · AdVitam entretient sa bonne dynamique
📈 AdVitam a la cote auprès des assureurs et annonce un nouveau partenariat !
🤩 Le Groupe Henner vient en effet de jeter son dévolu sur les services de la société de pompes funèbres digitale, qui continue de tisser sa toile dans le secteur.
💪 AdVitam ajoute un partenaire de choix à une liste qui comprend déjà WTW, la MAIF ou Filassistance.
LEVÉE DE FONDS · L'Anglaise CyberSmart lève 13M£ pour bâtir son offre de cyber assurance
💰 Nouvelle levée dans la cyber sphère avec CyberSmart qui capte près de 13M£.
🏴☠️ L'insurtech britannique va en profiter pour accélérer notamment sur un sujet : la création d'une offre de cyber assurance à destination des PME. On le rappelle toujours, mais le gap de protection demeure grand autour de petites structures qui connaissent encore très mal ce risque.
💡 Au-delà de l'assurance, c'est encore une fois l'acculturation et la prévention qui seront clés pour mieux faire face à des pirates des temps modernes de plus en plus menaçants.
INSURTECH · La Belge Penbox triple ses revenus et part à la conquête de la France
🚀 Penbox prépare une levée de fonds en Série A pour financer son expansion en France !
💪 En moins de deux ans, l’insurtech belge a su conquérir le marché de son pays d’origine. Elle y a triplé ses revenus et doublé sa clientèle.
👌 Fondée par deux anciens de l'assureur AXA, la jeune pousse a choisi d'aider les courtiers en simplifiant la collecte d’informations et de documents.
LEVÉE DE FONDS · Assured Allies, 42,5M$ pour "vieillir avec succès" !
💰 L’insurtech américaine Assured Allies clôture un tour de table en série B de 42,5M$ !
👵 Son défi ? Permettre à ses assurés de « vieillir en toute sécurité et à moindre coût ». Elle adresse un vrai enjeu de société alors que l’espérance de vie ne cesse de s’allonger.
🧐 En effet, aux États-Unis, environ 10 000 personnes atteignent 65 ans chaque jour. Assured Allies souhaite donc les aider, notamment grâce à la tech et l’innovation.
CLIMAT · AXA Climate main dans la main avec des coopératives agricoles face au défi climatique
🌳 AXA Climate continue de s’investir sur le terrain !
🤝 C’est en soutenant plusieurs coopératives, comme Axereal, que la filiale d’AXA appuie le secteur agricole dans l’élaboration de stratégies d’adaptation face au changement climatique.
📈 AXA Climate est dans une démarche qui implique une anticipation des risques en se basant sur des comparaisons entre les contextes climatiques passés et futurs. Mais aussi une quantification des niveaux de risque spécifiques à la vulnérabilité de chaque culture.
LEVÉE DE FONDS · Oka, une nouvelle levée sur le segment de la décarbonisation
🟢 La décarbonisation, un sujet porteur ! La preuve avec Oka qui se lance sur le marché avec 7 millions de $ dans sa tirelire.
🌳 L'insurtech basée dans l'Utah emboîte le pas à l'Anglaise Kita qui a levé 4M£ dernièrement. Elle propose des couvertures pour les crédits carbone s’ils sont détruits ou invalides. Une solution nécessaire sur un segment encore non réglementé et qui manque également de transparence.
📈 Dans un contexte où la lutte contre le changement climatique s'intensifie, le marché de la compensation carbone volontaire devrait atteindre 1 000 milliards de dollars à l'horizon 2037.
INNOVATION · Le paramétrique fait encore parler de lui au Népal
🤖 Le paramétrique au service de la durabilité au Népal !
🏔️ Ce modèle est venu sauver un projet de centrale hydroélectrique compromis. Les assureurs ne souhaitaient en effet pas couvrir un site de construction situé sur une zone géographique exposée, qui avait été touchée par un tremblement de terre en 2015.
🤩 C’est Swiss Re qui a apporté la solution pour sécuriser le projet. Prouvant encore une fois que l'innovation demeure la clé pour construire une assurance adaptée aux besoins d'un monde en mouvement.
LEVÉE DE FONDS · Click-Ins obtient un financement pour son détecteur de dommages automobiles
💰 Click-Ins lève 7,5 millions de dollars !
🤖 Avec sa solution basée sur l’IA de détection de dommages sur les véhicules auto, l'insurtech israélienne permet l’analyse et le traitement des sinistres externes à partir de photos. Gains en temps comme en argent garantis pour les assureurs !
🚗 La digitalisation dans les sinistres auto s'impose et plusieurs insurtechs brillent sur cette niche. On pense notamment aux Français de WeProov, à la licorne Tractable ou encore à la pépite espagnole Bdeo.
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📊 Le chiffre du jour | Cyber assurance : back to basics ?
🏴☠️ Retour à la normale sur le front de l'assurance cyber ?
💪 Les signaux positifs se multiplient ! Dernier en date, sur le sujet des tarifs. Alors que les prix flambaient littéralement il y a un an (+ 110 % aux USA au Q1 2022), le mois de janvier confirme une tendance désinflationniste (+ 10 %) qui pourrait bientôt aboutir à une courbe virant à la baisse.
❓ Comment l'expliquer ? Par des entreprises qui commencent à mieux se protéger (même s'il reste un long chemin à faire !), des assureurs comprenant de mieux en mieux le risque, et un écosystème qui se structure en diversifiant les initiatives (cyber bond, marketplace de cyber services, accord de cyber réassurance proportionnelle, etc.)
🚀 Et comment ne pas évoquer les cyber insurtechs qui avancent fort, à l'image de nos pépites françaises Dattak et Stoïk. Cette dernière vient d'ailleurs, comme la géante américaine Coalition, de s'ouvrir à de plus grosses entreprises, autre signe que ça avance dans le bon sens.
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